2 anos extras na faculdade podem custar quase US $ 300.000

Levar seis anos para obter um diploma universitário de quatro anos pode custar aos alunos até quase US $ 300 mil em mensalidades, juros sobre empréstimos e renúncia a economias de renda e aposentadoria, de acordo com um novo estudo da Investmentmatome.

Apenas 40% dos estudantes universitários recebem um diploma de bacharel em quatro anos, de acordo com o National Center for Education Statistics. Dentro de seis anos, 60% dos candidatos a bacharel receberão um diploma.

Aqueles que tiram empréstimos estudantis terão uma dívida de faculdade muito maior para pagar se precisarem de mais de quatro anos para obter um diploma de bacharel. Além disso, tirar uma ou duas “voltas de vitória”, como alguns alunos chamam brincando de anos extras, pode prejudicar a poupança vitalícia da aposentadoria. A pesquisa de Investmentmatome mostra que os alunos que levam seis anos para obter um diploma de bacharel podem perder mais de US $ 150.000 em poupanças para a aposentadoria durante 45 anos.

Custos de mensalidade e empréstimo

Para descobrir o quanto um diploma de bacharel estendido está custando aos alunos, analisamos uma coorte de alunos que começou a faculdade em 2008 e estava programada para se formar em 2012, mas concluída em cinco anos ou seis anos, usando dados fornecidos pela National Association of Faculdades e Empregadores.

Começamos com os custos médios com propinas em faculdades privadas públicas e sem fins lucrativos, bem como os custos de empréstimos estudantis a serem pagos a uma taxa de juros anual de 4,9%. durante o período padrão de reembolso de 10 anos, para determinar o custo total de um e dois anos adicionais para se formar com um diploma de bacharel. Todos os valores são ajustados pela inflação para refletir os valores de 2016.

Veja o que encontramos:

Custos de mensalidade e empréstimo	1 ano extra faculdade pública	1 ano extra faculdade privada	Mais dois anos faculdade pública	Mais dois anos faculdade privada
Parcela de mensalidades pagas do bolso	$12,557	$18,992	$25,375	$38,115
Custo de um empréstimo, com juros, acima de 10 anos	$6,040	$7,823	$12,080	$15,645
Custo total	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760

Custos de oportunidade

Também consideramos os custos de oportunidade de renunciar a rendimentos de nível de entrada e a poupança de aposentadoria composta. Não incluímos custos adicionais adicionais, como aluguel, despesas domésticas ou contas pessoais. Veja o que encontramos:

Renda perdida

Analisámos o salário inicial médio para a classe de 2013, utilizando dados da NACE e ajustados para a inflação. Descobrimos que um estudante perderia US $ 46.355 em renda, levando cinco anos para se formar. Um estudante que levou seis anos para se formar renunciaria a US $ 94.353, assumindo um crescimento salarial de 4% no segundo ano de emprego.

Redução da poupança para a aposentadoria

A renda perdida pode ser uma perda, mas a poupança para a aposentadoria é ainda mais difícil. Presumimos que os graduados direcionariam 7,1% de sua renda para um plano de aposentadoria, a taxa de contribuição média para pessoas com menos de 25 anos, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Em seguida, aumentamos essas economias ao longo de 45 anos com base em um retorno anual padrão de 7% para determinar as economias ao longo da vida que um aluno perderia.

Descobrimos que os alunos que se formarem em cinco anos perderiam US $ 82.074 em economias para a aposentadoria vitalícia, e graduados de seis anos não conseguiriam ganhar US $ 150.882.

