Pergunte a Brianna: A dívida do meu parceiro deve nos impedir de se casar?

“Pergunte a Brianna” é uma coluna de perguntas e respostas para pessoas de 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa que esteja começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

A pergunta desta semana:

“Estou me casando e meu parceiro tem empréstimos estudantis e contas de cartão de crédito pesadas. Eu não. Eu deveria estar preocupado o suficiente para reconsiderar?

Você tem a sorte de ter encontrado alguém com quem quer passar os próximos 60 anos. A dívida não impede que você coloque um anel, se você tomar as devidas precauções.

O mais importante é que você precisa saber os detalhes do que está se metendo. Os problemas financeiros são uma das principais causas do divórcio, portanto, evite o estresse em seu relacionamento falando abertamente sobre o gasto de atitudes e dívidas desde o início. Discutir seus históricos financeiros abertamente pode ajudá-lo a avaliar se é possível obter a mesma página. Só então você pode planejar juntos como pagar a dívida.

Conheça os fatos

A dívida incorrida antes do casamento não se tornará de propriedade conjunta quando você diz "sim". Mas quando você está construindo sua vida com alguém, o histórico financeiro dela tem um impacto sobre seus planos futuros. Além disso, a dívida que você assume quando se casa é legalmente responsabilidade de ambos os parceiros, se você mora em um estado de propriedade da comunidade - Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin. E se você combinar suas dívidas consolidando-as em um empréstimo conjunto, você está no gancho para pagá-las, independentemente de onde você mora.

Para iniciar uma conversa franca com seu parceiro, compartilhe relatórios de crédito. Todo mundo tem direito a um relatório de crédito livre anualmente de cada uma das três principais agências de crédito. Os relatórios mostram contas atuais e passadas e históricos de pagamento. Discuta quaisquer padrões, como pagamentos atrasados ​​frequentes e por que eles ocorreram. Eles foram o resultado de uma questão de curto prazo e situacional, como uma crise médica? Ou eles demonstram comportamentos arraigados que podem ser difíceis de mudar?

Você também deve compartilhar as pontuações de crédito, que são baseadas em relatórios de crédito. Você pode obter acesso gratuito a pontuações de crédito por meio de vários websites, e eles geralmente são incluídos em extratos bancários e de cartão de crédito mensais. Em geral, uma pontuação menor que 630 é considerada ruim, o que pode significar taxas de juros mais altas ou rejeição em empréstimos e cartões de crédito. É razoável pedir a um parceiro com crédito insatisfatório para não assumir novas dívidas a curto prazo, e tentar economizar pelo menos US $ 500 para emergências que, de outra forma, entrariam em um cartão de crédito.

Crie um plano

Exceto quaisquer revelações realmente assustadoras do histórico de crédito do seu parceiro, comece a criar um plano que o coloque em um caminho compartilhado para o bem-estar financeiro.

"Eu não sugeriria adiar o casamento até que a dívida seja esclarecida", diz Ann-Margaret Carrozza, advogada de Nova York e autora do livro "Love & Money", que em breve será lançado. um casamento até que um plano de pagamento sensato e gerenciável esteja em andamento. ”

Seu parceiro deve procurar se livrar dos saldos de cartão de crédito em primeiro lugar, em seguida, pagar extra para empréstimos estudantis. Cartões de crédito muitas vezes vêm com taxas de juros mais altas, o que fará com que a realização de um balanço custe mais dinheiro ao longo do tempo.

No caso de um encargo de empréstimo estudantil particularmente grande que impossibilite o pagamento extra ou a manutenção de contas regulares, seu parceiro poderia considerar um plano de pagamento baseado em renda federal, que vincula pagamentos a renda.

Orçamento realisticamente

Se você quiser ajudar seu parceiro a pagar as dívidas, certifique-se de ter as economias de emergência adequadas primeiro, diz Katie Gampietro Burke, planejadora financeira certificada e fundadora da empresa de planejamento financeiro Wealth By Empowerment, em Jacksonville, Flórida. Um objetivo sólido é economizar pelo menos três meses de despesas.

Kitty Bressington, uma planejadora financeira certificada e presidente da Linden Financial Consultants perto de Rochester, Nova York, disse que os casais com quem ela trabalha muitas vezes atacam dívidas cortando refeições, compras por impulso e cuidados pessoais, como manicures e cortes de cabelo. Mas um orçamento não deve ser tão restritivo que o torne infeliz e provavelmente o abandone. Definir metas menores de pagamento ao longo do caminho, ao mesmo tempo em que se paga dívidas grandes, pode ajudar a evitar o desânimo.

Compartilhar seus históricos financeiros e criar uma sólida estratégia de redução da dívida pode ser um dos muitos desafios com os quais você vai discutir, planejar e superar juntos.

"Se você não pode falar sobre dinheiro, você não poderá falar sobre algumas das outras coisas mais difíceis que você vai encontrar como um casal", diz Bressington.

Brianna McGurran é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.