O que todo investidor deve saber antes do tempo do imposto |

Se houvesse um botão "gostar" para investimentos, nós o atingiríamos.

Investimentos ajudam seu dinheiro a crescer mais rápido do que quando está em uma conta bancária e ajudam você a atingir suas metas financeiras mais rapidamente também.

Mas o dinheiro que você faz de investimentos (que é chamado de ganhos de capital) conta como renda aos olhos do governo. e isso significa que você será taxado.

Neste post, abordaremos o que o investidor típico precisa saber durante o período de tributação. Não estaremos cobrindo instrumentos financeiros complexos, como futuros, vendas a descoberto ou derivativos, mas se você tiver uma conta de aposentadoria e / ou uma conta de investimento básico com ações, fundos mútuos ou títulos, então você terá cobertura.

Skim os títulos para encontrar as informações que se aplicam a você:

O que você precisa

Até agora, você deve ter recebido um pacote de impostos de sua corretora, que inclui coisas como seu 1099-DIV e seu 1099-B. Isso informa todas as informações que você precisa saber para fazer seus impostos. Se você não a recebeu ou perdeu (acontece), você pode entrar em sua conta de corretagem e encontrar uma cópia digital ou ligar e solicitar.

O formulário 1099-DIV listará seus ganhos de capital, dividendos., juros e ganhos de capital distribuições, para que você possa preenchê-los no local apropriado em seu 1040. Para contas de investimento simples, você não precisa nem saber o que esses termos significam, apenas combiná-los e anote (ou digite) o número

Se Você Vendeu Quaisquer Investimentos …

Se você vendeu suas ações por mais do que valeu quando você as comprou, isso é chamado de ganho de capital e será informado no seu 1099-B, incluído no seu pacote fiscal do seu corretor. Seu ganho de capital é igual ao que você vendeu, menos o preço que você pagou pelo investimento (a "base de custo"). Então, se você comprou 10 ações a US $ 10 e as vendeu por US $ 20, você ganhou US $ 100 em ganhos de capital (US $ 200 - US $ 100). Este ganho de capital é tributado, e você o informa dentro da porção de renda do seu 1040, onde ele diz "ganhos de capital".

Por quanto tempo você os segurou?

O governo quer encorajar os americanos a investir no longo prazo (que é o que recomendamos também!). Se você comprou um investimento como ações de fundos mútuos, ações ou títulos e os vendeu menos de um ano depois, isso significa que eles se qualificam como ganhos de capital de curto prazo, e seu lucro será tributado a uma taxa normal de até 35%.

[Recurso InvestingAnswers: O Portfólio de Aposentadoria do Homem Preguiçoso]

Mas se você manteve seu investimento por mais de um ano antes de vender, isso significa que seu lucro é um ganho de capital de longo prazo e será tributado a uma taxa muito menor de não mais que 15%.

Moral da história: Mantenha seus investimentos por mais de um ano, se possível.

E se você perder dinheiro?

Quando você vende um investimento por menos do que comprou, isso é chamado de perda de capital. Mas o IRS pode aliviar a dor só um pouquinho.

Se você lucrou com algumas ações que vendeu, e uma perda com outras, você pode reivindicar suas perdas contra os ganhos de capital para pagar impostos mais baixos. Por exemplo, se você fez um ganho de capital de $ 50 na ação A e uma perda de capital de $ 35 na ação C, você será taxado com apenas $ 15 de ganhos de capital ($ 50 - $ 35). Se suas perdas forem maiores do que seus ganhos, você pode reivindicar até US $ 3.000 em perdas contra sua outra renda, como seu salário do trabalho.

Moral da história: Se você fizer uma perda em seus investimentos, certifique-se para reivindicá-lo em seu retorno

Um truque para economizar em impostos

É tarde demais para usar este truque agora, mas talvez seja útil para você no próximo ano.

Muitos investidores vão olhar para seus investimentos no final do ano em dezembro e abandone os perdedores que eles não querem mais em seu portfólio. Por exemplo, se você tem algumas ações da empresa falida, dezembro é um bom momento para vendê-las e ter a perda que você teria de qualquer maneira. Então você pode usar essas perdas para compensar seus outros ganhos de capital ou renda.

