Enganado por um empréstimo de estudante "Debt Relief" Co.? O que fazer -

Dezenas de empresas cobram taxas elevadas e afirmam ajudar os mutuários a reduzir ou eliminar a dívida de empréstimos estudantis. Você pode estar lidando com um, mas não está preso. Você pode encerrar o contato com essas empresas e se inscrever nos programas federais de empréstimo para estudantes gratuitamente através dos sites do Departamento de Educação dos EUA.

Embora nem todas as empresas que cobram taxas em troca de ajuda a empréstimos estudantis sejam fraudes, mais de 130 empresas têm históricos que dão aos consumidores motivos para serem cautelosos, descobriu uma investigação de registros públicos da Investmentmatome. Esses registros incluem penalidades, investigações, processos judiciais de autoridades federais e estaduais, processos privados e classificações baixas do Better Business Bureau.

Não tem certeza se você está lidando com uma empresa de empréstimos estudantis fraudulentos? O Investmentmatome Student Loan Watch List é um bom lugar para começar. Veja o que fazer se você estiver envolvido com uma empresa de assistência a empréstimos estudantis enganosa.

1. Separe sua conexão com a empresa

Ligue para a empresa para solicitar um reembolso e cancelar seu contrato, se você assinou um. Se você configurou pagamentos automáticos, alerte seu banco ou emissor do cartão de crédito de que não autoriza mais cobranças da empresa de "alívio da dívida".

A empresa pode não responder ou cooperar com sua solicitação de cancelamento. Você pode parar de fazer pagamentos de qualquer maneira, diz Persis Yu, diretor do Projeto de Assistência ao Mutuário do Empréstimo Estudantil no Centro Nacional de Direito do Consumidor.

"Dado que essas empresas existem à margem da legitimidade", diz Yu, "acho que os mutuários devem se sentir bem em parar de fazer pagamentos".

No entanto, há uma "possibilidade externa" de a empresa processar você por quebra de contrato ou enviar sua fatura para as cobranças, acrescenta.

Depois de interromper o contato com a empresa, monitore suas informações pessoais e financeiras posteriormente, diz Suzanne Martindale, advogada da Consumers Union. Certifique-se de que você não está mais sendo cobrado e de que as marcas negativas não aparecem no seu relatório de crédito.

2. Entre em contato com seu emprestador ou prestador de serviços

Ligue para o seu prestador de serviço ou credor e explique que você pagou a uma empresa terceirizada por assistência de empréstimo para estudantes.

Se você não sabe quem é seu prestador de serviço, acesse o site do Federal Student Aid para verificar. Seus empréstimos provavelmente serão privados se você não os ver listados no site do governo, mas eles aparecerão no seu relatório de crédito. Se você tiver mais de um empréstimo, poderá ter contas em várias empresas de serviços.

Se o agente da empresa prestadora de serviços de empréstimo com quem você fala não for útil, peça para falar com o gerente, diz Robyn Smith, advogada que trabalha com a Yu no NCLC e também na Legal Aid Foundation de Los Angeles.

"Levá-lo o mais alto que puder", diz Smith.

3. Recupere o controle de sua conta de empréstimo de estudante

Se você concedeu à empresa de "alívio da dívida" acesso à sua conta de empréstimo do aluno por meio de uma procuração, revogue esse contrato. Para fazer isso, entre em contato com seu emprestador ou agente de serviços por escrito e anexe o contrato original, se você o tiver. Envie uma cópia da carta para a empresa de alívio da dívida.

Smith sugere dizer algo na carta ao funcionário como: “Estou lhe notificando que estou revogando o consentimento em anexo. A partir de hoje, interrompa todas as comunicações relacionadas à minha conta com [o nome da empresa de alívio da dívida]. ”

Você pode precisar obter a declaração com firma reconhecida, se seu servidor de serviço exigir, acrescenta Yu. Mesmo que isso não exija, autenticar a declaração ajudará a ter mais peso. Faça cópias da declaração e guarde-as para seus registros.

Depois de recuperar o controle de sua conta de empréstimo do estudante, volte a fazer pagamentos de empréstimos para o seu agente de empréstimo federal ou credor, se você parou.

4. Aprenda o que você pode fazer de graça

Apesar do que pode alegar, não há nada que uma empresa de "alívio da dívida" possa fazer que você não possa fazer de graça por meio do Departamento de Educação ou de seu agente de empréstimos federais. Isso inclui:

• Consolidação federal de empréstimos estudantis, que não diminui sua taxa de juros, mas pode ser necessária para se qualificar para certos planos de pagamento e programas de perdão.
• Planos de reembolso com base no rendimento, que limitam o seu pagamento mensal a uma percentagem do seu rendimento e perdoam o saldo remanescente após 20 ou 25 anos.
• Programas de perdão de empréstimos federais, que podem cancelar algumas ou todas as dívidas estudantis para os mutuários que se qualificam com base em seu empregador, profissão ou tipo de empréstimo. No entanto, o perdão não é imediato, como sugerem algumas roupas de “alívio” da dívida estudantil.
• Diferimento e tolerância, que proporcionam períodos temporários de alívio do pagamento, mas aumentam seu saldo à medida que os juros continuam se acumulando.

Além disso, você pode refinanciar seus empréstimos estudantis através de uma empresa privada se tiver bom crédito e renda suficiente para pagar confortavelmente os pagamentos. No entanto, ao fazer isso, você abre mão do acesso aos programas de empréstimos federais listados acima.

5. Procure ajuda legítima, se necessário

Se você estiver procurando por um profissional com quem discutir a situação do seu empréstimo para o aluno, um conselheiro certificado de empréstimo estudantil treinado pela Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito é uma opção segura. Esses consultores trabalham para agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos e fornecem serviços individuais para custos gratuitos ou nominais. Você pode localizar um conselheiro no site de ajuda a empréstimos estudantis da NFCC.

Para problemas mais complicados, como navegar na inadimplência ou lidar com colecionadores, pode ser inteligente entrar em contato com um advogado de empréstimo estudantil. Algumas organizações sem fins lucrativos de assistência jurídica têm experiência em questões de empréstimos estudantis e podem ajudá-lo gratuitamente ou a uma taxa reduzida. Procure sua organização local e pergunte se ela ou outra organização pode ajudar.

6. Envie reclamações para órgãos federais e estaduais

Pode parecer gritar em um vazio, mas registrar queixas é um passo crucial. Autoridades do governo baseiam suas investigações de empresas fraudulentas em reclamações de consumidores. Arquivar um também aumenta as chances de conseguir seu dinheiro de volta. O procurador-geral do estado de Washington devolveu mais de US $ 1,2 milhão aos residentes do estado desde novembro de 2015. Procuradores-gerais em Illinois e outros estados agiram com base em pistas dos consumidores para derrubar fraudes.

Envie suas reclamações para o BBB e para todas as agências federais a seguir, porque, na maioria das vezes, a fiscalização do governo das empresas de alívio da dívida dos estudantes não é coordenada.

• Comissão Federal de Comércio
• Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor
• O procurador geral do seu estado
• Departamento de Educação

Finalmente, considere entrar em contato com os membros do Congresso para contar sua história. Os membros da equipe encarregados dos serviços constituintes podem ajudar.

Teddy Nykiel e Brianna McGurran são redatores da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected] ou [email protected]. Twitter: @teddynykiel ou @briannamcscribe. O repórter da Investmentmatome, Richard Read, contribuiu.