Drivers pode economizar US $ 859 por ano, comparando as taxas de seguro de carro

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Índice:

Principais conclusões
Compras em volta podem ajudar os motoristas a economizar 47%
Razões pelas quais as pessoas não estão salvando tudo que podiam
Economize no seguro de carro com essas dicas
Metodologia
Preços
Pesquisa

Se comparando taxas de seguro de carro de diferentes empresas parece um conceito estrangeiro para você, você poderia estar perdendo algumas economias sérias. Quantos? Depende de onde você mora e quem é sua seguradora, mas de acordo com um estudo da Investmentmatome, um motorista médio pode economizar US $ 859 por ano - mais de US $ 70 por mês - comprando as melhores tarifas.

Principais conclusões

A Investmentmatome analisou cotações de seguro de carro nos Estados Unidos e entrevistou mais de 1.000 clientes de seguros de automóveis. Encontramos o seguinte:

Os americanos poderiam economizar, em média, US $ 859 por ano comprando seguros para carros.
70% dos consumidores estão na mesma seguradora há quatro ou mais anos. Durante esse tempo, eles poderiam potencialmente ter economizado uma média de US $ 3.436 mudando para uma seguradora de preço mais baixo.
38% dos clientes de seguros de automóveis nunca compararam cotações de seguros de automóveis e apenas 16% comparam as taxas por ano.

Compras em volta podem ajudar os motoristas a economizar 47%

Analisamos as cotações de seguro de carro em 1.000 CEPs nos Estados Unidos. Embora a economia potencial varie por estado, encontramos uma economia média possível de 47%, ou US $ 859 por ano. A economia em vários estados variava de algumas centenas a vários milhares de dólares por ano, portanto, não importa onde você mora, há valor na comparação das taxas de seguro.

Aqui está uma olhada nas economias potenciais em todo o país e nos cinco maiores estados.


Localização	Prémio mínimo médio	Prêmio médio ponderado	Poupança em dólares	Economias como uma porcentagem
Estados Unidos	$988	$1,847	$859	46.50%
Califórnia	$918	$1,387	$469	33.80%
Flórida	$1,032	$2,158	$1,126	52.20%
Illinois	$912	$1,498	$586	39.10%
Nova york	$1,104	$1,944	$840	43.20%
Texas	$913	$2,679	$1,766	65.90%

Para o detalhamento de todos os 50 estados, clique aqui.

Além disso, na maioria dos estados, a diferença entre as cotações mais baixas e mais altas é bem superior a US $ 1.000 por ano. E, embora nem todos se qualifiquem para, ou desejem, as taxas de seguro mais baratas possíveis, você provavelmente terá a oportunidade de economizar dinheiro.

Razões pelas quais as pessoas não estão salvando tudo que podiam

De acordo com nossa pesquisa, 70% dos consumidores não trocaram as companhias de seguros de automóveis em pelo menos quatro anos. Assumindo uma economia anual potencial de US $ 859, esses consumidores poderiam estar gastando um extra de US $ 3.436 durante esse período.

Por que os consumidores não estão pesquisando? Veja o que nossa pesquisa encontrou:

Os consumidores não acham que há muita economia a ser obtida olhando em volta. Dos entrevistados, 45% não acreditam que estão pagando demais pelo seguro de carro. Mas, ao mesmo tempo, eles subestimam substancialmente as possíveis economias:

42% acreditam que a pessoa média economizará menos de US $ 100 por ano, ao contrário dos US $ 859 encontrados por nosso estudo.
6% pensam que a economia anual de mais de US $ 400 é possível.

Esforços para encontrar o melhor preço são mínimos. As duas considerações mais importantes na compra de seguros de automóveis são os tipos de cobertura disponíveis (49%) e preço (46%), segundo os entrevistados da pesquisa. No entanto, a pesquisa encontrou o seguinte:

38% dizem que nunca comparam cotações de seguro automóvel.
16% comparam cotações anualmente.
15% dos compradores de seguros de automóveis receberam cotações de mais de quatro empresas na última vez que fizeram compras.
27% tem apenas uma citação antes de comprar.

