Fundamentos do cartão de crédito para pequenas empresas: 5 maneiras de aproveitar ao máximo o seu cartão

Os cartões de crédito para pequenas empresas oferecem numerosas vantagens em relação a outras opções de financiamento; recompensas e dinheiro de volta para gastos, juros de 0% sobre as compras e bônus de inscrição são apenas alguns. No entanto, para obter o valor máximo do seu cartão de crédito para pequenas empresas, você deve evitar os erros dispendiosos que podem facilmente compensar os benefícios do cartão.

Aqui estão cinco maneiras de aproveitar ao máximo seu cartão de crédito para pequenas empresas.

1. Sempre, sempre pagar a tempo

Parece óbvio, mas muitos não atendem a essa regra simples, e isso lhes custa caro. Taxas atrasadas podem variar de US $ 15 a US $ 35 ou mais, e se você continuar a perder a data de vencimento, taxas adicionais podem ser cobradas.

Pagar atrasado também pode resultar em uma taxa de juros de penalidade (normalmente 29,9% TAE).

Por exemplo, se seu cartão de crédito tiver um saldo de US $ 10.000 e você pagar 15% de ABR, o custo anual de juros sobre essa dívida será de US $ 1.500. Perder um pagamento e seus custos anuais de juros aumentam para US $ 2.990. Após seis meses consecutivos de pagamentos no prazo, o emissor do seu cartão deve revogar a TAEG. Você pode encontrar a política do emissor do cartão na declaração de termos e condições.

Os pagamentos em falta também podem prejudicar suas pontuações de crédito pessoal e empresarial, dificultando a aprovação de empréstimos e créditos no futuro e aumentando o custo dessa dívida.

Gorjeta:Considere configurar pagamentos automáticos que deduzirão dinheiro de sua conta bancária todos os meses, ou configure alertas pessoais em seu telefone ou computador para lembrá-lo de quando um pagamento é devido.

Se você acha que pode perder um pagamento, ligar para o emissor do cartão, ser honesto e pedir um período de carência sempre vale a pena tentar, diz Neil Lerner, diretor associado estadual do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas de Wisconsin da Wisconsin School of Business.

"Eles vão descobrir de qualquer maneira", diz Lerner.

2. Saiba quando sua promoção de juros de 0% expira

Talvez você goste do som de 0% de juros nas compras por 12 meses. Esse tipo de acordo pode ser realmente tentador - é basicamente um empréstimo sem juros e pode ajudar sua empresa a administrar um déficit de caixa de curto prazo.

Quando o período de abril de 0% terminar, os proprietários de pequenas empresas devem saber qual será a nova taxa de juros do cartão. Você pode encontrar isso em seu extrato mensal do cartão de crédito em "APR de compra" ou no contrato do titular do cartão. Para evitar ser afetado por interesse, você precisará pagar todo o saldo do cartão todos os meses antes da data de vencimento do pagamento. Se você tem dinheiro para fazer isso, é um investimento inteligente.

"O dinheiro de volta e outros incentivos não são bons para a empresa se tiverem um grande saldo a cada mês que lhes custe 14% ou 15% de juros", diz Lerner.

3. Ganhe seu bônus de inscrição

As empresas usam bônus de inscrição para convencê-lo a solicitar seus cartões de crédito. As ofertas podem ser bastante atraentes: quem não quer ganhar US $ 500 ou mais em prêmios de viagem, cartões-presente ou crédito de demonstrativo?

Tenha em mente que, para obter este bônus, você geralmente precisa gastar uma certa quantia de dinheiro em um período de tempo específico. Por exemplo, um cartão pode oferecer um bônus em dinheiro de US $ 500, mas somente se você gastar US $ 5.000 em compras nos primeiros seis meses de abertura da conta.

Se você não está nem perto do limite de gastos, não gaste apenas para receber o bônus.

4. Maximize as recompensas e não se esqueça de resgatá-las

Uma das maiores vantagens de um cartão de crédito empresarial são as recompensas que você recebe nas compras. Torne uma prioridade ganhá-los. Se o seu cartão lhe oferecer 5% de dinheiro de volta em compras em lojas de material de escritório ou em gás, use seu cartão para essas coisas.

As empresas podem oferecer recompensas na forma de um cartão-presente, um depósito direto na sua conta bancária ou um crédito de extrato, mas lembre-se de que você precisa fazer login em uma conta on-line para resgatar essas recompensas. Faça isso ou você vai se chutar. E fique por dentro deles, pois alguns pontos ou recompensas podem expirar após um determinado período de tempo, dependendo do emissor do cartão.

5. Deduzir juros e taxas sobre seus impostos

Quaisquer juros e multas por atraso pagas em seu cartão de crédito comercial são dedutíveis em seus impostos, desde que o cartão tenha sido usado para fins comerciais, de acordo com Craig Smalley, um contador e consultor financeiro com sede em Orlando, Flórida.

“Muitas empresas de cartões de crédito acompanharão suas compras, portanto, enviarão uma declaração de fim de ano e categorizarão tudo para você”, diz Smalley. "Facilita o trabalho do seu ou do seu contador no final do ano."

Para empresas que operam como empresas unipessoais, essas despesas devem ser listadas na segunda página do Anexo C, em “juros: outros”. Para empresas S e C, as despesas seriam listadas em um Formulário 1120 sob deduções.

A linha de fundo

Cada cartão de crédito para pequenas empresas vem com um conjunto exclusivo de termos e benefícios. É importante ter tempo para comparar o que é melhor para sua pequena empresa. Confira nossa melhor página de cartões de crédito para aumentar suas opções.

Para obter mais informações sobre opções de financiamento e compará-las para sua pequena empresa, visite nosso site melhores empréstimos comerciais página. Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre o financiamento do seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção do nosso site Pergunte a uma página de Consultor.

Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Imagem via iStock.