Cinco dicas de transferência inteligente de saldo

Sobre o autor: Jeffrey Weber é um veterano de seis anos da indústria de cartão de crédito e presidente da Credit Card Depot Inc. Ele é um blogueiro ativo e defensor do consumidor. Para saber mais sobre as ofertas de transferência de saldo atual, visite o site www.SmartBalanceTransfers.com.

Se você levar a dívida de cartão de crédito de mês para mês, há uma boa chance de você se beneficiar de uma transferência de saldo. Com um cartão de crédito de transferência de saldo, você pode consolidar sua dívida de cartão de crédito de juros altos em um único cartão que oferece uma taxa introdutória de 0% para 6 meses a 1 ano ou mais. Durante este período introdutório, os juros deixam de se acumular e cada pagamento que você faz traz-lhe um pouco mais perto de se tornar livre da dívida.

Infelizmente, nem todas as ofertas de transferência de saldo são criadas igualmente. Algumas empresas de cartão de crédito oferecem ofertas verdadeiramente fenomenais, enquanto outras oferecem opções que proporcionam oportunidades mínimas de poupança. Aqui estão cinco dicas para ajudá-lo a tirar o máximo proveito de uma transferência de saldo.

1.) Evite cartões de crédito com vários períodos de 0%: as melhores ofertas de transferência de saldo anunciam um único período de 0% que é concedido a todos os candidatos aprovados. Outras ofertas não são tão simples. Por exemplo, alguns cartões de crédito do Bank of America anunciam uma taxa de 0% nas transferências de saldo por 7 ou 10 meses. Como a duração da sua transferência de saldo não é determinada até depois da sua inscrição, o cartão que chega na sua caixa de correio pode ter um período de 0% muito mais curto do que o necessário.

2.) Não deixe que as taxas de transferência de saldo dissuadi-lo: Toda grande empresa de cartão de crédito que oferece 0% de promoções de transferência de saldo APR cobra uma taxa de transferência de saldo de três a cinco por cento. Em uma transferência de US $ 3.000, essa taxa pode variar de US $ 90 a US $ 150. Embora esse custo inicial possa parecer alto, ele é realmente insignificante comparado ao dinheiro que você gastaria com juros ao longo de um ano em um cartão com uma taxa de juros de 15%.

3.) Seja realista ao comparar ofertas: quando se trata de tempo de decisão, não subestime o tempo que levará para pagar sua dívida de cartão de crédito. Se você deve US $ 3.000 e puder pagar confortavelmente US $ 200 por mês, escolha um cartão com um período de 0% que dure pelo menos 15 meses, mesmo que isso signifique pagar uma taxa um pouco mais alta.

Em última análise, você quer comprar-se o máximo de tempo possível para pagar seu cartão de crédito sem esticar seu orçamento.

4.) Não feche suas contas antigas: a menos que o cartão de crédito do qual você transfere seus saldos tenha uma taxa anual, deixe sua conta antiga aberta. Fechando cartões de crédito pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito, pois isso encurta seu histórico de crédito e pode aumentar sua taxa de utilização de crédito, fazendo você olhar no máximo para os credores.

5.) Nunca perca um pagamento: Um único pagamento perdido é tudo o que você precisa para perder sua taxa de juros de 0%. A maioria das empresas de cartão de crédito não cederá, mesmo se você tiver apenas um dia de atraso, por isso, faça com que essa fatura seja pontual e prioritária.

Considerações Finais: Uma transferência de saldo bem planejada pode ajudar a economizar uma quantia substancial de dinheiro em juros e reduzir drasticamente o tempo que você precisa para sair da dívida. No entanto, se você escolher o cartão de crédito de transferência com saldo incorreto ou fizer um único pagamento atrasado, poderá desperdiçar a oportunidade que esses cartões de crédito oferecem.