Anuitization Definition & Example

O que é:

Annuitization é o ato de desencadear uma série de pagamentos, geralmente de uma anuidade.

Como funciona (Exemplo):

Uma anuidade é um contrato em que um investidor faz um pagamento único a uma companhia de seguros, banco ou outra instituição financeira que em troca concorda em dar ao investidor um pagamento único futuro ou uma série de pagamentos garantidos. O ato de receber uma série de pagamentos é chamado de anuitização. Quando a anuitização ocorre, o proprietário da anuidade normalmente começa a receber pagamentos após o período de resgate expirar e o investidor tem pelo menos 59 anos e meio. O prazo de entrega é o tempo (geralmente de sete a dez anos) durante o qual o investidor deve manter uma parte mínima ou total do dinheiro na conta ou pagar taxas de resgate iguais a uma porcentagem (geralmente cerca de 10%) do valor da retirada.

A anuidade geralmente não é necessária; em vez disso, os investidores podem simplesmente fazer saques quando precisam de dinheiro.

Por que é importante:

O tamanho do investimento original, os termos contratuais da anuidade e as taxas de juros determinam como (e às vezes quando) ocorre a anuitização. Por exemplo, anuidades imediatas (também chamadas de anuidades imediatas de prêmio único ou SPIAs) anuciam imediatamente (dentro de um ano da compra). Ou seja, o investidor começa a receber pagamentos assim que ele compra a anuidade e continua a recebê-los até que ele morra. O proprietário desiste de todas as reivindicações para o seu investimento inicial, mas faz isso sabendo que ele ou ela terá fluxo de caixa mensal para a vida (a taxa de retorno sobre essas anuidades, portanto, é determinada por quanto tempo o investidor vive). Por outro lado, annuitization para anuidades diferidas pode ocorrer em alguma data futura. A maioria dos pagamentos de anuidades termina com a morte do annuitant (é isso que os diferencia das apólices de seguro de vida regular, que geralmente fazem um pagamento a um beneficiário após a morte do segurado).