Como encontrar um credor hipotecário ou corretor

Quando a febre de compra de casa atinge, é natural querer apressar o processo - especialmente se você está de olho em um bairro ou casa específicos.

Particularmente, quando apenas começando, muitos compradores se preocupam em apenas ser aprovado para um empréstimo à habitação, não importa comprar vários credores. Você só quer uma pré-aprovação para poder encontrar a casa perfeita. Mas você não deve se apressar em escolher um credor. Estabelecer-se para a primeira aprovação pode custar-lhe milhares de dólares em taxas e juros adicionais.

Com tantos tipos de empréstimos hipotecários lá fora, um pouco de credor de compras não pode prejudicar. Afinal, você já conseguiu a primeira pré-aprovação no bolso de trás.

O panorama dos empréstimos hipotecários

A boa notícia: há muitos credores que querem entrar na frente de potenciais compradores de casas.

• Cooperativas de crédito: Essas instituições financeiras de propriedade de membros geralmente oferecem taxas de juros favoráveis ​​aos acionistas (membros). E muitos diminuíram as restrições de associação, por isso é provável que você encontre uma para participar.
• Banqueiros hipotecários: Eles trabalham para uma instituição financeira específica e fazem um pacote de empréstimos para serem considerados pelos subscritores do banco.
• Mutuantes correspondentes: Mutuantes correspondentes são muitas vezes empresas de empréstimos hipotecários locais que têm os recursos para fazer seu empréstimo, mas dependem em vez de um pipeline de outros credores, como Wells Fargo e Chase, a quem eles vendem imediatamente o seu empréstimo.
• Poupança e empréstimos: Uma vez que o leito da casa de empréstimos, S & Ls são um pouco difíceis de encontrar. Mas essas instituições financeiras menores geralmente são muito orientadas para a comunidade e merecem ser procuradas.
• Bancos de poupança mútua: Outro tipo de instituição de poupança, como uma poupança e empréstimo, bancos de poupança mútuos são focados localmente e muitas vezes competitivos.
• Companhias de seguros: Até mesmo agentes locais de seguro automóvel / vida / casa podem oferecer empréstimos para habitação, apesar de serem intervenientes menores no esquema das coisas. A State Farm é um bom exemplo.

Corretores de hipoteca e credores indiretos

Corretores de hipoteca são intermediários que compram seu pacote de empréstimo para vários credores em seu nome, por uma taxa. Eles podem preferir trabalhar com credores específicos e não precisam oferecer a melhor oferta, então você provavelmente não deve depender apenas de um corretor.

Esteja ciente de que alguns corretores não se chamam de "corretores" e algumas instituições financeiras agem como corretores sem avisar você. Isso pode adicionar outra camada de taxas ao processo. Pergunte ao seu credor especificamente como ele é pago, seja qual for o tipo escolhido.

Encontre o melhor emprestador para você

Encontrar credores perto de você é fácil. E, claro, você provavelmente aproveitará as avaliações on-line. Algumas dicas sobre como encontrar o melhor emprestador para você:

• Referências funcionam melhor. Peça a alguém que você conheça, ou a um amigo de um amigo que tenha comprado uma casa recentemente, que compartilhe sua experiência - boa ou ruim.
• Coloque a instituição financeira que você atualmente deposita em sua lista. Afinal, eles já têm o seu negócio e querem aprofundar o relacionamento; é assim que eles esperam manter você um cliente fiel. (Mas não siga esse caminho automaticamente sem fazer compras em outros lugares.)
• Se você estiver trabalhando com um agente imobiliário, ele ou ela certamente terá sugestões para os credores. Afinal, eles já passaram por muitos fechamentos de empréstimos. Algumas empresas imobiliárias até têm seus próprios credores internos; apenas certifique-se de que essa não seja a única recomendação que você recebe.
• E não limite sua pesquisa apenas a credores locais. Por exemplo, o Quicken Loans é o terceiro maior banco hipotecário dos Estados Unidos. Se você quiser conferir um emprestador online, a Mortgage Bankers Association fornece uma lista pesquisável de membros em seu site de consumo.

O que procurar em um credor

Naturalmente, você estará olhando as taxas de juros, mas agora você quer restringir sua lista de jogadores para os finalistas. Algumas perguntas para ajudar você a escolher:

• Suas chamadas são retornadas prontamente?
• Seu contato principal parece realmente querer o seu negócio?
• O credor forneceu uma lista completa das taxas normalmente incorridas?
• O credor está disposto a renunciar a algumas taxas, como o relatório de crédito ou a avaliação?
• Pergunte sobre os requisitos de pagamento. Se você estiver tentando reduzir o valor mais baixo possível, convém trabalhar com um emprestador aprovado pelo FHA, VA ou USDA, dependendo das circunstâncias.
• Descubra quais são os tempos de resposta típicos - para pré-aprovação, bem como para o tempo que levará entre a escolha de uma casa e o fechamento.

Você também deve perguntar sobre a experiência e até considerar pedir referências. Uma simples pesquisa no Google para resenhas lhe dará uma ideia da reputação do credor junto aos tomadores de empréstimo e mostrará se houve alguma reclamação.

Ainda não tenho certeza? Você pode procurar uma empresa em nmlsconsumeraccess.org para ver se ela está registrada no estado em que você está comprando sua casa. Você também pode pesquisar o Better Business Bureau para revisões e informações imparciais.

Lembre-se, os credores hipotecários querem o seu negócio; na verdade, eles precisam do seu negócio. Armando-se com a atitude que você merece um empréstimo e está procurando encontrar o melhor emprestador para você pode fazer toda a diferença.

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