Devo usar meu cartão de crédito se perder meu emprego?
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Índice:
- Estratégias para lidar com suas dívidas
- Sem dívida? Cartões de crédito podem ajudar
- Dimensionando de volta até o seu próximo trabalho
Digamos que, de repente, você se encontra sem emprego. E se você tiver dívidas de cartão de crédito? E se você ainda não usa seu cartão?
Para começar, comece reconhecendo que sua situação mudou. Você não levará a mesma quantia em dinheiro, portanto, o cronograma de pagamento da sua dívida vai mudar. Espero que você tenha um fundo de emergência para ajudá-lo a superar esse período.
Estratégias para lidar com suas dívidas
Você precisará fazer o mesmo que as empresas fazem quando lutam: reestruture suas dívidas. Eles chamam todos os seus credores, dizem que as coisas estão ruins e fazem com que eles mudem os termos de suas dívidas durante esse período. Assim como nos negócios, você pode ter credores garantidos. Os credores garantidos obtêm preferência se uma falência for arquivada. Cartões de crédito são inseguros. Eles vão para o final da fila.
Primeiro, certifique-se de pagar os mínimos em todas as dívidas garantidas, como hipotecas e empréstimos de carro. Se você for o padrão, perderá esse recurso. Em seguida, ligue para dívidas não seguras, como cartões de crédito. Descubra quanto precisa ser gasto para fazer o pagamento mínimo em cada cartão, o que inclui taxas de juros mensais. Em seguida, descubra quanto o pagamento mínimo seria sem juros. Mantenha esses dois números à mão.
Sua estratégia ideal, que exigirá alguma coordenação, é ligar para cada cartão de crédito e pedir uma teleconferência na qual todos possam participar. Cada cartão deve ter um tomador de decisão, como um supervisor na teleconferência. Na chamada, você explicará sua situação.
Você ficará surpreso ao saber que seus credores preferem transparência e comunicação. Eles são muito mais propensos a cortar sua folga se você for honesto com eles.
A situação ideal é pedir ao grupo para reduzir drasticamente sua taxa de juros até que você esteja de volta em seus pés, mesmo para 0%, se necessário. Eles ficarão relutantes porque os juros estão correlacionados ao risco. Aos consumidores mais arriscados é atribuída uma taxa de juros mais alta, não menor.
No entanto, se sua situação é terrível, você deve apontar um fato importante para todos os emissores: Se houver uma possibilidade real de que você não será capaz de cumprir sua obrigação, todos ficarão presos segurando a bolsa se você pedir falência.. Você precisa de todos para embarcar com um cronograma de pagamento revisado e taxa de juros. A alternativa pode não estar sendo paga.
Depois de uma chamada em conferência, você pode trabalhar com cada cartão individualmente. Reduza a taxa de juros ou adie todos os juros até que você pague o principal.
Sem dívida? Cartões de crédito podem ajudar
Talvez você não tenha dívidas, mas está pensando em usar cartões de crédito para preencher a lacuna. Talvez você ache que pode ser demitido, mas ainda não o fez. Este é um ótimo momento para tentar obter um cartão de taxa introdutória de 0%, para que você possa cobrar juros sem juros por até 18 meses.
Se você não conseguir um novo cartão, ligue para seu emissor e diga que está considerando manter um saldo por alguns meses, mas tem muitos cartões para escolher. Veja se eles oferecem uma taxa atraente e você pode fazer com que eles façam lances um contra o outro. Nesse caso, não é uma boa ideia divulgar que você está desempregado, pois eles nunca lhe darão uma taxa mais baixa, pois o risco aumentou.
Dimensionando de volta até o seu próximo trabalho
Independentemente disso, lembre-se de cortar seu orçamento, mergulhe em seu fundo de emergência e considerando visitar um conselheiro de dívida. Tempos desesperados exigem cabeças frias. Planeje o quanto você precisará reduzir seus pagamentos mensais com cartão de crédito para que você pague apenas o mínimo. Esse não é um cronograma de pagamento ideal, mas perder o emprego também não foi o ideal.
Imagem de homem desempregado via Shutterstock