" MAIS:Quanto você vai precisar para a aposentadoria? Descubra aqui

Custos de oportunidade para 'voltas da vitória'

	Mais um ano, faculdade pública	Mais um ano, faculdade particular	Mais dois anos faculdade pública	Mais dois anos faculdade privada
Renda perdida	$46,355	$46,355	$94,353	$94,353
Economias de aposentadoria perdidas oportunidade	$82,074	$82,074	$150,882	$150,882
Custo total de oportunidade	$128,429	$128,429	$245,235	$245,235

Custos totais de 'colo da vitória'

	Mais um ano, faculdade pública	Mais um ano, faculdade particular	Dois anos a mais, faculdade pública	Dois anos extras, faculdade particular
Aulas e empréstimos	$18,598	$26,815	$37,456	$53,760
Custos de oportunidade	$128,429	$128,429	$245,253	$245,253
Custo total por não se formar em quatro anos	$147,026	$155,244	$282,691	$298,995

O que os estudantes demoram tanto para se formar?

Os estudantes levam mais de quatro anos para se formar por muitas razões, dizem especialistas. Esses incluem:

Perdendo créditos transferindo: Mais de um terço dos estudantes de graduação irá transferir pelo menos uma vez dentro de seis anos, de acordo com um estudo de 2015 do National Student Clearinghouse Research Center. Durante essa transição, os estudantes perdem cerca de 13 créditos em média, o que equivale a aproximadamente um semestre, de acordo com um relatório de 2014 do National Center for Education Statistics. Para 39% dos estudantes transferidos, nenhum crédito será transferido de uma instituição para outra.

Inscrevendo-se em cursos desnecessários: Os alunos podem fazer muitos cursos que estão fora do curso principal e não contam para a formatura. Em média, os graduados acumulam 134 créditos quando apenas 120 créditos são necessários para a maioria dos graus de bacharel, de acordo com um relatório de 2014 do Complete College America, um grupo sem fins lucrativos em Indianapolis que visa aumentar o número de americanos com diplomas.

Tomando muito poucos créditos por semestre: Quase três quartos dos estudantes universitários não estão matriculados em horários que levem à conclusão da graduação, de acordo com um resumo de políticas de 2013 encomendado pelo Complete College America. Apenas 50% dos estudantes em instituições de quatro anos estão aceitando as 15 ou mais horas de crédito por semestre que precisariam para se formar no prazo, de acordo com o Complete College America.

Disparidades de renda e taxas de graduação

Há uma lacuna nas taxas de conclusão entre alunos de baixa renda e seus pares de renda mais alta.Apenas 14% dos estudantes de baixo nível socioeconômico receberam um grau de bacharel ou superior em oito anos de ensino médio, em comparação com 29% dos estudantes de nível socioeconômico médio e 60% dos estudantes de alto nível socioeconômico, segundo o Centro Nacional de Estatísticas Educacionais. O status socioeconômico, conforme determinado pelo governo, é baseado em uma combinação de fatores, incluindo renda individual ou familiar, realização educacional e ocupação.

As taxas de conclusão mais baixas para estudantes de baixo nível socioeconômico refletem desafios financeiros adicionais que o grupo enfrenta na obtenção de uma educação. Os estudantes que devem trabalhar enquanto frequentam a escola podem ter dificuldade em acompanhar a carga horária que precisam para se formar na hora certa, dizem os especialistas. Aproximadamente 40% dos alunos de graduação trabalham pelo menos 30 horas por semana, de acordo com um estudo de 2015 do Centro da Universidade de Georgetown sobre Educação e Força de Trabalho.

Para promover taxas mais altas de graduação de quatro anos no prazo, as faculdades devem fazer mais para estudantes com necessidades financeiras que precisam trabalhar meio período ou período integral enquanto assistem às aulas, diz Lisa Suzuki, diretora do Counselling @ NYU, um programa de mestrado on-line. para aconselhamento e orientação na New York University e professor associado de psicologia aplicada na NYU Steinhardt.

"A faculdade, para muitos, é um empreendimento caro, por isso muitos alunos precisam trabalhar em período integral, mas quando trabalham em período integral, não precisam necessariamente frequentar a escola em tempo integral", diz Suzuki. “Eles ainda precisam de ajuda financeira, e não ganham tanto se vão para a escola a tempo parcial. Isso se torna um problema cíclico ”.

