4 perguntas a fazer sobre uma apólice de seguro de vida a termo

Se você optou por uma apólice de seguro de vida, está dando um grande primeiro passo para proteger sua família no caso de algo inesperado acontecer com você e, para muitas pessoas, ela se encaixa melhor do que o seguro de vida completo. No entanto, nem todas as políticas de termos são criadas iguais. Ao olhar para comprar seguro de vida, há pelo menos quatro grandes perguntas que você deve fazer a si mesmo ou ao seu agente.

Quanto tempo você precisa?

Ao contrário de toda uma política de vida, que dura toda a sua vida, as políticas de prazo duram apenas por um período específico - geralmente 10, 20 ou 30 anos. O melhor termo para você dependerá do motivo pelo qual você precisa de seguro de vida. Se você está comprando para garantir que uma dívida de curto prazo possa ser coberta, uma política de 10 anos pode ser suficiente. Se você quer ter certeza que seu cônjuge pode pagar sua hipoteca e colocar seus filhos na faculdade sem sua renda, uma política de 30 anos pode ser melhor.

A maioria das empresas oferece uma variedade de termos, por isso você deve ser capaz de encontrar uma política que atenda às suas necessidades. Discuta suas circunstâncias com seu agente para que você possa obter ajuda para encontrar a cobertura adequada.

Existem exclusões?

Exclusões de seguro de vida - isto é, causas de morte que anulariam seu benefício por morte - são cada vez mais incomuns, mas existem e variam entre as melhores companhias de seguro de vida.

Se você tem algum passatempo particularmente arriscado, incluindo aviação ou pára-quedismo, é possível que algumas seguradoras o excluam e, se não o fizerem, você provavelmente pagará mais pela cobertura. Descubra se o seu hobby está coberto e quanto vai custar antes de se comprometer com um plano. Se os prêmios parecerem irracionais, continue comprando.

Quais são as suas opções quando o seu plano expira?

Suas necessidades podem mudar com o tempo, e o termo ou tipo de política escolhido inicialmente pode não ser apropriado anos depois. Se você achar que ainda precisa de um seguro de vida quando o prazo da sua apólice expirar, você pode ter dificuldade em encontrar taxas de seguro de vida acessíveis. Felizmente, se você tiver uma política de termo renovável ou conversível, terá opções.

Políticas renováveis ​​permitem que você estenda sua política quando seu prazo expirar, e as apólices de seguro de vida a prazo convertíveis permitem que você altere uma política de prazo para uma política de vida inteira. Ambos os tipos garantem sua aceitação para um novo plano sem a necessidade de se submeter a um exame médico, embora seus prêmios provavelmente aumentem.

Depois de encontrar uma política conversível, você ainda tem alguma pesquisa para fazer. Existem muitos tipos de cobertura de toda a vida, e nem toda empresa oferece todos os tipos, ou permite que você converta para cada tipo de uma política de termos.

O que acontece se você não puder pagar?

Suas taxas de seguro de vida podem parecer administráveis ​​agora, mas sua situação financeira pode mudar. Se você ficar para trás em uma fatura de seguro de vida, é importante conhecer as conseqüências.

A maioria das empresas de seguro de vida oferece um período de carência após uma fatura perdida, geralmente entre 30 e 90 dias. Durante esse período, sua política ainda está ativa. Contanto que você pague integralmente até o final do período de carência, você estará totalmente protegido. E se você não puder pagar? As seguradoras geralmente permitem que os clientes solicitem a reintegração dentro de um determinado período após o término da política. Pergunte sobre os procedimentos de restabelecimento da sua empresa. Por exemplo, você pode perguntar quanto tempo após o período de tolerância você pode reaplicar e se precisará de um novo exame médico.

Para muitas pessoas, o seguro de vida é uma maneira vital de proteger suas famílias - mas se inscrever para uma política ruim é quase tão ruim quanto não ter nenhuma. A calculadora de seguro de vida da Investmentmatome pode ajudá-lo a encontrar a quantidade certa de cobertura e comparar preços.

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