5 coisas que você deve fazer agora para 2014 impostos sobre o rendimento

Mesmo que o prazo para apresentar seus impostos de 2014 não seja até 15 de abril, você não precisa esperar até o último minuto para dar o pontapé inicial.

A maioria dos norte-americanos faz exatamente isso, com 20% a 25% de todos os contribuintes em geral durante as últimas duas semanas da temporada de impostos, de acordo com o Internal Revenue Service. Esse tipo de procrastinação pode levar a erros e penalidades dispendiosas, deduções e créditos negligenciados e níveis mais altos de estresse.

Quer o seu objetivo seja o de devolver menos dinheiro ao IRS em 2014, obter um reembolso de impostos mais elevado ou detectar erros dispendiosos antecipadamente, nunca é cedo demais para começar a pensar nos seus impostos. Aqui estão cinco coisas a considerar fazer agora.

1. Aumentar suas contribuições para o plano de aposentadoria

Qual é a melhor maneira de reduzir seus impostos? Reduza sua renda. Você pode fazer isso contribuindo com dinheiro para um 401 (k) ou conta de aposentadoria individual tradicional (IRA), ou ambos, pois cada movimento pode reduzir sua renda tributável.

Digamos que você ganhe US $ 60.000 por ano com seu trabalho e outras fontes de receita e contribua com US $ 10.000 antes de impostos para seu plano 401 (k) e US $ 5.000 para um IRA tradicional. Sua renda bruta ajustada cai para US $ 45.000, o que significa menos renda que o IRS pode cobrar.

Melhor ainda, o dinheiro que você contribui para ambos os planos é imposto diferido, o que significa que pode crescer intocado e não será tributado por muitos anos. Você é taxado somente quando você faz um saque na aposentadoria.

Com um IRA tradicional, o valor que você pode deduzir depende do seu nível de renda e se você já está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho. Confira o site da Receita Federal para os limites de contribuição e dedução.

2. Reposicione seu portfólio

Agora pode ser um bom momento para reposicionar seu portfólio com os impostos em mente, vendendo investimentos perdidos para compensar os ganhos dos vencedores - uma estratégia conhecida como extração de prejuízos fiscais..

Vender um estoque que você tem por menos de um ano, e você provavelmente será taxado com as taxas de renda comuns. Mas venda alguns investimentos que tenham caído em valor e você pode compensar esse ganho.

Tenha em mente que, se você tem mais perdas do que ganhos, o IRS permite que você leve até US $ 3.000 de perdas para reduzir sua renda tributável. Portanto, se você tem uma ação que ganhou US $ 5.000, mas também uma que perdeu US $ 8.000, provavelmente pode denunciá-la como uma perda, reduzindo sua receita tributável em US $ 3.000.

Sua estratégia tributária ótima para 2014 também dependerá da sua alíquota de imposto atual e de sua alíquota de imposto esperada para o próximo ano, que é baseada em seus níveis de renda esperados, diz Lisa Hay, contadora pública certificada em Stow, Ohio.

"Como exemplo, se você espera estar na faixa de imposto de 35% este ano e pular para a faixa de imposto de 39,6% no ano que vem, você pode realizar mais ganhos de capital a longo prazo para se beneficiar da alíquota de 15%, Diz Hay. Isso ocorre porque os indivíduos que ganham até US $ 406.750 em renda tributável pagam uma taxa de 15% sobre ganhos de capital de longo prazo, enquanto aqueles que ganham mais de US $ 406.750 pagam 20%.

3. Intensifique suas doações de caridade

Ah, as alegrias de dar. Você não apenas pode ajudar os necessitados, mas também pode ajudar a si mesmo, pois doações para instituições de caridade qualificadas podem ser consideradas despesas dedutíveis de impostos.

Isso pode não ser uma surpresa, mas o IRS estabelece algumas diretrizes.

