5 maneiras Casais podem enfrentar planejamento imobiliário agora

Ninguém quer pensar na possibilidade de um cônjuge falecer. Mas negligenciar a preparação para essa possibilidade torna a vida ainda mais difícil se isso acontecer.

Uma pesquisa da Investmentmatome com mais de 2.000 adultos casados ​​descobriu que cerca de um em cada três casais não tem seguro de vida. E dos adultos que têm seguro de vida, 43% dizem que não seriam financeiramente preparados se perdessem o cônjuge.

Tomar algumas medidas básicas agora fornece segurança para sua família, seja o que for que o futuro traga. Aqui estão cinco coisas que você pode fazer para se preparar.

1. Determine quanto seguro de vida você e sua família precisam.

"A maioria das pessoas tem o padrão de qualquer seguro de vida que seu empregador forneça", diz Delia Fernandez, planejadora financeira baseada em Los Alamitos, Califórnia. Mas normalmente isso não é cobertura suficiente para as famílias, e você provavelmente perderá a política se mudar de emprego.

Para estimar a quantia certa, some suas obrigações financeiras de longo prazo, como sua hipoteca e outras dívidas; despesas relacionadas a crianças, tais como custos de creches e mensalidades da faculdade; e sua renda anual, multiplicada pelo número de anos que você deseja substituí-la. Em seguida, subtraia os ativos, como a poupança e a cobertura de seguro de vida atual, se houver algum. Nossa ferramenta de comparação de seguros de vida pode ajudá-lo a começar.

Ambos os pais devem ter algum seguro de vida, mesmo que um de vocês fique em casa. Você precisa cobrir os custos de substituir os serviços que um cônjuge oferece à família, como cuidar de crianças.

2. Entenda os detalhes da apólice de seguro de vida do seu cônjuge.

Mesmo se você tende a deixar a gestão financeira para seu marido ou esposa, você deve saber o básico sobre sua cobertura de seguro de vida. Nossa pesquisa de site descobriu que adultos casados ​​com filhos tinham menos probabilidade do que aqueles sem filhos de lidar com detalhes de políticas, como quantidade e duração. Cinqüenta e oito por cento das pessoas com filhos conheciam esses detalhes, em comparação com 67% dos adultos casados ​​sem filhos.

Entre os adultos casados ​​com ou sem filhos, as mulheres têm menos probabilidade que os homens de conhecer os termos da política do cônjuge. Cinqüenta e sete por cento das mulheres se sentiram confiantes sobre os detalhes, em comparação com 69% dos homens.

Bennett Keller, um advogado imobiliário e sócio da Lathrop & Gage, LLP, em St. Louis, Missouri, diz que você deve saber:

• A empresa que detém a política
• Por que foi comprado
• Quanta cobertura fornece
• Quanto custa
• Quando o prazo expira, supondo que seja uma apólice de seguro de vida
• O prazo para a conversão da cobertura de longo prazo em seguro de vida permanente, se a política permitir a conversão

Revise a cobertura de seguro de vida anualmente para garantir que as apólices ainda atendam às suas necessidades e verifique se os beneficiários ainda estão corretos, aconselha Keller.

"Eu chamo de higiene financeira pessoal", diz ele.

3. Escreva um testamento.

Um testamento é um documento legal no qual você designa quem recebe seus pertences e ativos depois que você morre. Você também nomeia um executor ou representante pessoal para gerenciar sua propriedade e pode nomear um tutor para seus filhos. Se você não tem um testamento, sua propriedade é definida de acordo com as leis de herança do estado.

A vontade é uma obrigação, especialmente para os pais. Mas em uma pesquisa de 2013 da Harris Interactive para a Rocket Lawyer, 70% dos adultos com filhos menores de 18 anos que vivem com eles disseram que não tinham um.

Software de autoajuda e livros de autoajuda sobre testamentos de escrita estão disponíveis, mas é uma boa ideia consultar um advogado da propriedade. Ele ou ela pode ajudá-lo com outras tarefas críticas de planejamento imobiliário, como a criação de relações de confiança e a conclusão de documentos de procurações financeiras e de saúde.

4. Mantenha todos os seus registros financeiros em um local seguro onde você e seu cônjuge possam encontrá-los.

Nossa pesquisa de site descobriu que 30% dos adultos casados ​​com filhos e 23% daqueles sem filhos não sabem como acessar todos os registros financeiros da família.

"Vinte a 40% do que eu faço depois que alguém morreu é trabalho de navegação para descobrir onde tudo está", diz Keller. "Torna-se uma caça ao tesouro."

Mantenha documentos financeiros importantes e contatos de emergência em um local seguro e certifique-se de que ambos saibam onde estão.

Fernandez sugere a criação de um guia de início rápido de uma página que fornece informações sobre contas bancárias, empresas de seguro de vida, números de apólices e locais de documentos importantes.

Sentar-se do outro lado da mesa de um cliente que recentemente perdeu um cônjuge já é difícil, diz Carrie Houchins-Witt, planejadora financeira de Coralville, Iowa. "Quando eles estão lidando com tantas emoções e problemas logísticos, rastrear números de apólices é a última coisa que queremos fazer."

5. Converse com seu cônjuge sobre os desejos finais.

A pesquisa da Investmentmatome descobriu que adultos casados ​​com filhos tinham menos probabilidade do que adultos sem filhos (55% versus 73%) de conhecer os desejos finais de seus cônjuges, incluindo preferências sobre enterro e cremação.

E algumas pessoas têm desejos muito específicos. "Eu tive pessoas me dizendo em que processo eles queriam ser enterrados e colocar isso nos documentos do plano imobiliário", diz Keller.

O problema é que as famílias geralmente não olham para os documentos da propriedade até depois do funeral.

Instruções escritas são especialmente importantes para famílias mistas, diz Keller.Conflitos podem surgir entre filhos de casamentos diferentes se houver incerteza sobre o que um pai queria.

Peça ao seu cônjuge para escrever os desejos finais e saber onde as instruções são mantidas.

Falar sobre o fim da vida pode não ser divertido, mas deve ser uma prioridade de finanças pessoais. O tempo que você gasta se preparando para uma emergência financeira da família agora pode salvar seus entes queridos de desgosto adicional se algo acontecer.

"Um dos melhores presentes que você pode dar à sua família é uma sensação de segurança", diz Houchins-Witt.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Este artigo também aparece no USAToday.com.

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