Gaste dinheiro sem culpa - mesmo com empréstimos estudantis

"Pergunte Brianna" é uma coluna de Investmentmatome para 20 e poucos anos ou qualquer outra pessoa começando. Estou aqui para ajudá-lo a administrar seu dinheiro, encontrar um emprego e pagar empréstimos estudantis - todo o material do mundo real que ninguém nos ensinou a fazer na faculdade. Envie suas perguntas sobre vida pós-graduação para [email protected].

No início deste ano, a dívida total de empréstimos estudantis ultrapassou US $ 1,5 trilhão.

Para aqueles com empréstimos que não podem pagar, a notícia foi uma confirmação em larga escala de uma verdade em pequena escala: os empréstimos estudantis saíram do controle e deixaram uma cratera fumegante no lugar onde deveria estar um orçamento bem pensado. Prioridades aparentemente intermináveis ​​e urgentes competem por sua atenção e renda limitada após a graduação: moradia, um fundo de emergência, pagando esses empréstimos.

Aqui está mais um que você não deveria ignorar: você mesmo.

“Se você tem um plano financeiro que não inclui dinheiro por diversão, não é realista. Isso não vai acontecer ”, diz Matthew Angel, diretor de consultoria em finanças pessoais da USAA, uma instituição financeira para membros das forças armadas e suas famílias.

Gerir bem o seu dinheiro é criar equilíbrio, o que terá de fazer repetidamente à medida que a forma de vida muda: pode mudar de emprego, casar, ter filhos ou voltar para a escola. Aprenda como manter suas grandes despesas baixas, levar a sério a possibilidade de separar dinheiro "divertido" e escolher atividades que lhe proporcionarão uma alegria duradoura, e você poderá repetir o processo quando novas prioridades aparecerem.

Quando você leva uma vida que é mais do que a soma de suas tensões financeiras, você pode até se sentir motivado a pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente.

Compartimentalize seu dinheiro

Orçamento meticulosamente não é para todos. Mas não importa a sua personalidade, você deve ter uma idéia geral de onde vai o seu dinheiro.

Comece com este método:

• Adicione despesas fixas mensais, como aluguel, transporte, contas de serviços públicos, pagamento de empréstimo estudantil e conta de supermercado.
• Decida quanto economizará por mês para construir um sólido fundo de emergência, que eventualmente incluirá pelo menos três meses de despesas (tudo bem se levar tempo para chegar lá).
• Use uma calculadora de aposentadoria para ver quanto você deve economizar por mês agora para ter uma vantagem na aposentadoria, mesmo que seja apenas um pouco.
• Dê uma olhada em sua dívida de juros altos, como saldos de cartão de crédito, e invente um plano para pagá-la. Coloque até US $ 10 a mais do que o mínimo para sua dívida a cada mês.

O dinheiro que sobrou é de onde virá dinheiro divertido.

Todas essas despesas podem parecer assustadoras, e eu não recomendaria poupar para a aposentadoria ou deixar os saldos dos cartões de crédito se atrasarem. Mas você pode acabar com eles devagar, em vez de jogar todo o seu dinheiro em um objetivo, dando a você a liberdade de separar dinheiro para coisas não essenciais.

Você também pode economizar dinheiro tomando decisões inteligentes sobre as grandes coisas. Compre um carro usado ou inscreva-se em um plano de reembolso de empréstimos estudantis orientado a renda federal, que impede que seus pagamentos ultrapassem 10% da renda.

Escolha a diversão certa

Vale a pena fazer um esforço para ganhar um pouco mais se esse for um caminho mais rápido para a criação de dinheiro discricionário do que cortar despesas, diz Angel. Você pode facilmente vender itens indesejados on-line, diz ele; Você também pode tutor, freelance ou abrir uma loja na Etsy.

Depois de reservar o dinheiro, gaste bem. Você provavelmente se sentirá mais gratificado ganhando experiências, gastando dinheiro em hobbies e socializando-se com os amigos do que comprando roupas novas ou tecnologia. O dinheiro deve fazer você se sentir mais livre e mais parecido com você mesmo. Se você está gastando de uma maneira que parece vazia ou apressada, pare e considere se está obtendo o máximo do dinheiro pelo qual trabalhou muito.

Entrar com um objetivo

Para ficar apenas gastando o dinheiro que você decidiu poupar, faça um plano de antemão, diz Angel. Diga: "Vou gastar US $ 100 no máximo com meus amigos hoje à noite", não, "Tenho US $ 500 em minha conta bancária e veremos quanto ainda resta amanhã". Se você tiver acesso a cartões de crédito, defina esse limite internamente é ainda mais importante.

Especialmente quando você está com amigos, é fácil aplicar uma mentalidade do tipo "você só vive uma vez". Mas pense em controlar seus gastos como um investimento para sair com eles de novo e de novo. Você não acumulará tanta dívida que, eventualmente, terá de pagar um gasto ainda mais alto para corrigi-lo.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.