Gurus financeiros afro-americanos a seguir

Falar sobre dinheiro pode ser difícil, mas não se você for um guru financeiro com milhares de fãs leais que andam com seu dinheiro. Em homenagem ao Mês da História Negra, pedimos a alguns especialistas em finanças pessoais que compartilhem suas experiências e lições financeiras e reflitam sobre a importância que a corrida tem em suas vidas financeiras e os conselhos que dão a seus seguidores.

As respostas foram editadas para duração e clareza.

Michelle Singletary

Colunista de finanças pessoais nacionalmente sindicalizado, The Washington Post

Michelle Singletary escreve “The Color of Money”, uma coluna de finanças pessoais semanal que aparece em mais de 100 jornais em todo o país. Ela também é autora de três livros sobre finanças pessoais.

Twitter: @singletarym

NW: Quando você percebeu que queria dedicar sua carreira a escrever sobre finanças pessoais?

MS: Eu sabia que havia encontrado a paixão da minha vida depois de escrever minha primeira coluna para o The Washington Post. A resposta foi como nada que vimos na seção de negócios. Todos os dias as pessoas escreviam que finalmente alguém estava falando com elas de uma maneira que era compreensível. Acho que ficamos todos chocados com a quantidade de leitores que escreveram para dizer que eles também tinham uma mamãe grande que os ensinou sobre dinheiro. Minha avó era extremamente esperta quando se tratava de dinheiro, mas também se preocupava muito em não ter o suficiente. Então, é com ela em mente que pretendo explicar coisas financeiras complicadas para que as pessoas como ela não tenham medo de fazer determinadas jogadas.

NW: Na sua experiência, a raça importava no tipo de questões financeiras que você recebe ou em como seu conselho é recebido?

MS: Há alguns dias sombrios quando recebo alguns emails ou e-mails racistas. Mas, em geral, a resposta para mim foi muito positiva. Os leitores se referem a mim não apenas como um afro-americano, mas como um americano tentando entender suas finanças pessoais, exatamente como eles. Embora minha experiência possa ser diferente da deles, os leitores podem se identificar tentando economizar para a aposentadoria ou para o fundo da faculdade de seu filho. Na verdade, o nome da coluna, "A cor do dinheiro", tem menos a ver com a minha raça do que o fato de que a cor do dinheiro é verde e é verde que todos nós precisamos viver uma vida boa.

NW: Você adapta sua mensagem para um público afro-americano? Por que ou por que não?

MS: Eu não. Eu escrevo para alguém lutando para administrar seu dinheiro. Eu escrevo para pessoas que são boas gerentes de dinheiro e querem saber como ser ainda melhores administradores do seu dinheiro. Eu escrevo para ajudar pessoas endividadas.

Mas tendo dito isso, minha escrita é definitivamente influenciada por e fala com os afro-americanos porque é quem eu sou. Eu sou preto. Eu sou uma mulher negra Eu sou uma mãe negra, esposa, frequentadora de igreja, etc. Eu sou o legado da escravidão. Os avós da minha avó eram escravos. Minha avó Big Mama me contava sobre as histórias que ouvira quando criança, crescendo nas sombras de uma plantação da Carolina do Norte. Foi só na minha vida que os negros tiveram o direito de votar, morar em determinadas áreas ou manter certos empregos. É com essa história negra que escrevo sobre os desafios financeiros que os afro-americanos ainda têm. Então eu entendo porque muitos ainda são pobres ou estão lutando para ter apenas um estilo de vida de renda média. Eu sou um conservador fiscal, mas também tenho compaixão por pessoas que cometem erros financeiros.

NW: Qual é a lição financeira que você gostaria de dar a alguém?

MS: Viva abaixo dos seus meios. Viva abaixo dos seus meios quando você não tem muito dinheiro. Viva abaixo dos seus meios quando recebe dinheiro.

NW: Cite alguns de seus modelos financeiros e o que você admira neles.

