Como sair do padrão de empréstimo do estudante -
Traição x Traidor - Dicas para evitar! - Padre Chrystian Shankar
Índice:
- O que é padrão em empréstimos estudantis?
- Como evitar a inadimplência do empréstimo estudantil
- O que fazer se você estiver indo para o padrão
- Como sair da inadimplência em empréstimos estudantis
Mais de um em cada 10 mutuários de empréstimos estudantis federais deixam de pagar seus empréstimos dentro de três anos.
Veja o que você precisa saber sobre como evitar o padrão de empréstimo do estudante, suas opções, caso ocorra o padrão e como sair do padrão.
O que é padrão em empréstimos estudantis?
Padrão de empréstimo do estudante significa que você quebrou sua promessa de pagar os empréstimos que você pediu para pagar a faculdade. Ele permite que o credor inicie os esforços de cobrança.
Empréstimos estudantis privados. Você está tecnicamente inadimplente um dia depois de perder um pagamento - não há período de inadimplência, como há com empréstimos estudantis federais. Os credores privados podem processá-lo tecnicamente depois que você perder um pagamento, mas os credores geralmente não entram em uma ação tão rapidamente. O que acontece quando você inadimplir seus empréstimos estudantis? Um padrão de empréstimo do estudante permanece em seu relatório de crédito por sete anos, tornando o empréstimo para um carro, casa ou escolaridade adicional mais caro. O padrão também pode prejudicar sua capacidade de alugar um apartamento ou se inscrever em um novo plano de telefone celular.
Outras conseqüências do padrão incluem: • Você perde opções para reduzir ou suspender seus pagamentos, que estão disponíveis apenas para devedores em situação regular • Você não pode fazer empréstimos estudantis adicionais ou receber ajuda federal para voltar à escola • O titular do empréstimo pode processá-lo ou enviar colecionadores de dívidas privadas depois de • O governo pode enfeitar ou reter seus salários, reembolsos de impostos e pagamentos da Previdência Social • Taxas e juros atrasados irão aumentar sua dívida, elevando o valor total que você deve • Sua escola pode optar por reter sua transcrição acadêmica até que sua dívida seja paga. Você pode ir para a cadeia por não pagar um empréstimo estudantil? Você não pode ser preso ou preso por não pagar um empréstimo estudantil. Mas, em muitos estados, se você é processado e seu credor vence uma decisão judicial contra você, você pode ser preso por não cumprir a ordem do tribunal. Não ignore uma convocação judicial.
Evitar a inadimplência começa tão cedo quanto o empréstimo para pagar a faculdade. Uma vez que seus empréstimos estudantis são devidos, você também tem opções para impedir que pagamentos atrasados aconteçam. • Opte por empréstimos federais antes de ser privado. Empréstimos federais geralmente têm taxas de juros mais baixas do que empréstimos privados, então você paga menos com o tempo. Ao contrário dos empréstimos federais, os credores privados geralmente exigem um co-signatário se você não tiver histórico de crédito. Além disso, os empréstimos privados geralmente têm menos opções de reembolso e perdão se você tiver problemas para fazer pagamentos. Plano de pagamento como você vai Taxas de juros sobre empréstimos estudantis são relativamente baixos em comparação com alguns outros tipos de dívida, como cartões de crédito. Então, pagá-lo o mais rápido possível não é uma obrigação. Mas você ainda deve fazer pagamentos a cada mês para evitar o default. • Saiba o que você deve. Sua primeira conta de empréstimo chegará seis meses depois de você sair da escola por qualquer motivo. Entre em contato com o departamento de ajuda financeira da sua faculdade para descobrir quais empréstimos você tem. Se você tiver empréstimos federais, faça o login no Sistema Nacional de Dados de Empréstimo Estudantil para saber mais. Se você tiver empréstimos privados, entre em contato com o banco, a cooperativa de crédito ou o credor on-line de quem você fez empréstimos. • Estimar pagamentos. Quando você sabe o valor do principal, taxa de juros e prazo de reembolso dos seus empréstimos, você pode usar uma calculadora de empréstimo do estudante para estimar quais serão seus pagamentos mensais. • Crie um orçamento. Assim que você souber quanto serão seus pagamentos, orça para eles junto com suas outras obrigações financeiras. Você pode querer usar o orçamento 50/30/20: 50% da sua renda para casa vai para itens essenciais, como pagamentos mínimos de empréstimos, 30% para desejos e 20% para poupança. Aja ao primeiro sinal de problema Se estiver com dificuldades para fazer pagamentos ou se encontrar problemas em potencial, entre em contato com o agente de serviços para discutir como reduzir seu pagamento ou fazer uma pausa de curto prazo. • Escolha um plano de reembolso. Os mutuários de empréstimos federais podem se inscrever para o reembolso baseado em renda, o que limita seus pagamentos a uma porcentagem de sua receita discricionária e prolonga seu prazo de empréstimo. Dependendo de quem é o seu credor privado, também pode haver planos de reembolso que você pode acessar para esses empréstimos. • Considere adiamento e tolerância. Todos os credores federais e privados oferecem opções de adiamento e tolerância, que permitem pausar os pagamentos temporariamente. Pode dar-lhe espaço para voltar ao bom caminho, mas o interesse continuará a crescer, por isso esta opção só deve ser usada como uma correção de curto prazo.
