Definição e Exemplo do Contrato de Depósito Bancário
Contratos Bancários - parte 01
Índice:
O que é:
A Contrato de depósito , também denominado Contrato de Investimento Bancário (BIC)), é um acordo entre um banco e um investidor em que o banco oferece uma taxa garantida de retorno em troca de manter um depósito por um período fixo de tempo (geralmente de vários meses a vários anos).
Como funciona (Exemplo):
Os contratos de depósito bancário são semelhantes aos contratos de investimento garantidos (GICs), exceto pelo fato de serem emitidos por bancos e não por seguradoras. O emissor (o banco) garante o retorno do principal ao investidor e paga uma taxa de juros fixa ou variável até o final do contrato. Enquanto isso, o banco tenta obter um retorno maior sobre o investimento do que concordou em pagar ao investidor. Em geral, o retorno de um contrato de depósito bancário aumenta com o tamanho e o tamanho do investimento.
Os contratos de depósito bancário não são os mesmos que os certificados de depósito (CDs) por dois motivos. Primeiro, os acordos de depósito bancário permitem que o investidor faça depósitos durante um período de tempo, enquanto um CD exige um investimento de quantia fixa. Quaisquer depósitos feitos durante a janela de depósito do contrato de depósito bancário (geralmente alguns meses) recebem a taxa garantida pela duração do contrato. Há muitas vezes requisitos mínimos e máximos sobre quanto dinheiro pode ser investido durante a janela
Segundo, os contratos de depósito bancário permitem retiradas sob certas circunstâncias antes do contrato expirar (por exemplo, se o proprietário se aposentar, ficar incapacitado, for demitido ou experimenta algum tipo de dificuldade, ou se o patrocinador corporativo do plano de pensão que compra o contrato de depósito bancário sofre algum tipo de dificuldade financeira.
Como as GICs, há uma grande variedade de contratos de depósito bancário por aí, e eles geralmente cobrem taxas de serviços administrativos, taxas de administração de investimentos e taxas para compensar o risco de crédito ou saque antecipado.
Por que é importante:
Os maiores riscos associados a contratos de depósito bancário são risco de taxa de juros e risco de liquidez. Quando as taxas de juros estão em queda, pode haver mais investimentos em contratos de depósito bancário do que o banco poderia investir com lucro. Quando as taxas estão aumentando, pode haver menos investimentos e mais saques, o que pressiona o banco a manter boa parte dos recursos líquidos. Além disso, os contratos de depósito bancário com taxas fixas são vulneráveis à inflação - por exemplo, existe a possibilidade de que a compra de um contrato de depósito bancário de cinco anos elimine a oportunidade de obter retornos mais altos se as taxas de juros aumentarem durante o período de retenção. Esses riscos elevam o risco geral do próprio banco, razão pela qual os examinadores avaliam os financiamentos e políticas e práticas bancárias relacionadas à atividade dos contratos de depósito bancário.