MS: My Big Mama é o meu modelo financeiro. Muito do meu conselho vem do que ela me ensinou. Ela nunca ganhava mais de US $ 13 mil por ano, mas ela pagou sua casa antes de se aposentar. Ela economizou dinheiro de cada pagamento. Ela me ensinou a ser cético. Isso me faz chorar ao pensar que sou uma colunista de finanças pessoais nacionalmente sindicalizada para um dos melhores jornais do mundo e meu conselho principal vem da minha avó negra que era auxiliar de enfermagem com apenas o ensino médio. No entanto, ela conseguiu seu dinheiro melhor do que alguns profissionais financeiros que conheço. Dou crédito sempre a ela porque ela é a razão pela qual tenho minha coluna e reconhecimento nacional.

Eu também admiro meu marido. Tantas pessoas brincam que a vida comigo - um pincher centavo ao longo da vida professado - deve ser difícil. Mas ele é um ótimo administrador de dinheiro. E ele me ajuda a deixar meu medo de gastar enquanto ainda está sendo frugal. Ele é realmente meu parceiro na minha missão de ajudar as pessoas a encontrar liberdade financeira.

Eu também admiro meu pastor, John K. Jenkins Sr. (Primeira Igreja Batista de Glenarden) e sua esposa, Trina. Meu pastor me ensinou a importância do dízimo e do retorno, que tem que estar no topo do meu orçamento. E ele é uma das pessoas mais generosas que conheço. Eu o vi ir a um restaurante e ver membros de nossa igreja e pegar sua conta. Ele e sua esposa me incentivaram a iniciar um ministério financeiro em nossa igreja. E sempre há alguém morando com eles. Eles não pensam em abrir a casa para ajudar as pessoas. Ele realmente pratica o que ele prega.

Tiffany Aliche

O Budgetnista

Tiffany Aliche, conhecida como The Budgetnista, é uma educadora treinada que escreve sobre orçamentos e técnicas de gerenciamento de dinheiro. Ela fundou um movimento chamado Live Richer Challenge, que apresenta tarefas diárias para atingir metas financeiras.

Twitter: @thebudgetnista

NW: Quando você percebeu que queria dedicar sua carreira a escrever sobre finanças pessoais?

TA: Eu fui professora por 10 anos e minha escola perdeu o financiamento no auge da recessão. Quando eu perdi meu emprego e muitas pessoas que eu conhecia estavam lutando com suas finanças, foi quando eu comecei minha empresa. Eu cresci em uma casa onde o dinheiro era falado o tempo todo.

NW: Cite alguns de seus modelos financeiros e o que você admira neles.

TA: Em primeiro lugar é meu pai. Ele era contador e nos ensinou as partes acadêmicas da administração de dinheiro. Minha mãe, que estava nos criando, me ensinou a aplicação do dinheiro, como comprar mantimentos. Meu pai e minha mãe vieram da Nigéria com pouco dinheiro e criaram cinco meninas. Somos todos educados, temos diploma universitário e eles o financiaram. Para criar cinco meninas e ensiná-las a administrar seu dinheiro com sabedoria, isso mostra o poder da administração básica do dinheiro e o poder do seu orçamento. Agora [o pai dela] se aposentou, e eu não tenho que cuidar dele financeiramente. Não só ele foi capaz de fornecer para nós, mas também fornecer para si mesmo no futuro.

NW: Na sua experiência, a raça importava no tipo de questões financeiras que você recebe ou em como seu conselho é recebido?

TA: Honestamente, quando eu comecei, havia muito poucas pessoas de cor ensinando educação financeira. Eu pensei "não há cor" quando se trata de orçamento. Mas a raça tem um problema, pois joga com a confiança e se relaciona com as pessoas. O setor financeiro aproveitou as pessoas de cor, então há uma falta de confiança das instituições financeiras. Eu estou ensinando de um lugar onde eu sou uma mulher de cor. Eu achei que as mulheres de cor pensavam em mim como alguém que se parece com uma delas. Eles pensaram: "Ela não faria isso com a gente".

NW: Você adapta sua mensagem para um público afro-americano? Por que ou por que não?

TA: Não, eu adapto mais às mulheres em geral. Eu não sei se há algo que estou fazendo além do fato de que sou eu natural.

NW: Qual é a lição financeira que você gostaria de dar a alguém?

TA: Para começar. Seja qual for o seu objetivo financeiro, seja comprar uma casa, viajar ou investir, qual é uma tarefa simples que você pode realizar hoje, rapidamente? Muitas pessoas olham para a tarefa como um todo, mas as metas são apenas uma coleção de pequenas tarefas juntas. Basta fazer alguma coisa todos os dias, simples e em breve.