" MAIS: Não pode pagar empréstimos pai PLUS? 4 maneiras de voltar aos trilhos Se parece que o padrão parece inevitável, o maior erro é ignorar o problema. Se você perder um pagamento, entre em contato com seu credor imediatamente para discutir suas opções.Como evitar a inadimplência do empréstimo estudantil
O que fazer se você estiver indo para o padrão
Muitos credores privados irão ajudá-lo a recuperar os pagamentos, diminuindo temporariamente o seu pagamento mensal ou permitindo que você entre em adiamento ou tolerância. Responder aos cobradores de dívidas Se você continuar a atrasar seus pagamentos - especialmente sem falar com seu credor - espere ligações de um cobrador de dívidas. O Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor tem cartas-modelo que você pode usar ao responder a coletores de contas. Se os colecionadores estiverem assediando você sobre seus empréstimos federais ou privados, você pode enviar uma queixa ao CFPB. Explorar a falência Se outras dívidas são a razão pela qual você não pode cumprir seus pagamentos de empréstimos estudantis, considere entrar em contato com um advogado da bancarrota. A dívida estudantil não pode ser eliminada na falência, mas livrar-se de outras dívidas pode liberar dinheiro para pagamentos de empréstimos estudantis. Seu crédito será atingido inicialmente, mas você começará a ver melhorias logo em seguida.
Como sair da inadimplência em empréstimos estudantis
Se seus empréstimos estudantis terminarem inadimplentes, existem diferentes táticas a serem adotadas para empréstimos federais e privados.
Recuperar-se da inadimplência federal de empréstimos estudantis O Departamento de Educação oferece três rotas de fuga óbvias: reembolso, consolidação e reabilitação. Depois de concluir um desses caminhos, você ainda terá que pagar a dívida que deve, mas seus empréstimos estarão em situação regular. O melhor para você depende de suas prioridades.• Reembolso é melhor se você puder pagar tudo o que deve antecipadamente e desejar sair do padrão o mais rápido possível. Mas não aceite um empréstimo pessoal para pagar sua dívida mais rapidamente. Empréstimos pessoais geralmente carregam taxas de juros mais elevadas do que empréstimos estudantis. Explore outros remédios que não o colocarão em mais dívidas.
• Consolidação é a sua próxima rota mais rápida para sair do padrão. Primeiro você deve fazer três pagamentos mensais completos, no prazo, consecutivos no empréstimo inadimplente. Então você pode consolidar seu empréstimo ou empréstimos em um novo empréstimo de consolidação direta. No futuro, você fará pagamentos em um plano orientado por receita.
• Reabilitação vai ajudar a sua pontuação de crédito, mas você pode fazê-lo apenas uma vez. Reabilitação irá limpar o padrão de seu relatório de crédito, embora quaisquer pagamentos em atraso que foram relatados anteriormente permanecerão. Você deve fazer nove pagamentos mensais de empréstimo dentro de 10 meses consecutivos e não deve atrasar mais de 20 dias em qualquer pagamento. Seu novo pagamento mensal será de 15% do seu rendimento discricionário, ou você pode solicitar um valor menor. Recuperar-se da inadimplência do empréstimo privado do estudante Entre em contato com seu emprestador. Pergunte ao seu credor sobre as possibilidades de sair do padrão. Pode ter opções semelhantes aos programas de inadimplência de empréstimos federais, ou você pode negociar outra resolução para pagar ou liquidar a dívida.
• Alcançar os pagamentos de empréstimos. O padrão pode acontecer imediatamente quando você perde um pagamento de empréstimo privado. Mas quando você está inadimplente, é importante acompanhar seus pagamentos de empréstimo. Caso contrário, depois de 120 a 180 dias sem receber o pagamento, seu empréstimo será considerado “cobrado” ou incobrável e poderá ser vendido a uma agência de cobrança. Uma vez vendido, o empréstimo baixado ainda é devido à nova agência de cobrança. Um empréstimo baixado permanecerá uma marca negativa no seu relatório de crédito por sete anos.
• Entre em contato com um advogado de empréstimo estudantil. Se você estiver mergulhando em um padrão particular de empréstimo para estudantes, é melhor entrar em contato com um advogado especializado em empréstimos estudantis. O mercado privado de empréstimos estudantis é especialmente complicado, então ter alguém que entenda o sistema, seus direitos e suas opções é crucial.
