Caminhadas da taxa do seguro de carro da exploração agrícola do estado tiram o fogo em Maryland
Tudo Sobre seguro de automóvel [ Parte 1] As Dúvidas que você sempre teve, agora respondidas
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Os motoristas de Maryland registraram um número sem precedentes de reclamações contra a State Farm no ano passado, depois que a seguradora elevou as taxas de seguro de carro para acidentes que não foram culpa deles ou para uma única reclamação de serviço de emergência na estrada.
Os reguladores de Maryland encontraram falhas em alguns dos aumentos, que às vezes resultaram de apenas um incidente nos três anos anteriores. A State Farm reverteu alguns dos aumentos, mostrando o potencial de poder das queixas dos consumidores para os departamentos de seguros estatais que regulam as companhias de seguros.
A Administração de Seguros de Maryland ainda está investigando muitas das queixas. A State Farm é a segunda seguradora privada de automóveis de passageiros em Maryland, com cerca de 20% de participação de mercado no estado, de acordo com a A.M. Melhor. (Geico é o número 1 com cerca de 23%).
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O que está em questão
No ano passado, a State Farm aumentou as taxas em uma média de 0,8% em Maryland, começando com políticas que foram renovadas em novembro de 2014, de acordo com o porta-voz da empresa, Dave Phillips.
Como muitos estados, Maryland exige que as companhias de seguros expliquem as bases para o aumento da taxa e informem os consumidores sobre o seu direito de disputar aumentos. Os requisitos de Maryland incluem o envio de um formulário que os clientes podem usar para reclamar para a administração do seguro do estado e até mesmo um envelope de correspondência para reclamações.
Um pedido da Lei de Liberdade de Informação da Investmentmatome enviado à Administração de Seguros de Maryland revelou que nos 12 meses encerrados em 30 de setembro, os segurados da State Farm registraram 17.908 reclamações sobre aumentos nas taxas. Para comparação, 16.127 reclamações sobre cobertura de automóveis pessoais foram todos seguradoras em Maryland nos anos fiscais de 2011, 2012 e 2013 (julho a junho) combinados.
Entre dezembro de 2014 e fevereiro de 2015, Maryland ordenou que a State Farm reembolsasse dinheiro, com juros, a 782 clientes que haviam recebido aumentos de tarifas.
Uma grande razão para as reclamações: milhares de segurados disseram que seus prêmios foram aumentados por causa de uma única reclamação por um serviço rodoviário de emergência ou por um incidente que não foi culpa deles, de acordo com Joseph Sviatko, porta-voz da Maryland Insurance Administration.
Phillips, da State Farm, defende isso, dizendo que estudos mostraram que o uso do serviço de emergência na estrada e os acidentes não relacionados a falhas estão correlacionados a uma maior probabilidade de reivindicações futuras. Ele argumenta que a não imposição de aumentos de taxa para esses incidentes mudaria os custos para os segurados que são menos propensos a ter reivindicações.
Maryland, de fato, permite que as companhias de seguros aumentem as taxas após acidentes sem culpa e reclamações de serviço rodoviário de emergência. Algumas outras seguradoras também aumentam as taxas de acidentes sem culpa, mas a maioria não, e a State Farm é a única empresa a cobrar taxas mais altas com base em solicitações de serviços rodoviários, de acordo com a Maryland Insurance Administration.
Além disso, a lei de Maryland permite que as seguradoras baseiem os aumentos nos incidentes nos últimos três anos. Isso significa que alguns clientes notaram que suas taxas estavam subindo por algo que aconteceu há mais de dois anos.
O problema com as cartas da State Farm
Os reguladores de seguros de Maryland descobriram que as cartas de aumento de taxa que a State Farm enviou aos clientes não forneciam detalhes suficientes sobre a base para os aumentos. Em uma carta respondendo a uma queixa, por exemplo, a investigadora de seguros Cheryl Kouns observou que o serviço rodoviário de emergência poderia ser uma bateria descarregada, falha mecânica, trancamento das chaves do carro ou falta de combustível.
“O uso da frase‘Emergency Road Service’como a única descrição da reivindicação não é clara e específica e não atende aos requisitos da lei de seguro de Maryland”, escreveu ela.
Entre dezembro de 2014 e fevereiro de 2015, a Administração de Seguros de Maryland ordenou que a State Farm reembolsasse dinheiro, com juros, a 782 clientes que haviam recebido aumentos. A empresa reembolsou voluntariamente mais 3.046 aumentos e retirou aumentos para 1.126 clientes. Maryland rejeitou 1.616 reclamações de consumidores que foram arquivados tarde demais.
O próximo passo da State Farm foi impor aumentos em outros motoristas cujas políticas foram renovadas, enviando cartas revisadas de aumento de taxa com a quantidade adequada de detalhes. Mas as queixas dos consumidores continuaram a inundar.
Os reguladores estaduais continuaram a investigar, com base nas disposições da lei estadual que proíbem que a taxa de seguro seja excessiva, inadequada ou discriminatória; e que as seguradoras de bares tratem as pessoas que apresentam riscos semelhantes de maneira diferente. Phillips insiste que a State Farm aplicou os aumentos da taxa de forma justa.
Uma solução amigável ao consumidor
No entanto, a State Farm recentemente concordou em rescindir os aumentos decorrentes de alegações de não-culpa na cobertura de motorista não segurado em Maryland. Em uma carta respondendo a uma das reclamações, a investigadora de seguros Monique Ramsey disse que a ação veio depois de "ampla interação entre a Administração de Seguros e a Fazenda Estadual".
A State Farm também concordou em parar de aumentar as taxas com base em incidentes sem falha, incluindo reclamações de serviço rodoviário de emergência.
Os reguladores estaduais ainda estão investigando protestos relacionados a outros aumentos da Fazenda Estadual, incluindo aqueles que a companhia deixou para serviços emergenciais e alguns acidentes sem falhas, e esperam concluir sua análise até o final do ano, disse Sviatko.
Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .
Imagem via iStock.
