O que uma calculadora de hipoteca pode - e não pode - fazer

Ao considerar a compra de uma casa ou refinanciar sua hipoteca, é provável que você acabe procurando uma calculadora de hipoteca on-line. Como com qualquer outra coisa, existem muitos resultados de pesquisa. E como de costume, apenas um punhado é relevante ou mesmo útil.

Nós saltamos para o fundo desses resultados, e aqui está o que encontramos.

Fazendo o melhor uso de uma calculadora de hipoteca

Algumas calculadoras de hipotecas são super simples. O Google está bem no topo dos resultados de pesquisa e é uma ferramenta típica do Google: limpa, fácil de usar e rápida. Insira o preço da casa, a taxa de juros da hipoteca e o prazo da hipoteca em anos, e bam! Aqui está o seu pagamento mensal. Tudo bem para uma visão de alto nível das coisas. Você pode olhar para o número resultante, encontrá-lo mais alto do que o esperado, gemer e murmurar: "Sim, de volta ao Facebook".

Mas, se o número parecer viável, faça uma pesquisa detalhada para obter um número melhor e mais realista. É quando você procura uma calculadora de pagamento de hipoteca que faça um pouco mais. Você quer uma calculadora que permita estimar despesas que provavelmente figurarão em seu pagamento mensal.

A maioria dos pagamentos de hipotecas vai além dos pagamentos de principal e de juros e inclui gastos como impostos de propriedade, seguro de proprietário e até mesmo taxas de associação de proprietários. Também pode haver seguro de hipoteca mensal se o seu pagamento for inferior a 20%. Esses custos podem realmente aumentar, e incluí-los em seus cálculos dá uma ideia muito melhor do que você realmente pagará.

Então, agora você está vendo na vida real os custos da aquisição da casa própria. Mas ainda é apenas no estádio. Depois de entrar no processo de empréstimo hipotecário, você verá quantas variáveis ​​pode haver. Sua taxa de juros pode subir ou descer, por exemplo - talvez um pouco, mas ainda diferente do que você contava. E você terá que comprar o seguro de seu imóvel para realmente reduzir o custo.

Então, corra um monte de números diferentes. Aponte para as estimativas de custo em um passe, para baixo em outro, até obter uma boa variedade de possibilidades.

Calcule seu pagamento mensal de hipoteca

O que uma calculadora de hipoteca pode fazer

• Uma calculadora de hipoteca só pode estimar o pagamento mensal que você fará. Ele baseará isso nas informações que você fornecer ou no que pode ser aproximado, usando o melhor palpite de alguém.
• Pode dar-lhe um ponto de partida na conversa “quanto posso pagar por casa?”.
• Pode persuadi-lo a colocar mais dinheiro.
• Isso pode motivá-lo a negociar uma melhor taxa de juros.

O que uma calculadora de hipoteca não pode fazer

• Não é possível dizer exatamente qual será seu pagamento mensal. Existem muitas variáveis ​​e as coisas mudam durante o processo de compra.
• Não pode fornecer o valor exato das despesas adicionais que serão incluídas no seu pagamento mensal. Apenas o credor pode fazer isso.
• Não é possível informá-lo - mesmo que o pagamento mensal pareça bom para você - se você realmente pode comprar uma casa. Para isso, você precisará de uma calculadora da vida real "quanto de casa posso comprar?".
• Não é possível saber se você se qualifica para a taxa de juros que você conectou à calculadora.
• Não é possível dizer se você receberá a taxa desejada com o pagamento que você salvou.
• Certamente, você não saberá se poderá encontrar uma casa na faixa de preço que usou.
• E não pode dizer que tipo de hipoteca é melhor para você.

Próximos passos

Se todo esse cálculo fez com que você se acostumasse a comprar uma casa, você pode querer ir ainda mais longe. Lembre-se, uma calculadora de hipoteca só pode lhe dizer muito. Quer saber se você se qualifica para um empréstimo? Você precisará determinar sua relação dívida / renda, verificar sua pontuação de crédito e ver quanto dinheiro você tem no banco.

Ou melhor ainda, fale com um credor ou dois e veja o que eles pensam.

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Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @halmbundrick