Adiamento e tolerância para empréstimos estudantis -

O adiamento e a tolerância permitem que você adie os pagamentos dos empréstimos estudantis quando não puder pagá-los, permitindo que você mantenha seus empréstimos em situação regular.

O adiamento é geralmente para pessoas que estão na escola, servindo nas forças armadas ou no Corpo da Paz. Tolerância é tipicamente para pessoas que enfrentam dificuldades financeiras temporárias.

No entanto, pausar pagamentos não é uma boa solução se você não prevê a mudança de sua situação financeira. O interesse aumentará o valor que você deve.

Quando usar adiamento e tolerância

Siga estes passos ao considerar adiamento ou tolerância em empréstimos federais:

1. Se você subsidiou empréstimos estudantis federais ou empréstimos Perkins, considere primeiro o adiamento. Esses tipos de empréstimos não acumulam juros de adiamento. [Pular para diferimento]
2. Se sua dificuldade financeira for temporária, considere pausar pagamentos por adiamento, se você se qualificar ou tolerância. [Pule para a tolerância]
3. Se a sua dificuldade financeira for mais duradoura, solicite o reembolso orientado para a renda. Seu pagamento mensal será vinculado aos ganhos e você receberá perdão após 20 ou 25 anos. [Pule para o pagamento baseado na renda]
4. Se você tem empréstimos estudantis particulares, converse com seu credor sobre suas opções. A maioria dos credores tem programas de tolerância.

Esses programas são populares: 3,3 milhões de tomadores de empréstimos federais estavam em diferimento e 2,6 milhões estavam indiferentes no primeiro trimestre de 2018. Mas isso não significa que eles sempre sejam uma boa ideia.

Se você está procurando por eles, porque não pode pagar seus pagamentos a longo prazo ou corre o risco de inadimplência, a possibilidade de escolher adiamento ou tolerância indefinidamente será dispendiosa. Opções como o reembolso orientado para a renda, trabalhar com um advogado de empréstimo estudantil ou até mesmo declarar falência podem fazer sentido em sua situação.

" MAIS: 5 maneiras de obter ajuda rápida e gratuita para empréstimos estudantis

Use a calculadora de juros de adiamento do empréstimo estudantil abaixo para ver quanto mais você deve.

Calcular o custo da tolerância ou diferimento

Qual é o adiamento do empréstimo do estudante?

O adiamento suspende seus pagamentos de empréstimos estudantis por um longo período de tempo. O governo federal e muitos credores privados, por exemplo, adiarão seus empréstimos enquanto você estiver na escola ou ativo nas forças armadas. Empréstimos federais também oferecem diferimento em outras situações.

Diferimento de empréstimos federais

Candidate-se ao adiamento através do seu agente de empréstimos federais. Existe uma aplicação diferente para cada circunstância. Você tem direito a um adiamento do empréstimo do estudante federal se você:

• Na escola, pelo menos a tempo parcial.
• Desempregado (por até três anos).
• Receber assistência estadual ou federal - por exemplo, através do Programa de Assistência Suplementar à Nutrição ou Assistência Temporária para Famílias Necessitadas.
• Ganhar uma renda mensal de menos de 150% da diretriz de pobreza do seu estado.
• No Corpo da Paz.
• No serviço militar ativo.
• No processo de qualificação para o cancelamento de empréstimos da Perkins.

Você não precisa pagar os juros acumulados durante o período de diferimento se tiver empréstimos subsidiados ou empréstimos da Perkins.

Se você tem empréstimos federais não subsidiados, no entanto, os juros que crescem serão capitalizados ou adicionados ao seu saldo, quando os seus empréstimos entrarem novamente no pagamento. Isso significa que você terá mais dívidas para pagar quando o período de diferimento terminar.

Diferimento de empréstimos estudantis privados

Os credores privados não precisam conceder a você diferimento em nenhuma situação. Mas muitos permitem que os mutuários adiem os pagamentos até os seis meses depois de se formarem ou saírem da escola. Os juros continuarão a acumular em todos os casos. Se o seu credor oferecer a opção de efetuar pagamentos pequenos ou apenas com juros enquanto estiver na escola, é uma boa maneira de manter o interesse do balão.

Qual é a tolerância do empréstimo estudantil?

Forbearance coloca empréstimos estudantis em pausa por um número limitado de meses. Ao contrário de alguns diferimentos de empréstimo, você é sempre responsável por pagar os juros acumulados durante uma tolerância.

Tolerância para empréstimos estudantis federais

Se você não se qualificar para o adiamento do empréstimo do estudante federal, poderá obter o que é conhecido como "tolerância obrigatória" enquanto estiver:

• Participar de um estágio ou residência médica ou odontológica
• Qualificação para perdão de empréstimo de professor
• Ativo na Guarda Nacional, mas não qualificado para adiamento militar

Você pode pausar seus pagamentos de empréstimo temporariamente, mesmo que não atenda às qualificações acima, solicitando uma "tolerância discricionária". Cabe ao seu responsável pelo serviço concedê-lo.

Os juros acumulados serão capitalizados no final do seu período de tolerância, se você não pagar. Inscreva-se para uma tolerância discricionária apenas se souber que poderá voltar aos trilhos dentro de alguns meses.

Tolerância para empréstimos estudantis privados

Os termos e os requisitos variam de acordo com o credor, mas os credores privados com políticas de tolerância geralmente o oferecem em incrementos de três meses por até 12 ou 24 meses.

Se você acha que precisa de adiamento ou tolerância para seu empréstimo privado, ligue para seu credor e explique sua situação. Seu credor pode estar disposto a trabalhar com você, mesmo que seu website não mencione opções de adiamento ou tolerância. Pergunte também sobre como pagar apenas juros ou obter uma redução da taxa de juros por um período de tempo.

Considere o reembolso baseado em renda

Cortar pagamentos para uma parte de sua renda é uma alternativa ao adiamento ou à tolerância para empréstimos federais a estudantes, especialmente se você não tiver empréstimos subsidiados ou da Perkins. Pagar menos por mês também fará com que os juros cresçam, o pagamento baseado em renda tem o benefício adicional de oferecer perdão após 20 ou 25 anos de pagamento.

Além disso, se você começar a ganhar mais dinheiro e puder pagar mais, você sempre pode pagar mais em seus empréstimos para se livrar deles mais cedo.

" MAIS:Calcule seus pagamentos em um plano orientado a renda

O adiamento ou a tolerância afetam o crédito?

Você só vai ver uma marca negativa no seu relatório de crédito, se você perder um pagamento de empréstimo do estudante. Enquanto seus empréstimos estão em diferimento ou tolerância, eles aparecerão como "atuais" no seu relatório. É crucial continuar pagando seus empréstimos conforme necessário até que o agente de crédito do estudante confirme que seu pedido de adiamento ou tolerância foi aceito.

A escolha do reembolso orientado para a renda também mantém seus empréstimos em situação regular e você pode pagar US $ 0 por mês se não tiver renda.

Sobre o autor

Brianna McGurran

Brianna é escritora de finanças pessoais na Investmentmatome. Seu trabalho foi apresentado pela Associated Press, USA Today e WNYC. Consulte Mais informação

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