Talaat e Tai McNeely

Dinheiro dele e dela

Talaat e Tai McNeely dirigem o podcast “His & Her Money”, cujo objetivo é ajudar os casais a navegarem em suas vidas financeiras. O casal pagou mais de US $ 30.000 em dívidas juntos.

Twitter: @HisandHerMoney

NW: Quando você percebeu que queria dedicar sua carreira à educação financeira pessoal?

T & TM: Percebemos que queríamos dedicar nossa carreira às finanças pessoais assim que conquistamos as dívidas e começamos a ajudar os outros ao nosso redor. Sabíamos que queríamos levar nossa paixão globalmente e ajudar muitos outros a alcançar a mesma coisa.

NW: Qual é a lição financeira que você gostaria de dar a alguém?

T & TM: Você pode mudar! Muitas pessoas não acreditam que têm o que é preciso para se tornarem livres de dívidas ou para obter sucesso financeiro. Nós gostamos de dizer a eles que podem. Somos a prova viva de que você pode transformar os maus hábitos em bons.

NW: Na sua experiência, a raça importava no tipo de questões financeiras que você recebe ou em como seu conselho é recebido?

T & TM: A corrida nunca importou no tipo de questões financeiras que recebemos, porque o dinheiro é universal. Todo mundo usa e precisa de dinheiro para prosperar. Estamos muito conscientes da falta de conhecimento financeiro que a nossa cultura recebe, e é isso que nos alimenta ainda mais para compartilhar. Temos muitas pessoas que nos seguem simplesmente porque nos parecemos com elas. Eles acreditam que, se conseguem ver alguém que se parece com eles, eles também podem … e eles podem!

NW: Você adapta sua mensagem para um público afro-americano de alguma forma? Por que ou por que não?

T & TM: Não, não adaptamos a nossa mensagem em si ao público afro-americano, porque mais uma vez o dinheiro é universal. Não há cor quando se trata de dinheiro. Nós sentimos que temos voz e ouvidos da audiência afro-americana porque somos autênticos e relacionáveis.

NW: Cite alguns de seus modelos financeiros e o que você admira neles.

T & TM: Nosso maior modelo financeiro é Deus. Aprendemos muitos princípios sobre o dinheiro da Bíblia. Também admiramos muitos outros modelos financeiros, como Lynnette Khalfani-Cox e Michelle Singletary, só para citar alguns.

Tarra Jackson

Madame Money

Tarra Jackson dirige o blog Madame Money. Ela é consultora financeira e trabalhou como executiva em bancos e cooperativas de crédito.

Twitter: @MsMadamMoney

NW: Quando você percebeu que queria dedicar sua carreira a escrever sobre finanças pessoais?

TJ: Eu era um executivo de uma cooperativa de crédito em Atlanta, e muitos de nossos clientes eram pessoas de baixa a média renda. Eles pegaram dinheiro emprestado, mas o crédito deles era realmente colorido, se você quiser, e quando eu falei com eles, ninguém realmente os ensinou sobre dinheiro, sobre crédito.Trabalhar lá me fez perceber que havia uma desconexão nas informações sobre finanças pessoais, e é aí que minha paixão cresceu. Foi quando eu escrevi meu livro "Fornicação financeira".

NW: Por que você escolheu esse título para o livro?

TJ: Um dia vi o comercial da Hardee, e eles tinham uma mulher sentada em um carro, comendo um hambúrguer. Eu pensei: "Se o sexo pode vender um cheeseburger, provavelmente pode vender conhecimentos financeiros".

Eu peguei o que as pessoas gostam de falar - relacionamentos - e amarrei a dinheiro. No livro, usei palavras-chave que usamos com relacionamentos, como promiscuidade financeira (gastos) e DST financeiras (dívida). As pessoas que leram o livro queriam mais informações sobre o que fazer a seguir. Por isso comecei um blog.

NW: Que erros de dinheiro você cometeu?

TJ: Eu era um executivo, mas eu estava vivendo de salário em salário. Eu não estava maximizando minha poupança para a aposentadoria. Eu estava fazendo o oposto do que estava ajudando e ensinando outras pessoas a fazer. Depois que escrevi o livro para ajudar as pessoas com quem estava trabalhando, tive que me olhar no espelho e perceber que estava fazendo a mesma coisa. Ser um banqueiro falido me fez acordar e dizer: "Eu não posso fazer isso - não posso enriquecer todo mundo se não estou fazendo isso por mim mesmo".