Para ser dedutível, contribuições de caridade devem ser feitas para organizações qualificadas que tenham o status “501 (c) (3)”. Isso geralmente inclui grupos sem fins lucrativos como igrejas e escolas, bem como organizações de caridade como a Make-A-Wish, a Cruz Vermelha e o Exército da Salvação. Confira o banco de dados de organizações elegíveis do IRS para obter uma lista completa.

Para deduzir despesas de caridade, você deve relacionar suas deduções em vez de reivindicar a dedução padrão. Para 2014, a dedução padrão para os contribuintes individuais é de US $ 6.200 e US $ 12.400 para os casais casados ​​se apresentarem em conjunto. Sua decisão de detalhar provavelmente dependerá de suas deduções detalhadas totais excederem o limite de dedução padrão. Consulte um consultor fiscal profissional para obter mais orientações.

Você deve manter recibos e registros de suas doações, o que deve indicar a quantia que você doou e a data em que foi recebida. Mantenha cópias de todos os recibos da instituição beneficente, extratos de cartão de crédito ou cheques cancelados que comprovem suas doações, caso você seja auditado.

Em geral, você não pode deduzir mais de 50% de sua renda bruta ajustada em doações fiscais, mas limitações de 20% e 30% se aplicam em alguns casos, diz a Receita Federal.

4. Contribuir para uma conta de poupança de saúde

Se você está coberto por um plano de saúde altamente dedutível (franquias superiores a US $ 1.250 para cobertura individual e US $ 2.500 para cobertura familiar), você pode querer estabelecer uma conta de poupança de saúde, uma ferramenta poderosa que pode ajudá-lo a cobrir despesas médicas e salve para o futuro.

Existem três benefícios fiscais para contas de poupança de saúde. Primeiro, assim como um plano 401 (k), as contribuições são pré-impostos, o que reduz sua renda tributável. Em seguida, todos os ganhos e juros acumulados na conta estão isentos de impostos federais, permitindo que seus investimentos cresçam e sejam compostos sem impostos, ano após ano. Finalmente, você pode aceitar distribuições para despesas com saúde qualificadas, isentas de impostos, que devem incluir despesas médicas pagas com franquias, medicamentos prescritos e consultas médicas.

Para 2014, você pode fazer contribuições antes dos impostos de até US $ 3.300 se tiver cobertura individual ou até US $ 6.550 se tiver cobertura familiar. No entanto, pessoas com 55 anos ou mais podem economizar US $ 1 mil por ano.

5. Explorar possíveis créditos fiscais

Créditos fiscais e deduções podem parecer semelhantes, mas não são. Ao contrário de uma dedução, que reduz o montante do seu rendimento sujeito a imposto, um crédito fiscal é dinheiro que diretamente reduz o valor do imposto que você deve ao governo.

Então, se você deve US $ 2.000 em impostos, mas se qualifica para US $ 1.500 em créditos fiscais, você deve apenas ao governo US $ 500. Existe uma ampla gama de créditos fiscais disponíveis, e aqui estão alguns dos mais comuns:

O crédito de imposto de renda ganho

Esse crédito fornece ajuda financeira para famílias trabalhadoras de baixa renda. Famílias com três ou mais filhos podem receber um crédito de até US $ 6.143 em 2014, e aqueles com dois filhos qualificados podem receber até US $ 5.460, embora o valor real dependa do seu nível de renda e de quantos dependentes você reivindica.

Créditos para crianças e dependentes

Contribuintes que pagaram despesas relacionadas ao trabalho para o cuidado de uma criança podem tirar proveito desse crédito. O crédito é geralmente uma porcentagem do valor que você pagou em despesas relacionadas ao trabalho para o prestador de cuidados, de acordo com o IRS.

Créditos residenciais de energia

Adições energeticamente eficientes à sua casa, como um aquecedor solar de água quente, turbinas eólicas e equipamento elétrico solar, podem torná-lo elegível para esses créditos.

Você deve estar pensando em planejamento tributário durante todo o ano - não apenas uma semana ou duas antes de seus impostos serem devidos. Ao implementar essas estratégias de redução de custos, sua carteira deve agradecer em abril.

Foto do contribuinte via Shutterstock.