Dívida de cartão de crédito está em declínio - Hooray?

Parece que nunca estamos ouvindo notícias econômicas positivas nos dias de hoje, então pareceu uma surpresa bem-vinda que a dívida de cartão de crédito recuou novamente em setembro, de acordo com dados do Federal Reserve. Além disso, este foi o quarto mês consecutivo em que a dívida por cartão de crédito caiu. Ótima notícia, certo?

Talvez, mas talvez não. Por um lado, uma queda na dívida de cartão de crédito é boa para os indivíduos, que provavelmente verão melhorias em suas finanças pessoais como resultado da redução de seus gastos. Mas por outro lado, a queda dos níveis de dívida de cartão de crédito pode indicar problemas contínuos na economia como um todo. Vamos dar uma olhada nos números e o que eles significam:

Dívida de cartão de crédito cai em 2013

A primeira coisa importante a mencionar é que, no terceiro trimestre de 2013, a dívida de cartão de crédito tem diminuído. Em setembro, os saldos totais não pagos de cartões de crédito caíram US $ 2,06 bilhões, que se seguiram a um verão inteiro de queda da dívida. Entre junho e setembro, o valor total da dívida de cartão de crédito dos americanos caiu US $ 8,48 bilhões.

Estranhamente, porém, outros tipos de dívida aumentaram este ano. A chamada dívida "não-rotativa" - pense em empréstimos para carros e empréstimos estudantis - aumentou 8,7% até agora em 2013, e deve subir ainda mais até o final do ano.

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O que os números significam

Analisar estatísticas relacionadas a dívidas e gastos é bom, mas também é útil tentar descobrir o que os números significam. Então, como devemos interpretar o total de dívidas de cartão de crédito em queda, enquanto outros tipos de dívida continuam a subir?

Os economistas acreditam que a queda na dívida de cartão de crédito em 2013 provavelmente não se deve a uma súbita onda de responsabilidade que varre a nação. É muito mais provável que uma variedade de fatores econômicos esteja se unindo para deixar os americanos menos animados em gastar dinheiro, fatores como:

• Alta taxa de desemprego (7,3% em outubro de 2013)
• Pequenos aumentos nos salários
• Incerteza política (debates sobre o limite da dívida, paralisação do governo, etc.)

Tudo isso significa que as pessoas não estão dispostas a gastar além do que precisam nos itens do dia-a-dia, fazendo com que os níveis de dívida do cartão de crédito caiam. Mas as compras mais caras, como um carro ou uma conta de faculdade, são necessidades que muitas pessoas adiaram o mais que puderam enquanto a recessão estava em pleno vigor, o que explica o recente aumento de empréstimos nessas áreas.

É um problema que as pessoas estão gastando menos em itens do cotidiano, mas mais em outras coisas? Eventualmente, poderia ser. A economia dos EUA depende muito dos gastos do consumidor, portanto, se os americanos não estiverem comprando muitas coisas regularmente, o crescimento econômico pode ser afetado. Ao mesmo tempo, se os consumidores continuarem gastando mais em carros e faculdades, os níveis de endividamento pessoal podem subir demais, colocando os indivíduos em risco financeiro.

O CARD Act funcionou?

Pode parecer óbvio que uma queda nos níveis de dívida de cartão de crédito signifique que a Lei CARD de 2009 funcionou. Afinal, a lei foi criada para impedir que as pessoas entrem em problemas com cartões de crédito, certo?

Não exatamente. Principalmente, o CARD Act pretendia impedir que os americanos cobrassem taxas extras. A partir dessa perspectiva, a lei CARD foi efetiva. Novos dados mostram que economizou US $ 20 bilhões por ano para os consumidores desde 2009. Mas o ato não foi projetado para nos manter fora das dívidas; na verdade, nenhuma parte da lei regula qualquer aspecto dos níveis de endividamento do consumidor.

Isso significa que as reduções recentes na dívida de cartão de crédito provavelmente não são devidas à lei CARD.

A linha inferior: embora a queda dos níveis de dívida de cartão de crédito nos EUA possa parecer uma coisa boa, só o tempo dirá se essa notícia é boa ou ruim para a economia como um todo.