Limites de Contribuição, Qualificações e Opções de Investimentos do Plano de Poupança (TSP) 2013

Quase todos os funcionários do governo federal podem participar do TSP. As qualificações específicas são:

1. Classificação do Empregado - Você deve ser classificado como Funcionário Federal do Sistema de Aposentadoria dos Funcionários (FERS), Funcionário do Sistema de Aposentadoria do Serviço Público (CSRS), membro dos serviços uniformizados (serviço ativo ou Reserva Pronta) e civis selecionados em outras categorias. Quase todos os funcionários federais contratados depois de 1983 são funcionários da FERS ou da CSRS. Se você não sabe seu status, verifique com seu pessoal ou escritório de benefícios.
2. Emprego ativo - Você deve estar atualmente empregado ativamente pelo governo federal para participar do TSP.
3. Status do pagamento - Você deve estar atualmente recebendo pagamento regular para participar do TSP.
4. Status do trabalho - Você deve ser considerado um empregado em tempo integral ou parcial.

Em outras palavras, Se você está trabalhando para o governo federal, está lá há menos de 40 anos e está sendo pago por ele, então é elegível para contribuir com o TSP.

Roth vs. Tradicional

O TSP oferece aos participantes a opção de fazer Contribuições Roth ou Tradicionais. Ao contrário de um Roth IRA, não há limites de receita para as contribuições do Roth TSP para que qualquer pessoa possa escolher uma das opções.

Leia mais sobre a escolha entre as contas Roth & Traditional.

Qual fundo devo escolher?

Investir é tudo sobre risco e retorno. Com mais risco, há mais potencial para perda, mas também maior potencial de ganho. Você deve escolher um nível de risco e retorno que seja conservador o bastante para não ficar acordado à noite se preocupando com suas economias, mas suficientemente agressivo para poder atingir suas metas de aposentadoria. Abaixo estão as suas escolhas, do mais conservador ao mais agressivo:

Geralmente as pessoas escolhem portfólios mais arriscados quando são mais jovens e gradualmente ajustam seus portfólios para serem mais conservadores à medida que envelhecem. Isso ocorre porque um horizonte de investimento mais longo permite aos investidores superar as flutuações temporárias que um investidor de curto prazo, como alguém à beira da aposentadoria, não pode. Os investidores mais jovens também têm a oportunidade de ajustar seu estilo de vida ou hábitos de trabalho de forma mais significativa em resposta a uma perda, para que possam assumir um risco maior do que um investidor mais velho.

Você pode modificar sua alocação de recursos por conta própria, alterando sua combinação de fundos à medida que envelhece ou pode deixar o governo fazer isso por você. O TSP oferece “Fundos do Ciclo de Vida” ou “Fundos L” que são essencialmente os mesmos que os Planos de Aposentadoria da Data-Alvo oferecidos por muitos planos 401 (k). Os aposentados atuais devem escolher o fundo “L Income” para receber a renda atual enquanto tentam acompanhar a inflação. Um funcionário do governo de 28 anos que pretende se aposentar aos 65 anos, no ano de 2050, escolheria o fundo “L 2050”. Se a data de vencimento da meta for entre fundos, você pode optar por ser agressivo (mais tarde) ou conservador (antes) ou dividir suas economias entre dois fundos.

Crédito da foto: funcionário do governo pela Shutterstock