Ainda há tempo para fazer uma contribuição do IRA para 2016

Até que os cientistas lidem com viagens no tempo, é o seguinte: por mais algumas semanas, você pode voltar ao ano passado e fazer uma contribuição individual de conta de aposentadoria para o limite anual de 2016.

Isso graças a um prazo generoso da Receita Federal que permite contribuições para um IRA a cada ano até o prazo final para apresentação de declaração de imposto no ano seguinte. Para 2016, isso é 18 de abril de 2017 e você pode colocar até US $ 5.500 ou US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais.

Abra um IRA ou financie um já existente

Correndo o risco de parecer óbvio, aproveitando este tempo extra requer realmente ter um IRA. Se você fizer isso, é principalmente uma questão de financiá-lo antes do prazo final e informar ao provedor da conta que a contribuição é para 2016. Se você não tiver um IRA, ainda terá tempo de abrir um; o processo é rápido e indolor. Veja um guia passo a passo.

Como primeiro piloto do IRA, você precisa decidir se deseja usar o Roth IRA ou a versão tradicional. A Roth não tem um benefício fiscal imediato, mas distribuições qualificadas na aposentadoria são isentas de impostos. Com um tradicional, você recebe uma dedução de impostos sobre contribuições, mas paga impostos quando faz distribuições. O Roth IRA tem limites de elegibilidade com base na renda, o que pode influenciar sua decisão, embora também haja restrições mais rígidas às deduções tradicionais de IRA para pessoas que excedem certos limites de renda e são cobertas por um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.

" MAIS: Roth vs tradicional IRA: Qual é o melhor para você?

Pedir emprestado este ano para pagar no ano passado

Se você já tem um IRA e fez contribuições para este ano, é provável que ele tenha entrado no pote 2017, a menos que você tenha solicitado o contrário. Todo o dinheiro para a aposentadoria é um bom dinheiro, mas o ideal é que você financie o ano passado enquanto ainda pode - dessa forma, você também pode contribuir até o limite de 2017. Acertar o limite pode soar como um sonho distante, mas você pode também deixar a porta aberta.

Muitos provedores de IRA farão o possível, o que pode ser tão simples quanto ligar e pedir que eles contem as contribuições que você fez até agora este ano para 2016. Certifique-se de saber quanto você já contribuiu no ano passado - se tiver alguma coisa - para que você não ultrapasse o limite anual.

Use seu reembolso de imposto

Ventos inesperados não são tão comuns quanto qualquer um de nós gostaria, mas reembolsos de impostos são. Quase 83% dos retornos resultaram em restituições no ano passado, de acordo com estatísticas do IRS. Se você já fez o pedido e saiu do lado direito do Tio Sam, um IRA é um bom lugar para colocar esses dólares extras.

Você pode enviar seu reembolso diretamente para um IRA, que evitará que esse dinheiro seja desviado acidentalmente através da Amazon ou que seja absorvido pelas despesas do dia-a-dia. O IRS permite que você faça o depósito direto de sua restituição de impostos quando você arquivar, dividindo-a entre até três contas. Você precisará ligar para seu provedor de IRA e especificar que deseja que ele seja classificado como uma contribuição de 2016.

Se você estiver usando um IRA tradicional e quiser a dedução de imposto para sua contribuição - responda: você faz -, você pode arquivar um reembolso emendado, reivindicando essa dedução. É uma dor leve, mas as economias valem a pena. Se você ainda não tiver entrado, você pode deduzir o valor que planeja contribuir, contanto que você realmente contribua com esse valor até o prazo de 18 de abril, diz Lisa Greene-Lewis, contadora pública e especialista em impostos da TurboTax..

Você também pode reivindicar o crédito do poupador. "Você pode ser elegível para um crédito de até US $ 1.000, ou US $ 2.000, se o casamento for apresentado em conjunto", diz Greene-Lewis. "Este é o único lugar onde o IRS permite que você mergulhe duas vezes."

O crédito é baseado na renda e na quantia que você contribui para um plano de aposentadoria: 50%, 20% ou 10% de contribuições de até US $ 2.000 (US $ 4.000 para os casados ​​que se ajuntam em conjunto). O IRS tem um gráfico para ajudá-lo a calcular o crédito valeria a pena.

Por fim, evite essa disputa de última hora para as contribuições de 2017 ajustando sua retenção para que você não receba uma restituição de impostos, o que lhe dará um pouco mais de dinheiro em cada pagamento. Esse pouco mais pode se transformar em muito mais se você usá-lo regularmente para financiar um IRA.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.