Que emprestar: Empréstimos estudantis subsidiados versus não-subsidiados

Se você atender aos requisitos de necessidade financeira para se qualificar para empréstimos subsidiados, pagará menos com o tempo.

Isso porque, embora seu empréstimo subsidiado para estudos de graduação tenha a mesma taxa de juros que um empréstimo não subsidiado, os juros não serão acumulados enquanto você ainda estiver na faculdade e durante outros períodos de falta de pagamento. Por esse motivo, é melhor esgotar todos os empréstimos subsidiados que você oferece antes de fazer empréstimos não subsidiados.

Aqui estão as principais diferenças entre empréstimos estudantis subsidiados e não subsidiados:

Quem pode pedir emprestado

Subsidiado: Alunos de graduação matriculados pelo menos a metade do tempo.

Não subscrito: Alunos de graduação, pós-graduação e pós-graduação profissional matriculados no mínimo em meio período.

Período Máximo de Elegibilidade

Subsidiado: Os mutuários iniciantes a partir de 1º de julho de 2013 podem contrair empréstimos até 150% da duração publicada de seu programa acadêmico. Isso equivale a seis anos para um programa típico de quatro anos ou três anos para um programa típico de dois anos.

Não subscrito: Não há limite de tempo para usar esses empréstimos.

Qualificações

Subsidiado: Você deve demonstrar necessidade financeira, conforme determinado pelas informações fornecidas ao enviar o Aplicativo Gratuito para Ajuda Federal ao Estudante, ou FAFSA.

Não subscrito: Qualquer aluno pode pedir emprestado, independentemente de necessidade financeira.

Limites de empréstimo

Subsidiado: Os limites de empréstimos anuais variam, mas geralmente são mais baixos do que os limites de empréstimos não subsidiados. Por exemplo, um aluno de graduação dependente do primeiro ano pode pedir US $ 3.500 em empréstimos subsidiados, em comparação com US $ 5.500 em empréstimos não subsidiados. O limite de empréstimo subsidiado para todo o seu curso de graduação é de US $ 23.000.

Não subscrito: Os limites anuais de empréstimos variam, mas geralmente são mais altos do que os limites de empréstimos subsidiados. O limite de empréstimo para todo o período em que você está inscrito é de US $ 31.000 para alunos de graduação dependentes. Os limites são US $ 57.500 para estudantes de graduação independentes e US $ 138.500 para estudantes de pós-graduação, considerados independentes.

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Honorários

Subsidiado e não subsidiado: 1,069% para empréstimos desembolsados ​​a partir de 1º de outubro de 2016 e antes de 1º de outubro de 2017; 1,066% para empréstimos desembolsados ​​a partir de 1º de outubro de 2017 e antes de 1º de outubro de 2018.

Taxa de juros

Subsidiado: A atual taxa anual fixa é de 4,45% para os empréstimos desembolsados ​​a partir de 1º de julho de 2017 até 30 de junho de 2018.

Não subscrito: A TAEG fixa atual é de 4,45% para empréstimos de graduação e 6% para empréstimos de pós-graduação ou profissional. Essas taxas aplicam-se a empréstimos desembolsados ​​a partir de 1º de julho de 2017 até 30 de junho de 2018.

Como os juros se acumulam

Enquanto na escola

Subsidiado: Os juros são pagos pelo Departamento de Educação enquanto você está matriculado pelo menos meio período na faculdade.

Não subscrito: Os juros começam a acumular assim que o empréstimo é desembolsado, inclusive enquanto os alunos estão matriculados na escola.

período de carência

Subsidiado: Nenhum pagamento é devido nos primeiros seis meses depois de sair da escola. O Departamento de Educação continuará a pagar juros durante esse período.

Não subscrito: Os pagamentos de empréstimos não são devidos nos primeiros seis meses depois que você sair da escola, mas os juros continuarão a aumentar. Em seguida, ele será capitalizado, o que significa que será adicionado ao valor original emprestado. Isso aumenta o valor total a ser pago e você paga mais juros ao longo do tempo.

Durante o diferimento

Subsidiado: Os juros são pagos pelo Departamento de Educação durante o adiamento, o que permite pausar os pagamentos temporariamente.

Não subscrito: O juro continua a acumular-se durante o diferimento e será adicionado ao montante do empréstimo principal.

Como obter empréstimos subsidiados e não subsidiados

Para obter um empréstimo federal, primeiro envie o FAFSA. Você receberá um relatório detalhando o quanto de ajuda federal você tem direito. Certifique-se de receber todas as concessões e bolsas de estudo oferecidas no relatório, já que é dinheiro grátis. Você também deseja aceitar qualquer estudo de trabalho oferecido antes de contratar empréstimos. A cada ano que você está matriculado, sua escola determinará o valor que você pode pedir, bem como os tipos de empréstimo para os quais você se qualifica: subsidiado ou não subsidiado.

Assumir dívidas de empréstimos estudantis pode dificultar o reembolso depois de se formar. É melhor não pedir mais do que você espera ganhar no primeiro ano de faculdade.