Definição e Exemplo Compostos

O que é:

Em finanças, para composto significa ganhar juros sobre principal mais juros que foram ganhos anteriormente

Como funciona (Exemplo):

Você tem $ 100 para abrir uma conta de poupança no XYZ Bank em 1º de janeiro. A taxa de juros anual é de 5%. Quanto você terá em cinco anos?

Bem, se o banco simplesmente lhe desse 5% de seus $ 100 no final do ano, você teria $ 105 em 31 de dezembro. Se você deixasse $ 105 na conta para ganhar outros 5% no próximo ano, no final desse segundo ano, você teria: $ 105 x 1,05 = $ 110,25. Não só você ganhou juros em seus originais US $ 100 no segundo ano, você ganhou juros sobre o interesse de um ano. Isto é, é composto. Se você fizer isso daqui a oito anos, veja a aparência da sua conta:

Ao final de 10 anos, você teria $ 162.89 na conta apenas por não fazer nada. Mas fica melhor. O exemplo acima assume que o banco paga juros sobre o saldo no final do ano (isto é, os juros compostos anualmente). No mundo real, um banco normalmente pagaria juros sobre o saldo de sua conta no final de cada mês (ou seja, os juros compostos mensalmente). O banco simplesmente divide a taxa de juros anual (5% no nosso caso) por 12 meses e aplica essa taxa ao seu saldo no final de cada mês. Então, no primeiro ano, vamos ver o que acontece:

Observe que, quando o banco aumentou o saldo anualmente, você tinha apenas $ 105,00 no final do primeiro ano. Mas se o banco se acumula mensalmente, você tem US $ 105,12 ao final do primeiro ano. Pode não parecer muito, mas considere o efeito em um saldo inicial de US $ 500.000: no final de 10 anos, o investidor tem US $ 814.447,13 se o juro se acumular anualmente, mas ela tem US $ 823.504,75 - um total de US $ 9.057,62 a mais mensalmente

A composição não afeta apenas a quantidade de interesse que os investidores ganham; isso afeta o quanto os investidores pagam juros. Por exemplo, se essa conta de poupança de $ 1.000 tivesse realmente sido um empréstimo de $ 1.000 para você do XYZ Bank, o montante de juros que você pagaria seria influenciado pela frequência com que o banco aumentava a taxa. A lição importante aqui é que quanto mais freqüentemente ocorre a composição, mais interesse é ganho (ou pago) em um saldo. Alguns cartões de crédito até compõem juros diariamente, o que afeta muito o saldo devedor do mutuário.

Por que é importante:

O mundo financeiro geralmente se refere à composição como "mágica" porque é uma das formas mais fundamentais de se construir riqueza ainda leva o mínimo de esforço. Mas por causa da variedade de métodos de cálculo de juros, os mutuários devem comparar ofertas de credores, e os investidores devem comparar as ofertas de investimento lendo atentamente a divulgação que acompanha essas ofertas. Os investidores estão bem preparados para entender como a escolha de métodos de cálculo de juros de uma instituição afeta o valor dos juros aplicados à conta do investidor. Dependendo da atividade esperada, o mutuário pode economizar dinheiro e o investidor pode ganhar mais dinheiro preferindo um método de cálculo a outro.

Esta história da InvestingAnswers apresenta um exemplo real de como a composição pode funcionar para você: How One Normal Lady Transformou US $ 200 em US $ 7 milhões.