[InvestingAnswers Feature: Impostos Obamacare estão chegando - Aqui estão 6 maneiras de limitar o que você deve]

Para manter os investidores do jogo do sistema, no entanto, o IRS tem o que é chamado de regra de "lavagem de venda". Isso significa que, se você recomprar as ações dentro de 30 dias, não poderá reivindicar essas perdas no seu retorno. Então, apenas venda um investimento para economizar dinheiro em impostos, se você não acha que vai voltar a subir e você não o quer mais em seu portfólio.

Moral da história: Vender ações de baixo desempenho que você não tem Queremos mais antes do final do ano para economizar dinheiro em impostos.

Nós gostamos de contas livres de impostos

Se você está poupando para a aposentadoria, há uma razão para lhe dizermos para colocá-lo em uma conta especial para isso. propósito. É porque você não será taxado sobre esses investimentos até que você tire o dinheiro, daqui a muitos anos. O que isso significa é que se você fizer $ 50.000 este ano do seu trabalho e transferir $ 5.000 para o seu 401 (k), então você só será tributado em US $ 45.000, poupando-lhe dinheiro em geral. Mas se você investisse esse dinheiro em uma conta de corretagem regular, você seria taxado imediatamente e, novamente, quando vender os investimentos e obter lucro.

Algumas contas de investimento com vantagem fiscal incluem:

401 (k s

• IRAs e Roth IRAs
• Contas de Poupança de Saúde (HSA)
• 529 planos de poupança para colégios (Embora as contribuições dos doadores não sejam dedutíveis a nível federal)
• Moral da história:

Colocar Tanto quanto você pode em contas de investimento livre de impostos antes de colocar qualquer dinheiro em contas de investimento regular Se você possui fundos mútuos …

Os fundos mútuos são investimentos que agrupam um grupo de ações e oferecem ações a investidores como Uma maneira simples de diversificar seu portfólio. Embora os gestores de fundos mútuos comprem e vendam ações dentro do fundo todos os dias, não se preocupe - você não precisa contabilizar essas transações. Você só precisa se preocupar com duas coisas: quando você vende ações de fundos mútuos (que você trata como vender ações) e seus dividendos.

Você pode optar por manter seus dividendos, que serão tributados como renda, ou você pode escolher reinvesti-los. Reinvestir seus dividendos significa usar o dinheiro de dividendo que você recebe do seu fundo mútuo para comprar imediatamente mais ações. Isto tem vantagens, mas torna muito mais complicada a procura da sua base de custos e, portanto, dos seus ganhos de capital.

As corretoras devem fornecer informações precisas e fáceis de ler para os "títulos cobertos" com o formulário 1099-B. o fim do ano. Se for esse o caso, provavelmente você pode lidar com o relatório de impostos você mesmo. Se o seu não, e você reinvestir seus dividendos em uma segurança "não coberta", vale a pena contratar um contador para preparar seus impostos para você. Você vai arrancar o cabelo primeiro, decidindo qual método usar para calcular seus ganhos de capital, e depois fazer toda a matemática. Você não quer isso.

Moral da história:

Se você reinvestir seus dividendos e odiar fazer contas, considere contratar um contador. Se você possui títulos …

Obrigações geram renda na forma de interesse. Para relatar o interesse, preencha um formulário de programação B e anexe-o ao seu 1040. Veja como os juros são tratados em títulos:

EUA. Questões do Tesouro: Você paga imposto federal sobre juros, mas não há imposto de renda local ou estadual.

• Obrigações municipais: Você não paga impostos sobre "munis" se as comprar no estado em que mora, então elas estão livres do estado, impostos federais e locais, razão pela qual os chamam de "triplo livre".
• Obrigações de empresa: Você paga impostos sobre os juros.
• Obrigações de cupom zero: Enquanto você não recebe juros sobre esses títulos até o vencimento, o O IRS calcula os juros anuais que você ganharia e cobra impostos sobre ele.
• Alden Wicker é um editor assistente e uma voz por trás da página do Facebook e Twitter do LearnVest.

Este artigo apareceu originalmente em Learnvest.com:

Como Faça seus impostos se você tiver investimentos

Confira esses outros artigos de nossos parceiros na LearnVest:

Ops! Como corrigir um erro em seus impostos arquivados

• Você começ começado com o imposto mínimo alternativo temido?
• O que você precisa saber sobre isenções fiscais