6 erros orçamentários e como corrigi-los

O pensamento de contabilizar todo o dinheiro que você toca pode ser intimidador, mas os maiores orçamentos não precisam de um grau de matemática para corrigir. Com alguma instrução e resolução, qualquer um pode criar um orçamento.

Conversamos com vários planejadores financeiros para identificar os erros de orçamento mais comuns e problemáticos e ajudá-lo a evitá-los. Os profissionais concordam: ignorar completamente um orçamento é o maior erro que você pode cometer. Mas uma vez que você acertou um, evite esses erros adicionais.

1. Falha ao rastrear despesas

A precisão de seu orçamento e sua capacidade de progredir em direção a metas financeiras dependem de saber o que você está gastando. Ser vago com esses números pode colocá-lo para o fracasso.

“Francamente, a maioria das pessoas nunca parou para pensar em quanto dinheiro gastam em alimentos ou itens pessoais”, diz Justin Goodbread, um planejador financeiro certificado da Heritage Investors em Knoxville, Tennessee. Ele diz que vê as pessoas dramaticamente superestimando e subestimando o quanto gastam a cada mês.

Consertar: Acompanhe o que você gasta por pelo menos um mês antes de definir seu orçamento. O ideal é que você acompanhe as despesas todos os meses, mas dispare por um mês por trimestre, no mínimo. Use um aplicativo de bom orçamento para simplificar o processo.

" MAIS: 5 etapas para acompanhar suas despesas

2. Negligenciando sua aposentadoria

Um objetivo que está a muitas décadas de distância é um objetivo fácil de negligenciar. Mas se você é de meia-idade com uma família ou recém-saído da faculdade, precisa economizar para a aposentadoria - essa deve ser a maior prioridade financeira em sua vida.

"As pessoas tendem a ver a poupança para a aposentadoria como sacrificar sua renda 'dispensável' hoje", diz Lauren Klein, CFP e fundadora da Klein Financial Advisors em Newport Beach, Califórnia. "Isso está olhando tudo errado." Klein sugere pensar nas contribuições de aposentadoria de hoje como os contracheques de amanhã - esse é o dinheiro que pagará as contas quando você for mais velho.

Consertar: No mínimo, reserve um valor suficiente do seu salário para atender a todas as contribuições do empregador para as contribuições do 401 (k). Se você não tiver um 401 (k), configure um IRA e contribua com o que puder a cada mês. O objetivo final é reservar pelo menos 15% de sua renda atual para seus anos dourados.

3. Ignorando o fundo de emergência

Seu fundo de emergência elimina a necessidade de cartões de crédito ou outros empréstimos quando despesas inesperadas acontecem, de acordo com Scott Higgins, CFP da Rose Street Advisors em Kalamazoo, Michigan. "Não é uma questão de se algo vai acontecer, mas uma questão de quando", diz Higgins.

ConsertarSe você não tem nada reservado em caso de emergência, faça um fundo de $ 500 sua primeira prioridade. Uma vez que isso esteja em vigor e você esteja contribuindo regularmente para a sua aposentadoria, defina metas gerenciáveis ​​para o seu fundo de emergência, economizando até três e depois seis meses de despesas. Se você tiver tempo e energia, considere impulsionar seu fundo de emergência com shows paralelos - apenas descubra como ganhar dinheiro de uma maneira que se encaixa em sua agenda.

» MAIS: Quanto você precisa do seu fundo de emergência?

4. Supondo que seu parceiro esteja na mesma página

"Vamos falar sobre dinheiro" pode ser uma briga de palavras em algumas famílias, mas não alinhar com o orçamento e as metas financeiras de longo prazo é um grande erro. "Se essa falta de comunicação já não causou problemas, definitivamente será na estrada", diz Klein.

Consertar: Fale sobre dinheiro cedo e frequentemente. Olhe para a renda mensal, contas e gastos juntos, para que ambos saibam para onde o dinheiro está indo. Quando se trata de orçamentos e metas, se você não concorda em tudo, comprometa-se. Klein sugere obter ajuda externa se o dinheiro continuar sendo um ponto constante de discórdia.

» MAIS: Como ter conversas difíceis sobre dinheiro

5. Suando as moedas de um centavo

Você não conseguirá a liberdade financeira apenas evitando pequenas despesas, como sua correção diária da Starbucks, de acordo com Daniel P. Mahoney, CFP e fundador da True Square Financial LLC em Atlanta. Em vez disso, diz ele, "duas coisas impedem que a maioria das famílias economize mais - altos custos fixos, como sua hipoteca, pagamentos de carro e mensalidades, e despesas inesperadas ou perda de renda".

Consertar: Mantenha as coisas grandes como prioridade. Com um fundo de emergência em vigor para despesas inesperadas, examine suas despesas mensais recorrentes de lugares para economizar substancialmente. Brent Sutherland, CFP da Ntellivest em Pittsburgh, sugere perguntar a si mesmo se você realmente precisa daquela casa e hipoteca superdimensionada, ou dois veículos em vez de um. "É fácil se envolver em acreditar que esses itens são uma necessidade".

6. Supondo que você deve ir sozinho

O orçamento é difícil, mas a ajuda está disponível e não é reservada para os ricos. "Você não precisa de uma quantia mínima de dinheiro para receber consultoria financeira profissional", segundo Shelly-Ann Eweka, CFP da TIAA em Denver, embora muitas pessoas tenham medo de pedir ajuda quando se trata de administrar seu dinheiro.

Consertar: Há muitas vezes quando se trabalha com um consultor financeiro e Eweka diz que as pessoas podem se surpreender com o pouco que terão que pagar. Os conselheiros de crédito são outra opção de custo mais baixo, se você estiver procurando ajuda com o gerenciamento da dívida e o orçamento geral.Se você ainda não tem certeza sobre como pagar alguém para ajudá-lo com finanças, fale com amigos e familiares de confiança, especialmente aqueles que você viu atingindo suas metas financeiras.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.