Como escolher o montante certo para o seu FSA em 2018
#003 FSA - Fundo Setorial do Audiovisual
Índice:
- O que é uma conta de gasto flexível?
- Gastar seu dinheiro FSA até o prazo
- Determinando seu valor de FSA
- O que fazer com dinheiro extra na sua FSA
- Qual é o próximo?
- Pegue uma cotação de seguro de saúde
- Consulte Mais informação sobre as diferenças entre FSAs e HSAs
- Decidir entre um plano de saúde de baixa franquia e alta dedutível
Se você está entre os milhões que recebem seguro de saúde e outros benefícios de um empregador, a queda é o tempo de inscrição aberto. Entre as suas escolhas importantes pode estar a decisão de contribuir para uma conta de gastos flexível, ou FSA, e quanto dinheiro você deseja contribuir para isso.
O que é uma conta de gasto flexível?
FSAs são oferecidos por alguns empregadores como parte de um pacote de benefícios. Eles têm algumas regras específicas definidas pelo IRS:
- Você pode gastar o dinheiro da FSA somente em "despesas médicas qualificadas", conforme determinado pelo IRS
- O dinheiro em um FSA sai do seu contracheque antes dos impostos, em incrementos regulares. Os FSAs são geralmente pré-financiados, o que significa que a contribuição total está disponível para gastar no início do ano. Se você sair de sua empresa no meio do ano, provavelmente terá de reembolsar os fundos gastos que ainda não foram cobertos pelas suas deduções de contracheque.
- A regra para o dinheiro é "usar ou perder", o que significa que você perde qualquer quantia que não tenha gasto no final do ano. Isso é diferente de uma conta de poupança para a saúde, ou HSA, onde o dinheiro que você adiciona é seu para sempre.
Gastar seu dinheiro FSA até o prazo
“A primeira coisa que você deve saber sobre o seu FSA é o prazo final”, diz Ijeoma Iruke, especialista em educação do consumidor da FSAstore.com. "Trabalhamos muito duro, contribuímos com esses fundos, obtemos os benefícios fiscais. É um desperdício total se você deixar esse dinheiro de lado e não for possível usá-lo."
O limite de contribuição da FSA em 2018 será de US $ 2.650, o que representa cerca de US $ 221 por mês.
No entanto, as regras do IRS tornam o prazo de uso ou perda da FSA flexível. Isso geralmente se manifesta de duas maneiras. Pergunte ao seu administrador de benefícios se o seu empregador oferece uma dessas opções antes de decidir sua contribuição final para o próximo ano:
- Muitos empregadores permitem que você gere até US $ 500 em fundos não usados por até um ano
- Outros empregadores podem oferecer um período de carência, no qual você pode gastar o dinheiro não utilizado nos primeiros dois meses e meio do próximo ano do plano.
Quem você "perde" para? Qualquer sobra de dinheiro volta para o dono do plano da FSA, muito provavelmente seu empregador, “para compensar despesas administrativas”, diz Jody Dietel, diretor de conformidade da WageWorks, uma empresa que fornece benefícios em nome dos empregadores.
Determinando seu valor de FSA
O limite de contribuição da FSA em 2018 será de US $ 2.650, o que representa cerca de US $ 221 por mês.
Se suas despesas médicas forem diretas, aqui estão duas regras fáceis para escolher um valor FSA:
- Se as suas contas médicas pagas em geral equivalem a US $ 221 por mês ou mais - ou cerca de US $ 2.650 por ano - considere contribuir com o máximo possível para sua FSA.
- Se as suas despesas médicas forem geralmente baixas, contribuindo com o total de seus gastos aproximados, as despesas odontológicas e de visão para o próximo ano provavelmente são suficientes
Custos médicos podem ser difíceis de prever. Você pode usar as despesas deste ano para prever o ano que vem com a ajuda dessa calculadora.
Adicionando algum espaço de manobra: É útil ter o valor dedutível do plano de saúde reservado para uma emergência, se você puder pagá-lo. A média de seguro de saúde dedutível em planos de empregador foi de US $ 1.505 para um indivíduo em 2017, de acordo com a Kaiser Family Foundation.
Se você não puder adicionar esse valor ao valor da sua FSA, considere adicionar um pouco mais do que o total mostrado pelo cálculo de custos.
Iruke acrescenta US $ 200 a US $ 300 para o ano ao seu próprio FSA em caso de emergência. "Se você tem alguma sobra, você pode se surpreender com o que você pode obter com isso", diz ela.
O que fazer com dinheiro extra na sua FSA
Se você tiver dinheiro FSA não gasto conforme o ano está acabando, veja o que você pode fazer:
- Se a sua FSA tiver a opção de transição, subtraia o valor restante da contribuição do próximo ano
- Se o seu FSA tem um período de carência para 2018, agendar quaisquer visitas médicas que você pode durante esse tempo e usar o seu excedente para começar a pagar o seu seguro de saúde 2018 dedutível
- Certifique-se de que você está usando o dinheiro da FSA para tudo o que puder. Custos odontológicos e de visão são elegíveis, incluindo tratamentos caros, como aparelhos ortodônticos e cirurgia de visão Lasik.
- Gastar o dinheiro restante em coisas que você pode usar ao longo de 2018. Todos os itens no FSAstore.com são elegíveis. Exemplos de produtos incluem termômetros, monitores de pressão arterial e filtro solar com fator de proteção solar, ou SPF, de 30 ou superior. Você não pode usar o dinheiro da FSA para medicamentos sem receita médica, como o Tylenol, a menos que você tenha uma receita médica do seu médico.
Um último lembrete: Muitos FSAs fornecem cartões de débito para pagar as despesas, mas salvam seus recibos no caso de uma cobrança ser rejeitada e você precisa comprovar suas despesas.
