Se eu cobrar minha dívida de cartão de crédito em falência, vou perder minhas recompensas?

Quando você passa meses ou anos acumulando recompensas de cartão de crédito, o pensamento de perdê-los na falência pode ser devastador. Embora você corra o risco de essas recompensas desaparecerem, talvez seja possível salvá-las. Veja o que você precisa saber sobre suas recompensas ao enfrentar dívidas de cartão de crédito e falência.

Como proteger suas recompensas

Se você quiser ter certeza de manter seus pontos de recompensa ou milhas, os especialistas recomendam que você tente usá-los ou descontar antes de declarar falência ou inadimplência no cartão.

Esta é a má notícia: a maioria dos programas gerais de recompensas por cartão de crédito não permite que os usuários usem os pontos de recompensa se a conta estiver inadimplente, então você pode descobrir que seus pontos estão congelados se você já tiver problemas com dívidas de cartão de crédito. Mesmo que você tenha mantido seus pagamentos, se você tiver um saldo no cartão, seu cartão será considerado inadimplente quando você enviar sua petição de falência. Isso significa que você nunca poderá usar seus pontos de recompensa.

Se você tiver um cartão de crédito de companhia aérea associada, poderá ter mais sorte. O emissor do cartão de crédito não é o único que controla as recompensas; o programa de fidelidade de viagem também tem alguma propriedade sobre as milhas, dependendo do programa que você possui. Antes de declarar falência ou inadimplência no cartão, transfira os pontos para a companhia aérea ou o programa de fidelidade do hotel para retirá-los com segurança da sua conta de cartão de crédito.

Você não perderá necessariamente seu cartão

Quando você está pedindo falência, é necessário incluir uma lista de todos os seus credores com os quais você tem dívidas. No entanto, se você tem um cartão de crédito sem saldo, tecnicamente não é uma dívida e não precisa ser listado. Isso significa que seu credor não receberá uma notificação de sua falência e você provavelmente não será forçado a entregar o cartão a seu administrador e possivelmente poderá até mesmo manter a conta aberta.

No entanto, seu emissor pode descobrir sua falência de outras maneiras, como por meio de um bureau de crédito, para que seu cartão não seja totalmente seguro de ser cancelado. Você pode ser capaz de manter o cartão, reafirmando-o após a falência. Isso significa que você assina um novo contrato com o emissor do cartão de crédito que declara que você é pessoalmente responsável por ele novamente. Tenha em mente, porém, que isso elimina o benefício da dívida que está sendo liquidada pela falência, por isso pode não ser o movimento mais inteligente para sua situação, a menos que você descubra que essa é a única maneira de manter suas recompensas.

Considerando se é um ativo

Quando você pede falência, você também tem que declarar seus ativos. Alguns especialistas acreditam que você não precisa listar milhas ou pontos de recompensa como um recurso, especialmente porque algumas das letras miúdas dizem que os pontos não têm valor real. No entanto, outros especialistas recomendam que você divulgue suas recompensas, pois você pode se beneficiar delas, especialmente se for um grande número de milhas ou pontos.

Também é raro que os administradores de falências perguntem sobre milhas de passageiro frequente, já que seria um desafio para eles administrarem. Além disso, a maioria dos programas inclui linguagem que diz que as milhas ou pontos não podem ser transferidos ou vendidos, o que também torna improvável que um administrador de falências os tire de você. Se você não tiver certeza do que fazer na sua situação, é melhor consultar um advogado de falências.

Uma coisa importante a notar: Se você sacar suas recompensas antes de entrar em falência e resgatá-las para cartões de presente ou bens, note que estes são agora ativos que você deve listar na petição de falência.

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