Vanguarda vs. Fidelidade: Qual é o melhor para você?

Se você está à procura de uma nova conta de corretagem, os dois maiores nomes no campo - Vanguarda e Fidelidade - podem vir à mente primeiro.

Você pode estar curioso, como estávamos, sobre como esses dois se empilham lado a lado. Colocamos a Vanguard e a Fidelity em uma batalha frente-a-frente para ajudar você a decidir quem deve ganhar seu dinheiro.

• 

  Revisão do editor do Investmentmatome

• Comissão de Comércio $ 2 a $ 20 por comércio, dependendo do investimento do Fundo Vanguard
• Mínimo da conta $ 0
• Promoção Nenhum
• iniciar

• 

  Revisão do editor do Investmentmatome

• Comissão de Comércio $ 4.95 por comercio
• Mínimo da conta $ 0
• Promoção de 300 comissões sem comissão com depósito de US $ 50.000 ou mais
• iniciar

Há uma coisa para esclarecer logo de cara. Tanto a Vanguard quanto a Fidelity são centrais de aposentadoria - os fundos de seus corretores cobrem muitos 401 (k) s, e a Fidelity é a principal administradora de 401 (k) registros. Ambos também são escolhas para os nossos melhores corretores para IRAs. Mas a Fidelity também atende a traders ativos, com baixas comissões e plataformas de negociação de qualidade.

Vanguarda, não tanto. A empresa não oferece uma plataforma de negociação e, em alguns casos, os investidores que negociam com frequência pagam mais, uma estrutura de preços raros no negócio de corretagem on-line. Então, algumas pessoas podem ser capazes de parar essa comparação aqui: você é um operador ativo de ações ou opções? Fidelidade é a sua resposta.

" MAIS: Veja nosso resumo dos melhores corretores da bolsa

A tensão entre estes dois começa para os investidores que estão olhando para comparar fundos mútuos, taxas, mínimos de conta e ofertas de investimento.

Vanguarda vs. Fidelidade em resumo

	Vanguarda	Fidelidade
No geral
Custos de negociação de ações	Varie por ativos investidos em fundos e ETFs da Vanguard: • Menos de US $ 50.000: US $ 7 por negociação para os primeiros 25 negócios a cada ano, US $ 20 depois disso. • US $ 50.000 a US $ 499.999: $7. • US $ 500.000 a US $ 999.999: $2. • US $ 1 a US $ 4.999.999: Os primeiros 25 negócios a cada ano são gratuitos, US $ 2 depois disso. • US $ 5 milhões e mais: Os primeiros 100 negócios a cada ano são gratuitos, US $ 2 depois disso.	$4.95
Negociações de opções	Varie por ativos investidos em fundos e ETFs da Vanguard: • Menos de US $ 500.000: US $ 7 + US $ 1 por contrato. • US $ 500.000 e até: $ 2 + $ 1 por contrato.	US $ 4,95 + 65 centavos por contrato
Mínimo de conta	$ 0 No entanto, os fundos mínimos começam em US $ 1.000.	$ 0 No entanto, muitos fundos mínimos começam em US $ 2.500.
Taxas da conta (anual, transferência, fechamento, inatividade)	Taxa de serviço de conta anual de US $ 20 para todas as contas de corretagem e IRAs. Dispensado por se inscrever para entrega eletrônica e para clientes com pelo menos US $ 10 mil em fundos da Vanguard.	Nenhuma taxa anual ou de inatividade Taxa de fechamento de conta de US $ 50
Plataforma de negociação	Não avaliado. A Vanguard não oferece uma plataforma de negociação fora do seu site.	Plataforma de negociação on-line; O Active Trader Pro para desktop e navegador está disponível para clientes que negociam pelo menos 36 vezes em um período contínuo de 12 meses.
Aplicativo móvel	Nenhum aplicativo de negociação; aplicativo móvel padrão para visualizar contas, retornos de investimento e fundos de pesquisa	Recursos avançados imitam uma plataforma de negociação de desktop
Fundos mútuos	2.800 fundos mútuos sem taxa de transação	Mais de 3.700 fundos mútuos sem taxa de transação
ETFs sem comissão	1,800 ETFs sem comissão	91 ETFs sem comissão
Pesquisa e dados	Qualidade média, mas livre	Extenso e gratuito
Títulos negociáveis	Ações Títulos Fundos mútuos ETFs Opções	Ações Títulos Fundos mútuos ETFs Opções Forex
Opções de suporte ao cliente	Suporte por telefone de segunda a sexta-feira, das 8:00 às 22:00. Oriental Suporte por email	Suporte por telefone 24/7 Chat ao vivo e suporte por email Mais de 180 filiais locais
Promoção	Nenhum	Financie uma conta com US $ 50.000 e obtenha 300 negociações sem comissão, além de acesso à plataforma Active Trader Pro.

Taxas e comissões

A comissão da Fidelity é uma taxa fixa de US $ 4,95 por negociação, que é uma das mais baixas entre os corretores on-line. Alguns corretores, como o E-Trade, oferecem descontos por volume, mas, nesse caso, isso apenas reduz sua taxa ao que a Fidelity já oferece como padrão, US $ 4,95. A Ally Invest desconta sua comissão para US $ 3,95.

A Vanguard realmente não compete em comissões, a menos que você também tenha uma grande quantidade de ativos investidos em fundos ou ETFs da Vanguard. Aqueles com pelo menos US $ 500.000 investidos são cobrados apenas US $ 2 por negociação; aqueles que ultrapassam o limite de US $ 1 milhão obtêm uma série de operações gratuitas a cada ano. Os investidores com investimentos em fundos Vanguard entre US $ 50.000 e US $ 500.000 pagam US $ 7 por negociação, e aqueles com investimentos abaixo de US $ 50.000 pagam US $ 7 para os primeiros 25 negócios por ano e US $ 20 para cada negociação posterior.

