Cobertura de seguro de vida inteira pode valer o maior custo

Você pode ter ouvido a “regra” do seguro de vida de que você deve adquirir uma apólice que vale cerca de cinco vezes sua renda anual. Mas essa fórmula não considera suas necessidades exclusivas. Embora as taxas de seguro de vida inteira sejam mais altas do que as taxas de vida, os benefícios do aumento da cobertura podem valer a pena gastar mais alguns dólares.

Cerca de 58 milhões de famílias dos EUA dizem que precisam de mais seguro de vida e cerca de 30% dos lares dos EUA não têm seguro de vida, de acordo com a LIMRA, uma empresa de pesquisa do setor. Daqueles que disseram acreditar que precisam de seguro de vida, 86% não o compraram devido ao custo percebido.

Cotações de seguro de vida do termo podem ser significativamente mais baratas do que os preços de seguro de vida inteira. No entanto, o seguro de vida não oferece tantos benefícios financeiros ao longo da vida da apólice. Embora os custos iniciais do seguro de vida possam ser menores, os prêmios podem aumentar após um período de tempo predeterminado, dependendo do tipo de apólice. Além disso, embora você possa renovar uma política de termos, faça isso com um prêmio maior.

O seguro de vida inteira oferece benefícios financeiros adicionais, incluindo dividendos potenciais, uma conta de valor em dinheiro e empréstimos isentos de impostos. Assim, mesmo que você pague mais, o aumento da cobertura e os benefícios vitalícios podem valer a pena.

Não importa a sua situação, ter um seguro de vida completo pode fornecer a cobertura necessária para ajudá-lo nesta vida e em sua família depois que você se for.

Quanto seguro de vida você realmente precisa?

Um bom avaliador de seguros para o seguro de vida levará em consideração uma série de fatores, incluindo seus gastos, ativos e passivos. Você precisará do suficiente para substituir sua renda por um período de tempo, cobrir sua dívida, ajudar a prover os dependentes e pagar quaisquer custos futuros adicionais que possam surgir após sua morte, como os custos do funeral.

Primeiro, você precisa descobrir quanto custa para você viver. Acompanhe as suas despesas e as do seu cônjuge, filhos e quaisquer outros dependentes em uma base de mês a mês.

Em seguida, você deve fazer algumas projeções que levem em conta os custos de vida reduzidos ou aumentados, bem como a renda projetada para você e seu cônjuge, incluindo pagamentos de aposentadoria. Esse número total deve ajudar a proteger as necessidades atuais de sua família, levando em consideração o aumento da inflação.

Finalmente, calcule as despesas que surgiriam após a sua morte, incluindo os custos de um funeral, pagamento de dívidas, impostos imobiliários, o saldo de sua hipoteca, custos da faculdade para as crianças e quaisquer outros custos que você possa prever.

Levar em conta todos esses fatores presentes e futuros deve ajudá-lo a determinar suas necessidades financeiras, bem como a quantidade de toda a cobertura de vida que você deseja comprar.

O que acontece se você não tiver cobertura suficiente?

Despesas cotidianas podem ter precedência sobre o seguro de vida, mas não ter cobertura suficiente pode sobrecarregar seus entes queridos com um grande encargo financeiro se você morrer.

Sem cobertura adequada, sua família pode ser responsável por sua dívida e pode não ter fundos suficientes para atender aos custos de vida ou objetivos financeiros. Ao organizar uma cobertura suficiente, você está ajudando a evitar certos riscos financeiros para sua família e seus entes queridos.

Quando você procura o melhor seguro de vida, lembre-se de que as políticas pagam uma quantia em dinheiro para um beneficiário individual no caso de sua morte. A política vigora por toda a vida do segurado, de modo que os prêmios geralmente são devidos anualmente, embora seja possível pagar a apólice de uma só vez ou em um período de tempo mais curto. Quanto mais jovem você for quando receber sua apólice, mais baratos serão os prêmios e mais fácil será obter aprovação.

Imagem do seguro de vida via Shutterstock.