Pergunte a Brianna: Quanto "Creep Lifestyle" posso comprar?

"Pergunte Brianna" é uma coluna de Investmentmatome para 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

"Acabei de receber um grande aumento e gostaria de mudar para o meu próprio lugar ou comprar um carro melhor. Eu ouvi que deveria evitar gastos excessivos agora que eu ganho mais. Mas eu não deveria aproveitar meu salário mais alto?

Sim você deveria. Eu não concordo com especialistas que dizem que os graduados devem "viver como estudantes" para economizar dinheiro - pelo menos não para sempre. Claro, seu salário inicial pode exigir alguns sacrifícios financeiros. Mas uma vez que você consiga economizar sabiamente para o futuro, você também deve estar desfrutando de algumas experiências memoráveis ​​no presente. Vá em frente e gaste parte desse dinheiro recém-descoberto.

A palavra crucial é "alguns".

A fluência do estilo de vida, ou a inflação do estilo de vida, é quando você gasta mais à medida que sua renda cresce. Não é inerentemente ruim. O problema surge quando você se muda para um apartamento maior ou compra um carro mais novo que consome todo o dinheiro extra que seu aumento proporciona. Ganhar mais dinheiro deve ser uma oportunidade para construir riqueza e proteger-se dos inevitáveis ​​contratempos financeiros.

Encontre um equilíbrio entre gastar mais e desenvolver segurança financeira. Siga estas etapas e você abandonará o estilo de vida excessivo, simplesmente por uma boa vida.

Dê a seu dinheiro um destino

Assim que você souber que um aumento está chegando, decida como alocá-lo. Dessa forma, o dinheiro não ficará em sua conta corrente e será vítima de uma onda de compras na decoração da Target.

"Ser intencional é absolutamente essencial", diz Philip Olson, um planejador financeiro certificado em Austin, Texas. "Caso contrário, só vai cair pelos seus dedos."

Estime seu novo pagamento para levar para casa usando uma calculadora de salário. Um grande aumento pode colocá-lo em um suporte de imposto mais alto, o que pode significar um aumento menor de salário do que o esperado.

Suponha que você ganhe mais US $ 200 por mês após os impostos. Uma opção, diz Olson, é ir 50/50: gastar metade do seu aumento, ou US $ 100, no que você quiser a cada mês. Coloque os outros US $ 100 em direção a metas financeiras, como poupança e pagamento de dívidas.

Avalie sua segurança financeira

O que exatamente você deve fazer com a parte dos objetivos financeiros? Depende de onde você está no básico.

Se você estava vivendo de salário em salário e não tem nenhuma almofada de poupança, envie todo o dinheiro extra para uma conta de poupança especificamente para emergências. Isso fornecerá backup se, por exemplo, uma conta médica maior do que o esperado chegar à sua caixa de correio. Encha o fundo até atingir pelo menos US $ 500. Continue adicionando ao seu fundo de emergência, enquanto trabalha para as outras metas abaixo, até que você tenha o equivalente a três a seis meses de despesas básicas salvas.

Sua próxima prioridade deve ser pagar dívidas com juros altos. Cartões de crédito em particular normalmente têm taxas de juros mais elevadas do que empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis ou hipotecas. Quanto mais tempo o saldo do seu cartão de crédito crescer com juros, mais difícil será livrar-se dele, o que dará uma mordida nos seus ganhos futuros, diz Jason Kirsch, um planejador financeiro certificado em Santa Monica, Califórnia.

Por fim, é ideal economizar de 10% a 15% da renda para a aposentadoria, incluindo um empregador de 401 (k). Uma calculadora de aposentadoria informará se você está no caminho certo. Aproxime-se dessa diretriz aumentando suas contribuições no trabalho ou abrindo uma conta de aposentadoria individual. Se você tem espaço no seu plano 50/50 para economizar mais, esse dinheiro pode ser direcionado a viagens, fundos de adiantamento ou investimento em uma conta de corretagem, entre outras opções.

Ocultar as economias de você mesmo

Como provavelmente será mais difícil economizar do que gastar, configure transferências automáticas para evitar o acesso imediato ao dinheiro. Cronometre seu fundo de emergência e a conta de aposentadoria individual para que eles ocorram no dia seguinte ao seu pagamento.

Olson recomenda abrir novas contas de poupança para outros objetivos também (se o seu banco cobra taxas por isso, considere salvar em um banco online). Se você decidir economizar US $ 50 por mês em um fundo de casa, chame-o de "Beach Bungalow". O objetivo é recompensar a si mesmo agora, além de gerar entusiasmo pelo futuro - e manter seus gastos sob controle.

"Seu estilo de vida pode se arrastar", diz Olson. "Só não deixe isso rastejar no ritmo perfeito com sua renda. Porque então você estará sem dinheiro.

Brianna McGurran é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.