Taxas de seguro de vida total podem valer a pena

O principal objetivo do seguro de vida inteira é fornecer para os entes queridos quando você morrer, mas também pode oferecer uma série de investimentos e benefícios de poupança.

Entre os tipos de seguro de vida é toda a vida, que cobrem ao longo da sua vida, ao contrário das políticas de prazo, que cobrem apenas por um período específico de tempo. Cada vez que você paga prêmios, o valor garantido em dinheiro dentro da apólice cresce com base em imposto diferido. O dinheiro pode ser retirado se você precisar pagar por grandes despesas de vida.

Custos do seguro de vida total versus seguro de vida

Embora uma apólice de seguro de vida inteira possa custar até quatro vezes mais do que uma apólice de seguro de vida, ela oferece políticas de longo prazo para benefícios financeiros que não podem. Como as apólices de seguro de vida não são permanentes, os benefícios de morte expiram no final do prazo predeterminado. Você pode frequentemente renovar a política, mas com um prêmio maior.

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Benefícios financeiros do seguro de vida inteira

O seguro de vida inteira é permanente, ou seja, contanto que você pague o prêmio fixo regularmente, seu beneficiário designado receberá seu benefício por morte. Estes fundos devem ser suficientes para cobrir os custos do funeral e do enterro, bem como apoiar o beneficiário por algum tempo no caso de sua morte inesperada.

As taxas de prêmio são determinadas pela sua idade e saúde; quanto mais jovem e saudável você for, mais condições políticas serão favoráveis.

Dividendos

Todo o seguro de vida não gera benefícios apenas quando você morre. Os proprietários de uma “política participativa” geralmente recebem dividendos, que são pagos anualmente durante toda a vida da apólice. Políticas consideradas "não participantes" não pagam dividendos.

Empréstimos sem impostos

Como uma parte do seu prêmio entra em uma conta de valor em dinheiro, normalmente você pode acessar o dinheiro dessa reserva por meio de pagamento em dinheiro ou por meio de um empréstimo de política. Retirar-se do valor em dinheiro não significa terminar a apólice. Nos primeiros anos de possuir uma política, seu valor em dinheiro geralmente será menor do que o valor nominal.

Ao tomar emprestado de toda a política de vida, o valor em dinheiro de uma apólice é usado como garantia e uma taxa de juros pré-determinada será cobrada, mas o empréstimo não será tributado. Normalmente, esses empréstimos têm taxas de juros baixas. Se você optar por não pagar o empréstimo, o valor do empréstimo será subtraído do benefício por morte. Estes empréstimos podem ser usados ​​para atividades como o pagamento de uma hipoteca, como capital para uma pequena empresa ou para a faculdade. Após a morte do segurado ou a entrega de uma apólice, qualquer valor pendente do empréstimo será deduzido do benefício por morte ou do valor em dinheiro se o dinheiro foi sacado.

Pagando por impostos imobiliários

Você também pode usar uma apólice de seguro de vida inteira para criar uma relação de confiança que fornecerá fundos para pagar impostos imobiliários. Estes fundos, bem como um empréstimo, geralmente não são tributados porque o IRS geralmente não considera os benefícios por morte como renda tributável.

Outros benefícios de investimento

Uma apólice de seguro de vida inteira é, em geral, um investimento estável. O valor em dinheiro é garantido pela companhia de seguros e, ao contrário de um investimento tradicional, não está sujeito aos fluxos e refluxos do mercado de ações. Como esse tipo de crescimento de poupança é imposto diferido, os fundos acumularão mais rapidamente com uma apólice de seguro de vida inteira do que com investimentos que são tributados anualmente.

Ilustração de seguro de vida via Shutterstock.