Pagamento de US $ 700 milhões do Citibank coloca os consumidores em alerta

Os consumidores devem ter cuidado com os serviços adicionais de cartão de crédito, como proteção de identidade e monitoramento da dívida, especialmente quando eles são comercializados como parte de ofertas de teste gratuitas.

Essa é a mensagem de um importante defensor do consumidor após a notícia de que o governo federal ordenou que o Citibank pagasse US $ 700 milhões a cerca de 7 milhões de clientes pelo que chamou de práticas ilegais e enganosas em torno desses complementos.

"Os consumidores devem entender que o monitoramento de crédito e os produtos parecidos com guardas de privacidade são inúteis", disse Ed Mierzwinski, diretor de programas para consumidores do Grupo de Pesquisa de Interesse Público dos EUA, ou USPIRG, em Washington. “Se valessem a pena, sairiam das prateleiras. Em vez disso, os bancos aproveitam o medo do roubo de identidade e cometem erros na redução da pontuação de crédito para enganar as pessoas e fazê-las comprar. ”

Os detentores de cartão do Citibank foram atingidos por práticas enganosas de marketing, faturamento e administração relacionadas a serviços como proteção contra fraude e monitoramento de crédito de pelo menos de 2003 a 2012, de acordo com o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Em alguns casos, os profissionais de marketing do Citibank promoveram testes gratuitos de 30 dias, sem informar os clientes de que eles seriam cobrados pelos serviços a cada mês, a menos que fossem cancelados, informou a agência em um comunicado. Além disso, alguns materiais de marketing não estavam claros de que os clientes que solicitaram com sucesso um cartão também se inscrevessem para os serviços, que custam de US $ 1 a US $ 12,95 por mês.

sem respostas

"Nenhum deles vai dar uma resposta direta ou um reembolso, e eu não posso imaginar quantas outras pessoas estão sendo enganadas fora do dinheiro porque nunca optaram ou consentiram com essas opções", diz um consumidor de Wisconsin que reclamou para a agência sobre uma taxa de serviço de proteção da dívida descoberta em um cartão de cobrança da Best Buy emitido pelo Citibank.

A taxa de proteção de dívida indesejada custou mais de US $ 1.400, segundo o consumidor. Múltiplas chamadas para o varejista, banco e empresa de proteção da dívida não deram respostas, diz o consumidor. "Cada empresa leva a questão a outra empresa para obter a resposta".

A alegação aparece no banco de dados de reclamações de consumidores do CFPB, que exibe centenas de pessoas contra o Citibank. Alguns refletem os detalhes descritos no pedido de consentimento. As entradas que são publicamente listadas deixam de fora nomes e outras informações.

Em outra queixa, um consumidor do Texas relata a descoberta de uma taxa de proteção de dívida que não havia sido aprovada e diz que durante uma chamada para disputar a cobrança, um representante do banco não poderia dizer por que ou como esse serviço foi adicionado à conta do cliente..

"Ela tentou explicar o benefício do serviço, mas eu não tinha a menor ideia de como nunca, nem nunca, sequer consideraria essa opção", diz a denúncia.

"Alívio" fornecido

Em ambos os casos, as contas foram fechadas e o “alívio monetário” foi fornecido depois que a agência os enviou para o Citibank, de acordo com as entradas do banco de dados.

Uma subsidiária do Citibank também cobrava uma taxa de US $ 14,95 para cerca de 1,8 milhão de clientes que estavam fazendo pagamentos com cartão atrasado por telefone. Essa taxa era para fazer um pagamento no mesmo dia, mas foi descrita como uma taxa de processamento, disse o departamento, acrescentando que nunca ficou claro que havia outras opções gratuitas para fazer pagamentos.

O Citibank disse que "cooperou totalmente" com o governo e tem reembolsado os clientes pelas práticas de marketing em questão desde 2013.

"O Citi anteriormente descontinuou as vendas dos produtos incluídos nos contratos, que incluem produtos de monitoramento de crédito, proteção de dívidas e proteção de carteira, e não cobra taxas de pagamento por telefone agilizadas", disse o banco em comunicado.

Verifique ou credite

Os clientes afetados receberão automaticamente um crédito ou cheque, e os clientes elegíveis que não estiverem mais no Citi receberão um cheque pelo correio, de acordo com o comunicado.

O Citibank é apenas o mais recente provedor de serviços financeiros a ser responsabilizado pela agência federal. Richard Cordray, diretor do bureau, indicou que outros bancos também cobraram indevidamente os clientes.

“Continuamos descobrindo práticas adicionais de cartões de crédito ilegais que custam milhões de dólares a consumidores desconhecidos”, disse Cordray. “Nos nossos quatro anos, esta é a décima ação que tomamos contra empresas neste espaço para enganar os consumidores. Continuaremos à procura de uma conduta semelhante e abordaremos a situação como a encontramos. ”

US $ 70 milhões em multas

Além dos US $ 700 milhões que concordou em reembolsar os consumidores, o Citibank pagará uma multa civil de US $ 35 milhões à agência e outros US $ 35 milhões ao escritório federal do Controlador da Moeda, um regulador bancário do Departamento do Tesouro. Ao concordar com a ordem de consentimento do governo, o Citibank não foi obrigado a enfrentar nenhuma acusação criminal.

O Citibank já reembolsou os clientes pelo faturamento injusto relacionado a produtos de monitoramento de crédito, de acordo com a agência. Os consumidores que ainda não receberam reembolsos serão contatados pelo Citibank em breve e não precisarão fazer nada para recuperar seu dinheiro, informou a agência.

Mierzwinski, da USPIRG, aconselha os consumidores a nunca concordar com uma oferta de "teste gratuito" durante um telemarketing ou outro telefonema com um banco ou emissor do cartão.

Se você ver o que parece ser uma taxa indevida no seu cartão de crédito, banco ou outras contas, entre em contato com a agência do consumidor imediatamente e denuncie, ele disse.

Doug Gross é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . E-mail: [email protected]. Twitter @doug_gross

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