Então, se você planeja negociar com frequência ao lado de fundos de vanguarda ou investimentos em ETF de mais de US $ 500.000 e Não se preocupe com a falta de uma plataforma de negociação, a Vanguard pode economizar muito nos custos do comércio. Se você não atender a esses critérios, a Fidelity provavelmente será de melhor valor.

Isso também é verdade quando você olha para as taxas. A Fidelity não cobra uma conta anual ou taxa de inatividade, mas a Vanguard cobra uma taxa anual de US $ 20 para contas de corretagem e IRAs. O corretor renuncia a essa cobrança se você se inscrever para a entrega eletrônica de extratos ou tiver pelo menos US $ 10 mil em fundos da Vanguard.

Vencedora: Fidelidade para a maioria dos investidores, Vanguard para negociantes casuais que também investem pelo menos US $ 500.000 em fundos da Vanguard ou ETFs.

Seleção de investimento

Se estamos jogando estritamente um jogo de números, a Fidelity ganha por fundos mútuos sem pagamento de transação, mas a Vanguard leva a coroa para fundos negociados em bolsa sem comissão. A Fidelity oferece 91 ETFs sem comissão e mais de 3.700 fundos mútuos sem taxa de transação, enquanto a Vanguard possui 1.800 ETFs sem comissão e 2.800 fundos mútuos sem taxa de transação. Ambos os corretores estão entre as nossas principais escolhas para provedores de fundos mútuos.

Mas a Vanguard é conhecida por seus fundos de índice e oferece alguns dos menores índices de despesas de qualquer empresa de fundos. A empresa tem uma estrutura única; na verdade, é propriedade de seus fundos, que são então de propriedade de investidores nesses fundos. Isso permite que os lucros da empresa reduzam as despesas do fundo.

Houve uma corrida por parte de outros corretores para competir com os baixos custos da Vanguard ultimamente, e isso reduziu os custos em todo o setor. Isso significa que não é mais certo que os fundos da Vanguard terão o menor índice de despesas; em muitos casos, a Fidelity compete ou chega ainda mais baixa. Ambas as corretoras também oferecem classes de ações premium, com um investimento mínimo de US $ 10.000 que geram custos reduzidos.

Também é importante notar que a Fidelity tem um mínimo de conta de US $ 0. A maioria dos fundos mútuos da Fidelity tem um investimento mínimo de US $ 2.500, embora o corretor renuncie a isso com investimentos automáticos de pelo menos US $ 200 por mês ou US $ 600 por trimestre. Vanguard tem uma conta mínima de $ 0, e os fundos mínimos começam em $ 1.000, embora muitos tenham atingido $ 3.000. O corretor não renuncia a esse mínimo com investimentos repetidos, mas oferece mínimos mais baixos para algumas contas, como contas de poupança para educação.

Vencedora: Nós não podemos quebrar essa gravata. Se você tiver preferência pelos fundos de uma empresa, sugerimos que vá direto para a fonte. Caso contrário, recomendamos o uso do filtro de fundos de cada corretor para comparar as despesas com os fundos que você pretende usar para criar seu portfólio.

Consultores on-line e ofertas educacionais

Como toda a raiva agora, tanto a Vanguard quanto a Fidelity têm ofertas de aconselhamento robótico. Vamos dar pontos de vanguarda para ser um early adopter; A Vanguard Personal Advisor Services é líder no setor, com mais de US $ 50 bilhões em ativos sob gestão.

O consultor on-line cria portfólios em uma base cliente por cliente - embora, naturalmente, use principalmente fundos da Vanguard - e dá aos investidores acesso a uma equipe de consultores financeiros. O Vanguard Personal Advisor Services exige um mínimo de US $ 50.000 e cobra 0.30% como uma taxa de administração anual além das despesas de investimento. Clientes com US $ 500.000 ou mais recebem um consultor financeiro dedicado.

A Fidelity intensificou o Fidelity Go em 2016. Esse consultor usa portfólios gerenciados por uma equipe de consultores de investimentos, embora os clientes não tenham acesso a esses orientadores para orientação. A Fidelity Go não exige nenhuma conta mínima e cobra uma taxa total de 0,35%, incluindo taxas de despesas de investimento. As carteiras consistem principalmente em fundos Fidelity Flex.

Vencedora: Damos à Fidelity a vantagem de taxas e mínimo, mas a Vanguard é a ponta do serviço, porque seu consultor realmente atende às necessidades individuais dos clientes. Ambos os corretores possuem extensas bibliotecas de conteúdo e ferramentas de planejamento de aposentadoria.

»Procurando ajuda para gerenciar seus investimentos? Confira nossas principais escolhas para os melhores consultores robóticos.

Qual é a certa para você?

Nós estragamos a surpresa desde o início, mas vale a pena repetir: a fidelidade ganha com folga para os operadores ativos. Para aqueles que procuram contas de aposentadoria, fundos mútuos e assistência de planejamento financeiro, é uma corrida mais próxima.

Sugerimos comparar as despesas e os requisitos mínimos de investimento para os fundos específicos que você pretende usar em seu portfólio. Se você busca uma relação de consultoria on-line, os serviços do Vanguard Personal Advisor valem o seu dinheiro, se você tiver o suficiente para atender ao mínimo de US $ 50.000.

E se você quiser mais informações sobre o que procurar em uma conta de corretagem - e como abrir uma -, temos um guia completo.

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.