Custo de Vida e Dívida, Estado por Estado

Não é coincidência que muitos estados com um alto custo de vida também abriguem pessoas com maior dívida. Moradores do Alasca e do Havaí, que são lugares notoriamente caros para se viver, têm a maior dívida média de cartão de crédito do consumidor de todos os estados. Enquanto isso, os residentes de Washington, D.C. e Califórnia carregam a maior parte da dívida hipotecária em média.

Uma família pode viver confortavelmente na Geórgia ou em Ohio com uma renda de US $ 75 mil por ano, mas pode levar US $ 125 mil em lugares como Connecticut ou Nova Jersey. Para muitos americanos, a renda e o custo de vida estão se distanciando.

Rendimentos atrasados, aumento dos custos e da dívida

Os EUA viram um declínio na acessibilidade em relação ao crescimento da renda e isso tem sido um fator importante no aumento dos níveis de endividamento. O custo de vida nos EUA aumentou 29% desde 2003, mas a renda média cresceu 26% nesse período, de acordo com o último estudo do nosso site sobre dívidas domésticas.

"Embora três pontos percentuais não pareçam uma diferença significativa, essa diferença se torna muito mais significativa para os americanos que têm problemas de saúde agudos ou crônicos, ou vivem em uma cidade com alto custo de vida ou estão freqüentando a faculdade", diz Sean. McQuay, nosso especialista em cartões de crédito.

"Faz todo o sentido, então, que a dívida aumentou durante este tempo", diz ele. "O custo de vida simplesmente superou a renda."

Análise da Investmentmatome

A Investmentmatome examinou dados do Índice de Preços ao Consumidor do Departamento de Estatística do Trabalho dos EUA e dados de renda familiar da Pesquisa da Comunidade Americana do Census Bureau dos EUA para comparar mudanças na renda e no custo de vida na última década em 27 das maiores áreas metropolitanas dos EUA.

O mapa abaixo mostra a diferença no crescimento da renda e do custo de vida em cada uma das áreas metropolitanas. O tamanho de cada bolha indica a porcentagem de mudança na área, com bolhas maiores ilustrando percentuais mais altos. Bolhas verdes mostram onde a renda ultrapassou o custo de vida, enquanto o vermelho destaca os lugares onde os rendimentos estão atrasados.

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Principais destaques

As rendas não acompanham o ritmo. Aumento do custo de crescimento de renda superior em 17 das 27 maiores regiões metropolitanas do país, o que significa que o dólar não se expande tanto quanto há 10 anos para muitos americanos.

Houston está em ascensão. Das 27 principais áreas metropolitanas, os moradores da Grande Houston tiveram o maior aumento na renda relacionada ao custo de vida desde 2005. A renda familiar média aumentou quase 33%, enquanto o custo de vida subiu 21%. A forte indústria da região - baseada em energia, aeroespacial e manufatura - contribuiu para o crescimento da renda dos residentes.

Pouco crescimento em Atlanta. A área metropolitana de Atlanta é a última em crescimento de renda entre as grandes cidades do país. A mediana do rendimento das famílias aumentou cerca de 4% desde 2005, muito abaixo do aumento de 16% no custo de vida. Embora Atlanta seja um dos principais centros de negócios do país, também abriga a crescente desigualdade de renda.

Renda e custo de vida em 27 áreas metropolitanas

área metropolitana	Mudança na renda familiar média, 2005-2015	Mudança no custo de vida, 2005-2015	Percentagem que o crescimento do rendimento ultrapassou o custo de vida (percentagens negativas mostram onde o custo de vida lidera o crescimento do rendimento)
Houston-o Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
São Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
Cidade nova iorque-newark-jersey, ny, nj, pa	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Filadélfia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Flórida	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Cartão de crédito, empréstimo estudantil, dívida hipotecária

O aumento do custo de vida combinado com o crescimento lento da renda desempenhou um papel importante na dívida dos consumidores dos EUA. Após o ajuste para a inflação, a dívida das famílias cresceu 15% mais rápido do que a renda familiar desde 2003, de acordo com o estudo de endividamento das famílias do nosso site.

O mapa abaixo mostra a média de cartão de crédito, empréstimo estudantil e dívida hipotecária para cada estado e Washington, D.C. Uma coisa a ter em mente: Nem toda a dívida é igual - hipotecas e empréstimos estudantis podem ser a base para um futuro financeiro melhor. No entanto, a dívida de cartão de crédito e outras dívidas com altas taxas de juros drenam a renda disponível.

As médias da dívida do cartão de crédito e do empréstimo estudantil do mapa são para pessoas físicas, enquanto a dívida hipotecária média é medida pela família. Não há fonte confiável para a dívida média das famílias por estado, mas a dívida individual é um indicador de como os moradores de um estado se posicionam em relação a outros estados quando se trata de dívida.

Clique em uma categoria para alterar os dados; cores mais escuras representam números mais altos.(Os dados da dívida de empréstimos estudantis não estavam disponíveis para a Dakota do Norte.)

Metodologia

Para comparar os rendimentos e o custo de vida desde 2005 por área metropolitana, utilizámos os rendimentos médios dos agregados familiares do Inquérito à Comunidade Americana de 2014 e Índice de Preços ao Consumidor para Todos os Consumidores Urbanos para cada ano desde 2005.

Os dados médios da dívida do cartão de crédito por residente em maio de 2015 são da Experian.

As médias das dívidas de empréstimos estudantis por graduado são do Institute for College Access & Success e são referentes ao ano letivo de 2012-13. Os dados da dívida de empréstimos estudantis não estavam disponíveis para a Dakota do Norte.

A dívida hipotecária média por família em 2014 é da Experian.

Imagem via iStock.