Como os casais podem combinar contas de crédito sem problemas financeiros

Abrir um cartão de crédito comum com o seu querido significa assumir um compromisso, para que ele seja mais rico ou mais pobre, de assumir e pagar a dívida como uma equipe. Isso pode ser complicado, especialmente se você não tiver gasto muito tempo falando sobre dinheiro antes. Quer saber como você pode se casar com suas contas de crédito sem danificar suas finanças? Veja algumas etapas que você pode seguir, além de algumas recomendações de card para começar:

1. Discutir gastos e economizar

Antes de começar a compartilhar uma conta de cartão de crédito ou fazer empréstimos juntos, organize suas finanças. Agende uma reunião semanal com seu parceiro para revisar orçamentos, extratos de crédito e débitos. Depois de saber sobre os hábitos de gastos e as metas financeiras pessoais de cada um, você terá uma ideia melhor do que esperar ao compartilhar uma conta de crédito.

2. Definir regras básicas

É importante ser franco sobre suas expectativas com o outro significativo, especialmente quando as duas pontuações de crédito estão na linha. Por exemplo, concorde em consultar um ao outro sobre a cobrança de compras acima de US $ 100 para um cartão de crédito compartilhado, para que você possa estar na mesma página sobre os principais gastos. Fale sobre o que você pode fazer juntos para aumentar sua pontuação de crédito também. Geralmente, isso significa fazer pagamentos no prazo e usar menos de 30% do seu limite de crédito. Depois de concordar com as diretrizes de gastos, anote-as e publique-as onde você possa vê-las.

3. Comece devagar

Tente compartilhar uma única conta de cartão de crédito antes de entrar em um compromisso maior, como uma hipoteca, com os dois nomes nela. Desta forma, você pode resolver todos os problemas de comunicação e minimizar o dano potencial à sua pontuação de crédito. Você pode:

• Torne-se titular do cartão comum: Quando você e seu parceiro solicitarem um cartão de crédito juntos, você é responsável pela dívida acumulada nessa conta, independentemente da conta bancária à qual o cartão está vinculado. Geralmente, os emissores não permitem que você adicione titulares de cartão a contas existentes, então você provavelmente terá que abrir uma nova conta para assumir essa responsabilidade conjunta. Tenha em mente que alguns grandes emissores, incluindo o Chase, American Express e Capital One, não oferecem essa opção.

• Adicione seu parceiro como um usuário autorizado: Se você quiser compartilhar seu cartão existente com seu parceiro, poderá adicioná-lo como um usuário autorizado. Você é tão. não será responsável legalmente pelos pagamentos se você fizer isso. Mas, em alguns casos, o emissor relatará a atividade do usuário autorizado em relatórios de crédito e isso poderá ajudar seu parceiro a obter crédito. Para começar, alguns cartões oferecem recompensas adicionais para compartilhar créditos dessa maneira.

Se os dois pagarem seus saldos a tempo, se comunicarem abertamente e manterem seus gastos sob controle, provavelmente não fará muita diferença como você compartilha seu crédito. Mas se um de vocês tiver um grande débito e ficar atrasado nos pagamentos, ou se você se separar, geralmente é mais fácil resolver problemas quando um dos parceiros é um usuário autorizado.

4. Escolha um cartão de crédito e fale estratégia

Não importa como você pretende compartilhar seu crédito, procure um cartão que atenda aos seus hábitos. Por exemplo, se os dois gastarem muito dinheiro em gasolina e alimentos, considere comprar o cartão Blue Cash Everyday® da American Express, que oferece 3% de dinheiro de volta a supermercados americanos de até US $ 6 mil por ano em compras (1%) juntamente com 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina dos EUA e selecione lojas de departamento dos EUA, e 1% em todas as outras compras.

Ou talvez você acabou de ficar noiva e quer receber um cartão de crédito para ajudar a ganhar recompensas em todas as suas despesas de casamento e lua de mel. O Citi^® Double Cash Card - 18 meses BT oferta pode ser uma boa opção para você, porque lhe dá 1% em dinheiro de volta em todas as compras e outro 1% de volta quando você paga-los.

Também é uma boa ideia verificar seus programas de recompensas existentes e dividir despesas diferentes entre seus cartões. Com determinados acoplamentos de cartão, você poderá maximizar suas recompensas.

5. excesso de comunicação

Quando se trata de administrar o crédito juntos, muita comunicação é melhor do que pouca. Se você não tiver certeza se deve comprar essa cadeira de US $ 90 usando seu cartão de crédito compartilhado, por exemplo, envie um texto rápido ao seu parceiro antes de tomar a decisão. E se for a vez do seu mel pagar a conta mensal, dê a ele ou ela um lembrete amigável alguns dias antes. Tomando o tempo para fazer isso pode ajudá-lo a ficar em cima de suas finanças conjuntas e evitar mal-entendidos.

6. Planejar "e se"

Antes de ir para Splitsville, é importante que você separe todas as suas contas de crédito compartilhadas para evitar futuros problemas financeiros. Se você tiver um cartão de crédito comum, feche a conta. Se você listou seu ex como um usuário autorizado em um de seus cartões, remova esse nome da sua conta. Se você tiver empréstimos e hipotecas em ambos os seus nomes, refinance-os o mais rápido possível para que apenas uma pessoa seja responsável pelos saldos devidos.

Não importa se você tem uma ordem judicial para dividir as coisas; no final, você terá que fazer o trabalho e garantir que todas essas contas estejam fechadas. Se não o fizer, poderá ficar à mercê dos gastos do seu ex e o seu crédito poderá sofrer se as dívidas não forem pagas a tempo.

7. Emprestar com cuidado

Quando você está compartilhando créditos, é importante lembrar que a pontuação de crédito de seu parceiro pode ser afetada por seus hábitos. Como há muito em jogo, é mais importante do que nunca orçar com cuidado e pedir emprestado apenas o que você sabe que pode pagar. Com o planejamento e a comunicação, você poderá criar boas pontuações de crédito.

Este artigo foi atualizado em 11 de agosto de 2016. Foi originalmente publicado em 13 de março de 2015.

Claire Tsosie é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @ ideclaire7 e em Google+ .