Millennials, não se desespere com a aposentadoria

As espécies mais estudadas hoje - depois dos partidários de Donald Trump - têm que ser a milenar. (Terceiro nesta lista: supporters Millennial de Trump, provavelmente.)

De particular interesse é a sua capacidade financeira. Padrão: é sombrio. Eles são mais pobres do que os aposentados e, assim, estão enterrados em dívidas de empréstimos estudantis e venderiam um órgão para eliminá-lo (você sabe, se isso fosse legal).

Eu tenho que imaginar todos os fatores que explicam porque 80% dos funcionários norte-americanos com menos de 30 anos esperam estar em pior situação de aposentadoria do que seus pais, de acordo com uma pesquisa recente da Willis Towers Watson, que compartilhou resultados com a Investmentmatome.

Eu não tenho menos de 30 anos, mas sou milenar (geralmente visto como nós nascidos entre o início da década de 1980 e o final da década de 1990). Eu me sinto estressado por essa cobertura extasiada, mesmo quando eu adiciono a ela. O que eu não Eu sinto que vou ficar pior na aposentadoria do que meus pais. E eu não acho que você vai ficar pior também, companheiros da geração do milênio - então aguente firme no seu baço por enquanto.

Nossa maior vantagem é o tempo

A menos que eu de alguma forma consiga me aposentar cedo - um conceito famoso na Internet, mas geralmente indescritível -, eu vou trabalhar por mais 35 anos.

Isso não é matemática, exatamente, mas investiu dinheiro + tempo = mágica. Você pode investir US $ 100 por mês a partir dos 20 anos e terminar com muito mais dinheiro do que alguém que investe US $ 500 por mês (e substancialmente mais no geral) a partir dos 50 anos.

Eu não comecei a economizar tão jovem quanto deveria. Lembro-me de chamar meu irmão do corredor do meu primeiro emprego. Ele é um banqueiro e, pelo menos na minha opinião, era especialista em dinheiro simplesmente por ter alguns. Eu queria saber se precisava de algo chamado 401 (k). Ele disse sim; Eu o ignorei.

Mas depois de alguns anos escrevendo sobre por que outras pessoas deveriam economizar, eu comecei a fazer isso também. E apesar de eu ter tido que reduzir os pontos - a culpa é de uma criança bonitinha, mas cada vez mais cara -, o início precoce ajudará a compensar essas quedas.

A outra vantagem é o IRA de Roth, que não foi introduzido até 1997, mas deve - cruzar os dedos - estar por perto durante todos os anos de poupança para aposentadoria. Ele amplia ainda mais a magia do tempo, permitindo que anos de crescimento do investimento sejam isentos de impostos quando as distribuições são feitas na aposentadoria. Quando eu não tinha um 401 (k), um Roth era minha única conta de aposentadoria. Às vezes eu podia bancar o dinheiro com apenas US $ 25 ou US $ 50 por mês. Agora, tento contribuir para isso depois de ter enviado o suficiente para meu 401 (k) para obter todos os dólares correspondentes disponíveis - uma boa estratégia para a maioria das pessoas.

Nossos pais também têm vantagens - e as deles podem ser melhores

Uma coisa que dá às pessoas nas gerações mais velhas uma vantagem: algumas têm uma pensão, um fluxo de renda garantido pelo empregador na aposentadoria, o que você pode imaginar que pode tornar as coisas bastante confortáveis.

A geração do milênio é altamente improvável de ter um desses planos. O que nós provavelmente vai tem, apesar da crença popular e abundância de temor, é a Segurança Social.

Na pesquisa Willis Towers Watson, 81% das pessoas com menos de 30 anos acreditam que vão se aposentar com um sistema de Previdência Social muito menos generoso do que é agora.

Eu acho que é, bem, provavelmente verdade. Segurança Social não é exatamente flush. O último relatório prevê que o fundo ficará seco em 2034. Mas também projeta que o programa permanecerá à tona com a receita tributária, pagando 75% dos benefícios programados até o final de 2089.

O Seguro Social é um plano de aposentadoria? Não. Mas também não é para nossos pais, mesmo que recebam e recebam benefícios completos. Um benefício reduzido é melhor do que nenhum benefício, e há uma boa chance de o programa estar lá para ajudar a ampliar o que você salvou.

Uma colina maior, mas a mentalidade de escalar

De certo modo, um pouco de pessimismo em relação ao futuro é bom. Quando você acha que está em desvantagem, pode desistir ou trabalhar mais para acompanhar. A pesquisa sugere que os millennials estão fazendo o último.

Estamos começando a economizar com uma média de 22 anos, cerca de sete anos antes do que nossos pais. Estamos contribuindo com uma média de 8% para nossos 401 (k) s, de acordo com as gerações mais velhas, apesar do fato de que temos muito mais tempo até a aposentadoria. (Um quinto de nós - ainda não o quinto que me inclui - está contribuindo com 10% a 14%.) A geração do milênio registrou a maior melhoria na taxa de poupança desde 2013, em comparação com outras gerações.

Não é totalmente uma imagem bonita. Você deve ter notado, como eu, que muitas pesquisas se concentram no milênio trabalhadores que estão salvando . Enquete um monte de pessoas que salvar em um plano de aposentadoria e você vai encontrar … eles estão salvando em um plano de aposentadoria.

Isso não é para descontar os números, mas eles não refletem toda a nossa geração, especialmente aqueles que não têm um emprego estável, não têm acesso a um plano de aposentadoria do empregador, ou têm muito em dívidas de empréstimos estudantis para considerar usando um. Como sempre nas pesquisas, algumas das pessoas que mais lutam não estão representadas: apenas cerca de metade dos trabalhadores de nossa idade têm um plano de aposentadoria baseado no empregador e, daqueles que estão desempregados, apenas um quarto tem a poupança-reforma.

Se você está nesse grupo, ou simplesmente quer fazer melhor, aqui estão algumas coisas que me ajudaram a aumentar minha taxa de poupança ao longo dos anos: Uma é ser realista sobre o quanto eu preciso economizar (uma calculadora de aposentadoria ajuda com isso). Outro está fazendo mudanças graduais, como aumentar minha contribuição 401 (k) em 1% ao ano ou minha contribuição IRA em $ 20 por mês. E, claro, o momento ideal para economizar mais é quando você tem dinheiro extra, o que parece óbvio, mas poucos de nós o fazem. Se eu receber um aumento, ou pagar um empréstimo de carro ou estudante, colocarei pelo menos parte desse dinheiro recém-liberado para o meu futuro.

" Consulte Mais informação: Escolha o plano de aposentadoria certo para você

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.