Os consumidores acham que comprar seguro de automóvel é uma atividade frustrante:

25% acham que é muito trabalhoso.
31% acham que é muito demorado.
27% acham confuso.

Economize no seguro de carro com essas dicas

Além de comparação de compras, aqui estão outras maneiras de economizar em seguro de automóvel:

Loja de comparação para as melhores taxas. Vale a pena comparar taxas de várias seguradoras. A empresa que ofereceu um bom negócio anos atrás pode não ser mais a mais barata para a sua situação. A nossa ferramenta de comparação de seguros de automóveis pode ajudá-lo a encontrar facilmente os preços.

Ajuste sua cobertura conforme seus hábitos de direção mudam. Se você se aproximar do trabalho ou começar a trabalhar remotamente, pergunte ao seu agente se você se qualifica para uma taxa mais baixa. Dirigir menos pode reduzir seus custos de seguro; não pague por milhas que você não está viajando.

Considere largar a colisão e cobertura abrangente em carros mais antigos. Esse tipo de cobertura paga por danos ao seu próprio carro ou roubo. Mas se seu carro for mais antigo ou não valer muito, o pagamento potencial do seguro, após a subtração da franquia, pode ser mínimo ou inexistente.

Agrupe suas apólices de seguro. Se você comprar vários tipos de cobertura - como seguro de automóvel e locatários ou seguro residencial - provavelmente poderá economizar dinheiro comprando-os do mesmo fornecedor de seguros e obtendo um desconto agregado.

Mantenha seu crédito sob controle. Na maioria dos estados, as companhias de seguros podem usar seu histórico de crédito para ajudar a determinar suas taxas. Por esse motivo e muito mais, é uma boa ideia verificar seus relatórios de crédito uma vez por ano para garantir que as informações sejam precisas. Se sua pontuação de crédito está faltando, confira nosso guia de crédito de construção e reconstrução para aprender como melhorar sua saúde de crédito.

Sempre pergunte sobre descontos de seguro de carro. É bom pedir ao seu agente que reveja os descontos disponíveis para se certificar de que está a disponibilizar tudo para si. Por exemplo, talvez o seu motorista adolescente se qualifique para um desconto de bom aluno.

Metodologia

Preços

A Investmentmatome analisou as taxas de seguro em todo o país para uma variedade de drivers, veículos e valores de cobertura.

Nós calculamos a média das cotações de seguro de carro para oito perfis de motorista: homens e mulheres solteiros de 27 anos e homens e mulheres casados de 40 anos, cada um dirigindo um Toyota Camry e um Ford Escape. Coletamos uma amostra aleatória de 1.000 CEPs, distribuídos proporcionalmente em cada estado por população. Os motoristas de 27 anos de idade foram cotados 30/60/25 de responsabilidade e cobertura de motorista sem seguro exigido pelo estado. Os motoristas de 40 anos de idade foram cotados 100/300/100 limites de cobertura de responsabilidade e a mesma quantidade de cobertura de motorista sem seguro. Todos os perfis têm uma franquia abrangente e de colisão de US $ 500.

Todos os perfis na Flórida, Havaí, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Dakota do Norte, Pensilvânia e Utah incluem proteção contra danos pessoais variando de US $ 3.000 a US $ 1 milhão, dependendo dos requisitos do estado. As tarifas podem ser encontradas em Nossa ferramenta de comparação de seguro de carro.

Encontramos o prêmio médio ponderado pela multiplicação das taxas de cada empresa pela sua porcentagem de participação de mercado naquele estado, de acordo com a A.M. Melhor. Consideramos apenas as nove taxas menos caras em cada CEP por uma estimativa conservadora para a taxa média em cada estado. Em seguida, comparamos nossa média ponderada com o prêmio mais baixo que encontramos.