As faculdades podem apoiar os alunos em dificuldade, aumentando a ajuda financeira para o estudo em meio período, oferecendo cursos nos finais de semana e noites para que os estudantes possam trabalhar em tempo integral e oferecer uma seleção mais ampla de cursos online, acrescenta.

Como faculdades, os formuladores de políticas estão respondendo

Escolas com as melhores taxas de graduação tendem a promover atenção individual, uma forte abordagem de aconselhamento e um currículo que incentiva a conclusão de quatro anos, e descrevem a disponibilidade de ajuda financeira para todos os quatro anos.

Algumas faculdades e universidades estão criando iniciativas para promover a inscrição de 15 créditos por semestre para garantir que os alunos se formem em quatro anos. A Portland State University, em Portland, Oregon, por exemplo, garante a conclusão de quatro anos para todos os alunos que concordarem em receber 15 créditos por período dos cursos exigidos, ou o aluno não terá que pagar propinas por nenhum curso necessário para se formar.

As taxas de matrícula planas são oferecidas na Universidade de Oklahoma em Norman, Oklahoma; Universidade Estadual Metropolitana de Denver, no Colorado; e todo o sistema da Universidade de Montana. Com taxas fixas, todos os estudantes em período integral - aqueles que fazem pelo menos 12 horas de crédito por semestre - pagam a mesma taxa de matrícula. Isso permite que os alunos recebam os 15 créditos por semestre que precisam para se formarem em quatro anos sem incorrer em custos adicionais. Muitas escolas cobram por hora de crédito, o que significa que os alunos que aceitam 15 horas de crédito pagam mais do que aqueles que aceitam apenas 12.

Algumas escolas com menores taxas de conclusão de quatro anos estão trabalhando para contratar ou expandir os departamentos de consultoria. Em média, apenas um conselheiro está disponível para cada 400 estudantes em faculdades em todo o país, de acordo com o Complete College America. Nas escolas com taxas de conclusão menores de quatro anos, mais conselheiros são essenciais para aumentar a graduação no horário, dizem os especialistas.

"Muitos lugares têm proporções de conselheiro para aluno de 1 a 1.000 ou de 1 a 500, e esse tipo de proporção não faz muito bem a ninguém", diz Richard D. Sluder, vice-reitor de sucesso estudantil do Middle Tennessee State, em Murfreesboro. Tennessee.

A Middle Tennessee State está trabalhando para elevar sua taxa de conclusão em quatro anos de 20% com o programa Student Success Advantage, que inclui a contratação de 47 novos assessores acadêmicos para elevar a proporção de orientadores para 1: 240.

A universidade expandiu a elegibilidade para bolsas de estudo, adicionou novos softwares de consultoria e forneceu incentivos para os alunos porem pelo menos 15 horas de crédito por semestre. Os alunos que tiverem 105 horas concluídas até o final do sétimo semestre estarão em vias de concluir em quatro anos e receberão um valor de bolsa equivalente aos aumentos de matrícula desde o primeiro ano. Depois que o novo sistema entrou em vigor, a porcentagem de calouros que recebeu 15 horas de crédito passou de 73% em 2014 para 80% em 2015.

Nas escolas com as maiores taxas de conclusão de quatro anos, a escolaridade de seis anos é uma raridade. "Todo mundo sai em quatro anos, e eu acho que é em grande parte porque o currículo está preparado para isso", diz Travis Brown, diretor do Quantitative Skills Center no Pomona College em Claremont, Califórnia. "A expectativa é que você tenha quatro anos para fazer este trabalho."

Na Pomona, uma faculdade altamente seletiva de artes liberais, a taxa de conclusão de quatro anos é de 90% entre seus 1.650 alunos. Uma razão para as altas taxas de conclusão da Pomona, diz Brown, é sua estrutura de financiamento. O colégio tem um generoso programa de auxílio financeiro baseado em necessidades que concede mais de US $ 30 milhões por ano para atender o que ele diz ser “100%” da necessidade demonstrada de cada aluno.

Victoria Simons é uma associada de dados na Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.