NW: Na sua experiência, a raça importava no tipo de questões financeiras que você recebe ou em como seu conselho é recebido?

TJ: A raça é um fator importante, porque lidamos com certas diferenças sociais e econômicas, seja onde vivemos, quem somos, como fomos educados e nosso relacionamento com o dinheiro. Agora há certas coisas que vão além da corrida - se você é um gastador, você é um gastador, se você é um poupador, você é um poupador. Mas muitos afro-americanos que eu conheci, muitos de seus pais não ensinaram sobre finanças; isso não era algo de que eles falaram. Eu acho que as culturas têm diferentes conversas sobre dinheiro, mesmo que elas tenham. Eu respeito e entendo isso, e isso me ajuda a respeitar e entender de onde certas pessoas estão vindo quando tenho conversas sobre dinheiro.

NW: Qual é a lição financeira que você gostaria de dar a alguém?

TJ: Comece a salvar algo mais cedo. Se eu tivesse deixado de lado o dinheiro em meus 20 anos - mesmo que fosse US $ 100 por semana quando eu pudesse pagar - eu teria mais dinheiro guardado mais tarde. Eu não teria que economizar tanto quando ficasse mais velho.

Rich Jones e Marcus Garrett

Salários e Saldos

Jones e Garrett veiculam o podcast semanal “Paycheck & Balances”, falando sobre maneiras pelas quais os millennials podem aumentar seus salários e reduzir seus saldos de cartão de crédito. Jones trabalha como profissional de recursos humanos e Garrett baseia-se em sua experiência pessoal de pagar mais de US $ 30.000 em dívidas.

Twitter: @PayBalances

NW: Quando você percebeu que queria dedicar sua carreira a escrever sobre finanças pessoais?

MG: Nós começamos escrevendo juntos como blogueiros de relacionamento, e eu falei sobre sair da dívida. Eu escrevi os dois primeiros capítulos principais do meu livro “Debt Free or Die Trying” em 2013-2014 e finalmente terminei em 2016. Conhecendo pessoalmente a pressão, o peso da dívida pode ter na vida de alguém, eu só quero ajudar as pessoas a evitar, reduzir ou resolver seus problemas em torno da dívida pessoal.

RJ: Eu não pretendi cobrir finanças pessoais, mas percebi que é muito mais difícil fazer as coisas quando você não tem dinheiro. Há algumas coisas que aprendi ao longo dos anos com as quais muitas pessoas podem se relacionar. O desempenho do seu trabalho está diretamente relacionado ao seu potencial de ganhos, que se traduz diretamente na sua conta bancária, o que se traduz nos tipos de oportunidades e coisas que você pode fazer na vida.

NW: Na sua experiência, a raça importava no tipo de questões financeiras que você recebe ou em como seu conselho é recebido?

MG: Na verdade não. Eu acho que o que tem sido um guarda-chuva maior tem sido o relacionamento de geração do milênio - esta geração tem lidado com um peso de dívida que outras gerações não podem se relacionar. Todo mundo tem um cartão de crédito aos 18 anos e as pessoas estão se formando na faculdade com US $ 30.000, US $ 40.000 e US $ 50.000 em dívidas. Eu sinto que isso costumava ser uma circunstância única para outras gerações, e agora, para nós, essa é a vida que vivemos.

NW: Quando você está escrevendo uma postagem no blog ou gravando um podcast, a quem você imagina dar conselhos?

RJ: Eu penso no meu eu mais novo. Eu vejo o podcast como uma oportunidade para realmente aproveitar nossos erros do passado para ajudar os outros a evitá-los.

MG: estou falando comigo mesmo. Eu sou naturalmente um gastador; Eu gosto de fazer chover, eu gosto de coisas brilhantes. Compartilho isso com meu público porque preciso me controlar. Como posso falar com pessoas que não querem orçar? Como posso ajudar as pessoas a poupar ou aumentar o seu dinheiro, ajudá-las a viver a sua vida e a ser isentas de dívidas?

NW: Qual é a lição financeira que você gostaria de dar a alguém?

