Hipoteca com taxa ajustável: boa ou má ideia à medida que as taxas aumentam?
Hipoteca y Cancelación de Hipoteca
Índice:
- Os empréstimos da ARM começam a taxas mais baixas, mas podem subir
- Quem pode considerar um ARM quando as taxas estão subindo?
- Compare taxas de hipoteca personalizadas.
- Os ARMs são uma boa ideia quando as taxas estão subindo se:
- ARMs são uma má ideia quando as taxas estão subindo se:
- Qual é o próximo?
- Comparar taxas de juros fixas e ARM.
- Explorar os prós e contras das hipotecas de taxa ajustável.
- Compreendo hipotecas de taxa fixa.
Uma hipoteca de taxa ajustável, com sua taxa de juros inicial mais baixa e pagamento mensal, pode parecer uma alternativa tentadora a um empréstimo de taxa fixa maior quando as taxas de hipoteca estão subindo.
"As pessoas estão tentando se encaixar em um pagamento mais acessível", diz Jeff Lazerson, presidente da Mortgage Grader, um credor de crédito imobiliário em Laguna Niguel, Califórnia.
Mas conseguir uma hipoteca de taxa ajustável, ou ARM, quando as taxas de juros estão subindo significa que você está assumindo todo o risco.
Com um empréstimo da ARM, após apenas algumas reduções de taxa, sua economia inicial de taxa de juros pode se evaporar.
" MAIS: Calcule seu pagamento mensal de hipoteca
Os empréstimos da ARM começam a taxas mais baixas, mas podem subir
Atualmente, os ARMs de 5/1 têm taxas de juros que, em média, são de meio a três quartos de ponto percentual inferiores aos empréstimos fixos de 30 anos, segundo a Freddie Mac, uma empresa patrocinada pelo governo que fornece financiamento a credores hipotecários. Os spreads das taxas de juros podem variar de acordo com o credor, termos de empréstimo e taxas de mercado vigentes.
Mas aqui está um exemplo da rapidez com que seu pagamento pode subir com uma taxa de 5/1 ARM que ajusta dois pontos percentuais a mais no primeiro redefinir após cinco anos, com aumentos adicionais de um ponto percentual no sétimo e oitavo ano:
| Taxa fixa de 30 anos a 5% | 5/1 ARM @ 4.25% | |
|---|---|---|
| Primeiros 5 anos | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Ano 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Ano 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Ano 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Quem pode considerar um ARM quando as taxas estão subindo?
Hipotecas de taxa ajustável são particularmente adequadas para compradores de casas que não querem ficar em uma casa por muito tempo. Um bom exemplo, diz Nathan Kowarsky, presidente da E Mortgage Capital em Irvine, Califórnia, seria um jovem casal comprando uma casa inicial agora, mas querendo se mudar para uma casa maior quando eles têm filhos.
"Eles só planejam manter a casa por cinco ou sete anos", diz Kowarsky. Isso corresponde à garantia de taxa inicial das hipotecas de taxa ajustável mais populares da atualidade. Se você planeja ficar em casa por mais tempo, Kowarsky acredita que um empréstimo de taxa fixa é o caminho a percorrer.
Compare taxas de hipoteca personalizadas.
no site do InvestmentmatomeLazerson está à procura de mutuários ARM com um bom senso de gestão de dinheiro e uma alta pontuação de crédito - e que não estão carregando muita dívida. Em outras palavras, os mutuários que não estão maximizando sua relação dívida / renda.
"Você tem que planejar e estar preparado para o fato de que, depois de sete anos, é muito possível quando o pagamento se ajusta, seu pagamento pode ser maior - ou muito maior - do que o que é agora", diz Lazerson.
Os ARMs são uma boa ideia quando as taxas estão subindo se:
- Você não planeja ficar em casa por muito tempo.
- Você é financeiramente estável e pode absorver pagamentos crescentes.
ARMs são uma má ideia quando as taxas estão subindo se:
- Você quer ficar em casa a longo prazo.
- Você poderia estar em risco financeiro com um pagamento muito maior.
