Os 9 maiores mitos sobre seguro de vida

Pensar em sua morte dificilmente é a maneira mais agradável de passar sua vida. Mas essa não é a única razão pela qual as pessoas evitam comprar seguro de vida.

Há muitas percepções errôneas sobre como comprar seguro de vida. Essa confusão é parte do motivo pelo qual 54% dos norte-americanos dizem que é improvável que comprem seguro de vida no próximo ano, de acordo com o 2015 Barometer Insurance Study da Life Happens e da LIMRA.

Aqui estão alguns dos mitos mais comuns sobre seguro de vida, juntamente com fatos para ajudá-lo a entender melhor.

Mito 1: é caro.

O maior equívoco sobre o seguro de vida é seu custo: 80% dos entrevistados superestimaram o preço de determinada apólice, de acordo com o estudo.

"As pessoas acham que é mais caro do que para proteção que realmente precisam", diz Marvin Feldman, presidente e CEO da Life Happens.

Esse é particularmente o caso da geração do milênio, que superestimou o custo em 213% em média, e da Geração X, que superestimou em 119%. Quando perguntados sobre o preço anual de uma apólice de seguro de vida de 20 anos e US $ 250.000 para uma pessoa saudável de 30 anos, os entrevistados deram uma estimativa mediana de US $ 400. A geração do milênio coloca em US $ 600.

O preço real é de cerca de US $ 160 por ano.

Mito 2: As escolhas são esmagadoras.

É verdade que existem muitas variedades de seguro de vida. Mas para a maioria das pessoas, a melhor opção é o seguro de vida - e isso é bastante simples.

Com vida útil, você determina a quantidade de cobertura - digamos, US $ 250.000 ou US $ 500.000 - e o período de tempo para sua proteção, como 10, 20 ou 30 anos. Se você pagar seus prêmios mensais e morrer dentro do prazo, seu beneficiário receberá o dinheiro.

As ferramentas on-line facilitam muito a pesquisa e a compra de uma política do que há anos. Você pode obter uma cotação rápida e anônima com a ferramenta de comparação de seguro de vida do nosso site.

Mito 3: Se você é jovem e saudável, não precisa disso.

Suas necessidades de seguro de vida dependem de muitos fatores, mas, se possível, é melhor comprar uma política quando você é jovem e saudável e custa o mínimo. Por exemplo, nossa ferramenta de comparação de seguro de vida mostra uma política que custa US $ 12 por mês aos 30 anos e custa cerca de US $ 32 por mês aos 50 anos. Como você tem mais chances de desenvolver problemas de saúde com a idade, o preço aumenta.

Feldman se lembra de um cliente que comprou uma apólice há cerca de oito anos, quando ele tinha 40 anos. Ele agora tem uma doença terminal e provavelmente não conseguiria obter o mesmo seguro hoje. "Ele tem sorte que ele comprou quando não precisava", diz ele.

Mito 4: Se você tiver problemas de saúde, não poderá obtê-lo.

A menos que você tenha condições graves de saúde, você geralmente pode comprar um seguro de vida.

Condições como diabetes, colesterol alto e artrite significarão cotações de seguro de vida mais altas, mas o seguro ainda pode estar ao alcance. Por exemplo, nossa ferramenta de comparação de sites estima que um homem de 50 anos de idade com colesterol alto e um histórico familiar de doença cardíaca pode comprar uma apólice de 20 anos e US $ 250.000 por US $ 46 por mês.

Mito 5: Se você é solteiro, não precisa.

Há muitas razões pelas quais as pessoas solteiras compram seguro de vida. Por exemplo, você pode ter filhos, estar planejando se casar ou ter pais idosos que sejam financeiramente dependentes de você. Outra consideração desagradável, mas importante: seus benefícios podem pagar seus custos de enterro.

O seguro de vida também ajudaria se você fosse solteiro e possuísse uma empresa ou tivesse grandes dívidas co-assinadas.

"Ninguém quer pensar em morrer ou como isso afetará seus entes queridos, mas uma política pode significar que ninguém acaba sobrecarregado com a sua dívida", diz Feldman.

Mito 6: Você deve reservar dinheiro para economizar em vez de comprar seguro de vida.

É importante poupar para a aposentadoria, mas uma apólice de seguro de vida é um componente sensato de um plano financeiro. Porque seguro de vida é bastante barato, você deve ser capaz de pagar por uma política de vida do termo enquanto continua a economizar.

Jovens adultos podem dizer que preferem investir dinheiro em vez de direcionar para prêmios mensais de seguro, mas isso nem sempre é o que acontece. De acordo com o estudo da LIMRA e Life Happens, 29% dos millennials priorizavam poupar para as férias na compra de seguro de vida, e 23% da geração X afirmava que as atividades de lazer e compras eram mais importantes.

Mito 7: não está disponível para pessoas mais velhas.

Mesmo que você tenha mais de 60 anos, geralmente você pode comprar um seguro de vida a menos que tenha uma doença terminal. É provável que seus objetivos sejam diferentes dos de 30 anos, portanto, convém considerar uma política de curto prazo para ajudar sua família no planejamento imobiliário ou na compra de um parceiro de negócios. O custo da cobertura, é claro, é muito maior para pessoas mais velhas.

As pessoas mais velhas também podem querer considerar o seguro de despesas final, oferecido por algumas empresas. Isso geralmente oferece um pagamento de US $ 50.000 ou menos e é projetado para ajudar a pagar dívidas finais e despesas de enterro.

Mito 8: Se você é um pai que fica em casa, não precisa.

Se você morrer, quem cuidará de seus filhos, pais idosos e até mesmo seus animais de estimação? Seu cônjuge sobrevivo pode precisar contratar ajuda, e os benefícios do seguro podem ajudar a pagar por esses custos.Os pais que ficam em casa proporcionam um tremendo benefício para a família, e esse vazio é caro para preencher.

Mito 9: O seguro de vida através do seu empregador é suficiente.

O seguro de vida em grupo é um ótimo benefício para o empregador, mas normalmente o pagamento é relativamente baixo, talvez o dobro do salário-base. Isso pode não ser suficiente para sustentar uma família jovem. Além disso, e se você perder ou deixar o seu emprego? Uma política de local de trabalho não viaja com você, portanto, uma política pessoal é a maneira mais segura de garantir que sua família seja cuidada.

Robyn Parets é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @RobynParets

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