Você será capaz de se aposentar? Você quer?

YoungstaCPT - VOC (Voice Of The Cape)

De Martin Weil

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“Simplificando, pode não ser realista a longo prazo financiar trinta anos de aposentadoria com quarenta anos de trabalho.” –Axel Merk

Antes dos 20^º século, “aposentadoria” geralmente significava aquele período da vida em que você não estava mais fisicamente apto a desempenhar as funções de um trabalho como trabalhador agrícola ou manufatureiro. Abatido pelos rigores desse árduo trabalho físico, um "aposentado" voltou para casa para ser apoiado pela família até a morte. A expectativa de vida mediana para um homem dos EUA foi de apenas 46 anos em 1900.

Nos últimos 100 anos, as expectativas de vida dos países desenvolvidos aumentaram drasticamente, devido a ganhos substanciais nos padrões de vida e saúde pública. O bebê norte-americano médio nascido em 2010 viverá até 78. O macho americano de 60 anos de hoje tem uma expectativa de vida mediana de 85, a média de mulheres americanas 88. Para aqueles que nutrem ilusões sobre sua própria longevidade potencial, recomendo este teste curto no Living. para 100 [1], para uma verificação da realidade. O desafio em tudo isso - O que fazer com todos esses anos extras? E como pagar por eles?

Quando comecei este negócio nos anos 90, a sabedoria convencional afirmava que a maioria de nós se aposentaria em nossa^º aniversários. Como as gerações anteriores, nós fazíamos as malas, nos mudávamos para climas mais ensolarados e passávamos nossos dias em busca de diversas atividades de lazer. Claro, minha geração baby boomer sempre conseguiu surpreender a expectativa popular. Bem antes da crise financeira de 2008 ter jogado uma gigantesca chave de macaco nos planos de aposentadoria da maioria dos americanos, o modelo tradicional já estava em colapso.

Para aqueles que se aproximam da aposentadoria hoje, essa visão de 1950 de uma aposentadoria confortável, apoiada pela Previdência Social e uma generosa pensão da empresa, deve parecer insuportavelmente singular. A Previdência Social, que nunca foi planejada como mais que um paliativo contra a indigência, acabará precisando ser modificada, com uma data de início posterior para benefícios uma solução óbvia. A pensão tradicional de empregador está quase extinta no setor privado e em perigo no setor público. A principal adição ao ecossistema de aposentadoria desde a década de 1960, o Medicare, é um verdadeiro risco financeiro de longo prazo. É de se admirar que a “ansiedade da aposentadoria” seja um dos principais tópicos nas páginas de finanças de jornais e sites?

Uma resposta do mercado está em andamento, à medida que mais e mais americanos em seus primeiros anos até meados dos anos 60, de bom grado ou não, estão retardando a aposentadoria e trabalhando por mais tempo do que poderiam ter planejado. O segmento etário que mais cresce atualmente na força de trabalho, por participação percentual, é o grupo demográfico de 65 anos ou mais. Em um nível individual, isso pode não ser uma boa notícia. Muitos estão sendo obrigados pela necessidade financeira de continuar a trabalhar em empregos que prefeririam deixar. Alguns são incapazes de encontrar os empregos de que necessitam e correm o risco de ficar com recursos inadequados em seus últimos anos.

Mas para alguns, essa mudança de norma representa algo mais positivo. Em conversas com clientes nos últimos anos, ficou claro que muitos abordaram a noção de aposentadoria com ansiedade. Eles não imaginaram, ou não puderam imaginar, 30 anos de… o que exatamente de novo? Muitos se identificam com suas carreiras, uma condição que torna a própria ideia de aposentadoria uma ameaça tanto quanto uma oportunidade. Aos quase 65 anos, acredito que ainda estou totalmente firme, vital e ansioso para continuar a seguir uma carreira que foi enormemente gratificante. Muitos outros, com mais de 60 anos, encontrarão uma segunda ou até terceira carreira, ou outros desafios profissionais, antes de se "estabelecerem" mais tarde em busca de atividades de lazer mais tradicionais [2].

Como americanos, estamos passando por uma verdadeira mudança de paradigma [3] na aposentadoria. Essa transformação tem profundas implicações demográficas e econômicas que alterarão o cenário de investimentos nos próximos anos. O desafio para os planejadores financeiros será ajudar nossos clientes a encontrar o caminho através desse cenário em mudança e a buscar caminhos que satisfaçam tanto suas necessidades pessoais quanto financeiras.