MG: Se você não pode evitar dívidas, certifique-se de ter um plano em prática [para pagá-lo].

RJ: Comece pequeno e comece o mais rápido possível; É tudo sobre a construção de hábitos que você pode seguir. Mesmo que seja apenas US $ 10 de um cheque de pagamento, US $ 20 de um cheque de pagamento, comece a descobrir o que é que você pode razoavelmente fazer. À medida que sua renda aumenta, à medida que você alcança mais sucesso, você poderá economizar mais dinheiro.

NW: Cite alguns de seus modelos financeiros e o que você admira neles.

RJ: Meus pais.Não porque tivemos grandes conversas sobre dinheiro, mas porque eles foram capazes de proporcionar uma vida confortável para mim com menos dinheiro do que eu faço agora. Eu realmente admiro o que eles conseguiram fazer com o dinheiro que tinham.

MG: Meus pais eram parcimoniosos. Eles me ensinaram responsabilidade pessoal. Lembro-me de um Natal, queria um carro com controle remoto de US $ 400. Eles disseram que pagariam pela metade e me diziam: "Se você quer tanto assim, você vem com a outra metade". Então eu trabalhei em qualquer hora que eu precisasse, e isso criou um senso de responsabilidade.

Tonya Rapley

Minhas Fab Finanças

O blog de Tonya Rapley, My Fab Finance, ensina mulheres milenares de cor a superar dívidas e a recuperar o controle de suas finanças. Rapley tira de sua própria experiência de pagar dívidas e construir sua pontuação de crédito.

Twitter: @MyFabFinance

NW: Quando você percebeu que queria dedicar sua carreira a escrever sobre finanças pessoais?

TR: Quando eu comecei minha própria jornada financeira para melhorar minha própria situação. Eu estava em um relacionamento financeiramente abusivo durante a faculdade e, como resultado, minhas finanças foram significativamente comprometidas. Nos primeiros dois anos do meu processo de cura, ignorei minhas finanças. Quando percebi que isso estava me impedindo de viver minha vida da maneira que eu queria, que eu tinha planejado, comecei a me preparar para o meu futuro financeiro.

NW: Na sua experiência, a raça importava no tipo de questões financeiras que você recebe ou em como seu conselho é recebido?

TR: Não. Mas eu reconheço e abraço minha raça; Eu entendo a dinâmica financeira única que acompanha a nossa experiência. Eu entendo que as pessoas que são relativamente bem-sucedidas podem ser a primeira geração de sua família a alcançar o sucesso e as responsabilidades financeiras que resultam disso. Sou sensível aos problemas da nossa comunidade e, por causa disso, as pessoas gravitam em minha direção. Não nego o papel que minha raça desempenhou na minha oportunidade profissional e financeira.

NW: Você adapta sua mensagem para um público afro-americano? Por que ou por que não?

TR: Quando eu crio conteúdo, vejo como se estivesse falando com meu melhor amigo ou minha irmã. Eu não sei se é intencional, mas é um processo de pensamento guiado. Eu quero ter certeza de que pode se relacionar com o meu público-alvo, que é mulheres de cor milenar. Mas isso não funciona para mim - é uma extensão minha, é fácil.

NW: Qual é a lição financeira que você gostaria de dar a alguém?

TR: Só porque você não pode dizer que deveria. Há tantas oportunidades disponíveis na vida, mas isso não significa que é a melhor oportunidade para você. Seja uma promoção e você acha que agora pode fazer upgrade para um novo apartamento, ou apenas porque tem dinheiro extra, isso não significa que é hora de ir às compras. Não há pessoas suficientes que percebem que só porque você tem os meios para fazer isso não significa que você deveria.

NW: Cite alguns de seus modelos financeiros e o que você admira neles.

TR: Meu avô, porque ele era um homem muito simples - ele se preparou para seu futuro financeiro tão bem que, mesmo depois de ter sido diagnosticado com diabetes e uma série de outras doenças, ele viveu bem.

Também Marshawn Lynch, o ex-jogador de futebol do Seattle Seahawks. Ele se aposentou cedo por causa das decisões financeiras que ele fez durante sua carreira. Enquanto todos ao seu redor estavam vivendo em excesso, ele tomou decisões financeiras tão sólidas.

E Oprah, porque ela é Oprah.

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Amrita Jayakumar é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.