4 Perguntas reveladoras que você não está pedindo ao seu consultor financeiro |

É um relacionamento que você espera que vá à distância, em que você compartilhará informações confidenciais e conversará sobre sonhos e objetivos. Mas entrar de ânimo leve, até mesmo ingenuamente, pode se tornar lamentável à medida que os trimestres passam e você percebe que a parceria não está produzindo os tipos de retornos esperados. De fato, encontrar um par ideal com um planejador financeiro requer trabalho. Existem credenciais para verificar, experiências profissionais para pesquisa e clientes para entrevistar. Mas você não pode parar por aí: você também precisará fazer perguntas difíceis que possam ajudá-lo a avaliar se o trabalho conjunto é promissor ou se está destinado a um final confuso. Muitas pessoas não questionam muito os conselheiros em potencial. Dos mais de 200 clientes que a Philip Board aconselha em sua empresa, menos de 10% o colocam em uma espécie de entrevista. Muitos foram encaminhados por alguém e, nesse cenário, ele disse: "Há um certo nível de confiança já implícito". A confiança vai longe, mas vale a pena considerar muitos outros elementos. Então, como você evita o desastre e escolhe o conselheiro certo na primeira vez? Com estas quatro perguntas simples: 1. Você pode me dizer sobre um cliente que se encaixava mal? A bateria do negativo pode trazer resultados positivos - é uma maneira de perguntar se você também será uma incompatibilidade. Talvez o planejador ofereça anedotas sobre ex-clientes que queriam muito dar as mãos - o tipo que você imagina. Ou talvez alguns clientes tenham expectativas divergentes sobre retornos financeiros e, de fato, você tem essas mesmas expectativas. Pode até chegar a uma filosofia de investimento. "Tenho clientes que acreditam firmemente que uma compra e manutenção a longo prazo (estratégia) é o único caminho a percorrer", disse Board. "Tudo bem se eles se sentirem assim, mas eu não sinto." 2. O que é um ETF? Não se preocupe em parecer mal informado sobre os fundos negociados em bolsa, que podem ser comprados e vendidos diariamente como ações, mas oferecem a diversificação de fundos mútuos. Esses títulos são complexos, e isso os torna ótimas ferramentas para testar a paciência e a capacidade de um consultor de explicar conceitos difíceis. [Recurso de investimento: exponha-se ao Forex com ETFs dessas moedas] "Se um consultor estiver disposto a dedicar seu tempo para explicar tudo a você e entender o que está falando, acho que isso é fundamental", disse Roger. Wohlner, um consultor financeiro em Arlington Heights, Illinois. "Acredito firmemente que nenhum cliente deve estar em algo que não possa ser facilmente explicado a eles." 3. Qual é o perfil demográfico da sua base de clientes? Você quer alguém que trabalhe com outras pessoas em sua faixa etária e estágio de vida e que tenha ativos semelhantes para investir. "Se eles disserem que trabalham com pessoas que se aposentaram há mais de 10 anos e que você ainda não está aposentado, há uma grande disparidade no tipo de clientes com quem estão acostumados", disse o conselho. 4. Quais são alguns dos seus interesses externos? Lembre-se, este relacionamento não é tudo sobre os dólares e centavos. "Se você está sendo aconselhado, você quer conhecê-los, gostar deles e apreciar seus conselhos", disse Board. Perguntar sobre interesses é uma maneira de aprender sobre alguém sem ficar muito pessoal. Esta é uma pessoa, afinal, que pode um dia acalmá-lo durante uma queda livre do mercado ou depois de uma perda de emprego. Você vai querer ouvir as palavras tranquilizadoras de alguém em quem você confia e com quem você clica. "Eu tenho clientes de vez em quando que não têm bons sentidos de humor", disse Board. "Esses clientes não duram muito comigo - a decisão deles, não a minha -, mas geralmente eles não permanecem tanto tempo porque não há essa conexão." Os consultores financeiros provavelmente estarão investigando se você é um bom candidato para eles também. A diretoria, por exemplo, encontrou clientes em potencial que queriam que ele negociasse ações para eles o dia todo, mas ele não faz isso. Ele diz que é um trabalho em tempo integral e que prefere trabalhar com dinheiro de longo prazo. Descobrir esse tipo de conflito desde o início pode evitar possíveis desastres. A resposta de investimento: As respostas às suas perguntas devem ir além do currículo do planejador. Você está procurando por uma pessoa cujo conselho afeta seu sustento. Ao longo dos anos, você precisará se sentir confortável não apenas com a experiência do planejador, mas também com sua conduta e filosofia de investimento.