3 Mentiras As pessoas se dizem sobre consultores financeiros

Recentemente encontrei alguém que não achava que precisava de um consultor financeiro. Levou dois telefonemas de mim e um encaminhamento de um membro da família para convencê-lo a ouvir o que eu tinha a dizer.

Acontece que ele não queria ver um consultor financeiro porque achava que não tinha dinheiro suficiente e não queria ser forçado a economizar mais dinheiro do que podia pagar. Demorou algum convencimento, mas no final, ele se tornaria meu cliente

Muitas pessoas pensam que não precisam ou não podem ter um consultor financeiro. Na verdade, existem três razões principais pelas quais os investidores não recebem um conselheiro, e eu vou falar sobre eles. Mas primeiro, deixe-me contar-lhe mais sobre meu cliente …

Sua suposição foi um grande mal-entendido sobre o que os consultores financeiros fazem. Nós não forçamos as pessoas a economizar se não puderem pagar por isso; nós os ajudamos a orçamentar para que possam pagar. Eu expliquei a ele que meu trabalho não é convencê-lo de que ele precisa economizar mais dinheiro. Meu trabalho é garantir que ele esteja economizando para seus objetivos e permaneça na trilha de seus objetivos pessoais com a estratégia correta de investimento.

Analisamos suas economias e investimos seus US $ 20.000 em dinheiro, que estava em uma conta de poupança de juros altos, em uma carteira de renda fixa bem diversificada, com um pouco de investimento em dividendos. Concordamos que eu o chamaria uma vez por ano para investir as economias de dinheiro que ele acumula ao longo do ano, nem mais nem menos.

No final, meu cliente reconheceu o valor de ter um consultor financeiro. Mas ele não estava sozinho em pensar que ele não precisava de um.

Eu quero lhe falar sobre três razões principais pelas quais as pessoas não recebem um conselheiro. Aqui estão eles.

1. Não tenho tempo.

Estar ocupado demais para visitar um consultor financeiro a cada trimestre não é bom o bastante. Pelo contrário, um consultor financeiro deve ajudá-lo a economizar tempo revisando suas opções de investimento e fazendo sugestões de investimento com base em suas metas pessoais. À medida que seus objetivos mudam com o tempo, sua estratégia de investimento também. Seu consultor financeiro ajudará a fazer uma transição suave entre os diferentes estágios de sua vida, como trabalhar para a aposentadoria.

Ter um consultor financeiro permite que você se concentre em outros aspectos de sua vida, como sua carreira, família e amigos. Você tem tempo para acompanhar as flutuações do mercado e ajustar sua carteira de acordo? Você tem tempo para alocar a quantidade perfeita de renda fixa e ações em sua carteira com base na sua tolerância ao risco e horizonte de tempo? Muitas pessoas simplesmente não têm tempo para isso.

2. Eu não tenho dinheiro suficiente

Se você é novo em investir ou tem gerenciado seu próprio portfólio de investimentos por muitos anos, é sempre uma boa idéia obter uma segunda opinião de um consultor financeiro, não importa quanto dinheiro você

Um novo par de olhos para examinar sua atual alocação de ativos versus suas metas financeiras atuais é sempre uma boa decisão financeira, independentemente do valor de sua carteira de investimentos. Todo o dinheiro - não importa o quanto valha a pena - precisa ter uma estratégia de investimento que maximize seu retorno com base no seu nível de conforto com risco.

Minha colega Amy Calistri não poderia concordar mais. É por isso que ela desenvolveu um sistema de três frentes que ela chama de Dividend Trifecta . Ele permite que os investidores lucrem enquanto adaptam sua carteira à sua tolerância ao risco. Se você quiser 7,2% de rendimentos com 43% de retorno mais seguro do que os investimentos tradicionais, você vai querer verificar isso .

3. Não sei como escolher o consultor certo

Você precisa do melhor consultor financeiro do mercado - então, como você a encontra?

Tente começar com seu banco.

Os consultores financeiros em um banco geralmente compartilham a mesma filosofia da instituição - portanto, se você adora seus serviços bancários, provavelmente adora seus conselhos financeiros.

Dependendo de por que você precisa de um consultor financeiro, você pode determinar qual tipo de conselheiro é o melhor para você.

Talvez você precise de um consultor financeiro porque não tem tempo para gerenciar e pesquisar seus investimentos; talvez você precise de um consultor financeiro porque tem uma ideia dos tipos de investimentos que deseja e precisa apenas de orientação para tomar as decisões finais; ou talvez você precise de um consultor financeiro porque já sabe quais investimentos deseja e só precisa de alguém para processar as transações para você.

Como você pode ver, os consultores financeiros podem trazer muito valor para sua carteira de investimentos - você só precisa encontrar o consultor certo para você

A resposta de investimento: Escolher o melhor consultor financeiro é um decisão baseada na compatibilidade e personalidade. Se você não tiver um bom relacionamento com seu consultor financeiro, provavelmente não entenderá suas necessidades. Tente encontrar um consultor financeiro com qualidades que você procura em amigos - mas que também têm uma graduação em finanças. O melhor consultor financeiro é aquele que tem as taxas mais baixas e o acesso aos investimentos que você quer comprar.