Dívida de empréstimo de estudante não arruina chance em outros créditos

A debilitação das dívidas de empréstimos estudantis é uma questão que levantou preocupações até a Casa Branca.

Mas um novo estudo sugere que pelo menos um dos problemas associados a ele - a incapacidade de obter outro crédito por causa da dívida estudantil - pode não ser tão ruim quanto alguns temem.

Jovens adultos com excelentes empréstimos estudantis são capazes de acessar e pagar por outros produtos de crédito, como empréstimos para automóveis e hipotecas, praticamente a mesma taxa de seus pares, segundo um estudo de vários anos da TransUnion, a terceira maior agência de crédito do país. Estados Unidos.

“Ir à escola impacta o acesso de jovens consumidores ao crédito; enquanto estiver na escola, os alunos podem ter menor probabilidade de ter um emprego e gerar a renda necessária para a aprovação do empréstimo ”, disse Steve Chaouki, vice-presidente executivo e chefe da unidade de negócios de serviços financeiros da TransUnion. "No entanto, a maioria recupera-se quando sai da escola - e a sua capacidade de recuperar o atraso não mudou na última década."

O estudo da TransUnion mostra que o número de jovens adultos com dívida estudantil e a quantia que devem estão aumentando vertiginosamente.

A porcentagem de consumidores com idades entre 20 e 29 anos com um empréstimo estudantil subiu de 32% em 2005 para 52% no final de 2014, segundo dados da TransUnion. Desde 2010, o montante que os americanos devem em empréstimos estudantis subiu de US $ 589 bilhões para US $ 1,1 trilhão, segundo a empresa.

A TransUnion analisou três grupos de estudo de titulares de dívida estudantil, um começando em 2005, um em 2009 e outro em 2012, em seguida, comparou-os com consumidores com idades semelhantes que não tinham dívidas estudantis.

A porcentagem de todos os consumidores com idades entre 18 e 29 anos, com produtos como hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para automóveis, caiu significativamente entre 2005 e 2012. Mas a queda foi aproximadamente a mesma para os credores estudantis e aqueles que não tinham um.

Por exemplo, em 2012, cerca de 34% dos consumidores que tinham um empréstimo estudantil também tinham um empréstimo automático quando começaram a pagar suas dívidas estudantis. Isso ficou atrás dos 41% dos detentores de dívida não estudantis que tinham um empréstimo de carro. Mas, dois anos depois, a diferença diminuiu para 49% -52%.

Entre esse mesmo grupo, mais de 72% dos detentores de dívida estudantil tinham um cartão de crédito dois anos depois de terem começado o pagamento, o mesmo percentual que os detentores de dívida não estudantil.

Eventualmente - geralmente dentro de três a cinco anos - cada um dos três grupos de empréstimos estudantis alcançou seus pares em todas as categorias, disse a TransUnion.

"Esta é uma descoberta especialmente importante, porque mostra que o aumento dramático nos saldos de empréstimos estudantis não afetou materialmente os consumidores mais jovens no acesso a hipotecas, empréstimos para automóveis ou cartões de crédito, ou em sua capacidade de gerenciar com sucesso suas novas obrigações de crédito", disse. Vice-presidente da TransUnion, Charlie Wise.

A TransUnion utilizou uma grande amostra de sua base de clientes para os dados do estudo. Um porta-voz disse que o grupo de 2005 incluía cerca de 570 mil consumidores, o estudo de 2009 tinha 1,25 milhão e o de 2012 incluía 1,56 milhão de jovens adultos.

Doug Gross é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @doug_gross e em Google+ .

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