Processamento de cartão de crédito: vale o custo adicionado

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Índice:

Visão geral do processamento de cartão de crédito
Os altos e baixos do processamento de cartão de crédito
Prós de aceitar cartões de crédito
Contras de aceitar cartões de crédito
Como começar a aceitar cartões de crédito
Pretende aceitar cartões de crédito e débito na sua empresa?

À medida que o dinheiro e o cheque diminuem na América, os compradores estão recorrendo a cartões de crédito para compras off-line e on-line. É verdade que, como proprietário de uma pequena empresa, você perderá uma pequena porção de cada pagamento para taxas de processamento de cartão de crédito se aceitar cartões de crédito, débito e pré-pagos, e não há dúvida de que é doloroso assistir a qualquer um de seus ganhos dinheiro é desviado. Mas aceitar cartões de crédito acrescenta conveniência que pode fazer a diferença no fato de alguém comprar de você ou de um concorrente. Veja o que você precisa ter em mente ao considerar a implementação do processamento de cartão de crédito.

Visão geral do processamento de cartão de crédito

Em primeiro lugar, saiba que o processamento de cartões de crédito não é um serviço de tamanho único. Suas necessidades e opções variam dependendo se sua empresa vende off-line, on-line ou ambos.

Se você tem um loja de tijolo e argamassa como uma boutique de roupas, ou se você é um prestador de serviços como um florista, precisa de um dispositivo físico de ponto de venda. As opções incluem máquinas de cartão de crédito tradicionais que podem ser alugadas ou compradas, ou tecnologias mais recentes, como dispositivos de processamento de cartão de crédito móvel que se conectam a tablets e smartphones.
Se você tem um Online somente negócios, você só precisa de processamento de cartão de crédito on-line na forma de um gateway de pagamento on-line, que permite aos clientes pagar com um cartão através de seu site. Inúmeros provedores oferecem este serviço e o integram perfeitamente ao seu site existente. Como alternativa, você pode usar uma opção de terceiros, como o PayPal.
Se você vende tanto offline como online - digamos que você tenha uma loja fixa que vende mercadorias em uma loja física e em seu site - você pode se inscrever em serviços de processamento separados para os dois tipos de vendas. No entanto, pode ser mais eficiente trabalhar com um provedor que possa manipular os dois tipos de pagamentos para que seus sistemas sejam integrados.

Em uma das questões mais urgentes: quanto custará para aceitar cartões de crédito? Independentemente de qual serviço você escolher, espere pagar uma taxa de processamento de cartão de crédito com base em porcentagem em cada transação de cartão, geralmente na faixa de 0,4% a 3% por transação. A razão para uma faixa tão ampla é que a taxa de furto é sempre muito menor do que a taxa para cartões de crédito digitados manualmente. (Isso acontece se alguém ligar ou receber um pagamento por cartão de crédito e você precisar digitar o número do cartão.)

Independentemente de qual serviço você escolher, espere pagar uma taxa de processamento de cartão de crédito com base em porcentagem em cada transação de cartão, geralmente na faixa de 0,4% a 3% por transação.

Algumas empresas também cobram uma taxa fixa de processamento de cartão de crédito por transação, geralmente entre 10 e 30 centavos. Esteja ciente de que alguns processadores também cobram taxas mensais, taxas anuais, taxas de configuração, taxas de conformidade e outras taxas caras. Por isso, é importante comparar todas as taxas ao escolher seu processador, pois elas podem aumentar seus lucros.

Os altos e baixos do processamento de cartão de crédito

Existem razões convincentes para oferecer processamento de cartão de crédito em sua empresa, mas há desvantagens.

Prós de aceitar cartões de crédito

Como menos pessoas carregam dinheiro, os compradores são mais propensos a fazer negócios com você, se você aceitar cartões de crédito e débito - especialmente online.

Na mesma linha, aceitar cartões pode lhe dar uma vantagem competitiva. Por exemplo, se você vende mercadorias no mercado de um fazendeiro e um concorrente com produtos semelhantes aceita somente dinheiro, você pode obter mais negócios oferecendo a conveniência dos pagamentos com cartão.

Você gastará menos tempo e esforço depositando dinheiro e cheques no banco, pois os pagamentos com cartão de crédito são depositados automaticamente na sua conta.

Alguns programas de processamento de cartão de crédito estão ligados ao seu software de contabilidade, agilizando seus esforços contábeis.

As opções mais recentes, como Square e Shopify, incluem recursos valiosos, incluindo ferramentas de acompanhamento de inventário e a capacidade de criar programas personalizados de fidelidade e cartão-presente.

Contras de aceitar cartões de crédito

Você pagará uma taxa baseada em porcentagem em cada compra e, dependendo do processador, possivelmente uma taxa de transação fixa por compra.

Você pode ser atingido com outras taxas de processamento de cartão de crédito, como taxas de configuração, taxas mensais (às vezes com um mínimo), taxas anuais, taxas de leasing do terminal e taxas de conformidade.

Com o dinheiro pago instantaneamente, mas com cartões de crédito, talvez você precise aguardar alguns dias úteis para que o pagamento atinja sua conta.

Investmentmatome veredicto

Não conseguir embarcar com o processamento do cartão de crédito pode lhe custar negócios, especialmente na Internet, onde os consumidores esperam poder pagar com plástico. Recomendamos que todas as empresas aceitem cartões de crédito e débito de alguma forma. Embora você perca uma pequena porcentagem de cada pagamento para as taxas de processamento de cartão de crédito, a ideia é que a conveniência adicional da aceitação do cartão de crédito resultará em mais transações (e mais receita) do que antes.

Uma infinidade de processadores de cartão de crédito está disponível em todas as formas e tamanhos, e tentar determinar a melhor opção para o seu negócio pode ser esmagadora. Em vez de se tornar inadimplente para o provedor com as taxas de processamento de cartão de crédito mais baixas, vale a pena reservar um tempo para comparar completamente todas as taxas e recursos de algumas opções para que você possa avaliar adequadamente os fornecedores. Além disso, não hesite em entrar em contato com essas empresas com perguntas ou tentar negociar tarifas.

Como começar a aceitar cartões de crédito

Como mencionado acima, suas necessidades variam dependendo se você vende seus produtos ou serviços on-line, pessoalmente ou ambos. Tome cuidado para escolher apenas o que você precisa, para que você não gaste mais dinheiro do que o necessário. Por exemplo, se você vender apenas mercadorias off-line, não seja enganado para pagar por recursos de comércio eletrônico.

Se você vende apenas produtos on-line, comece a pesquisar e comparar os processadores de pagamento de comércio eletrônico on-line. Você terá que decidir se deseja um gateway de pagamento adicionado ao seu website ou se prefere utilizar um serviço de terceiros, como o PayPal, para pagamentos com cartão de crédito. Se você atualmente não tem recursos de comércio eletrônico em seu site, talvez queira um provedor que possa configurar um carrinho de compras junto com o gateway de pagamento (um carrinho de compras é um recurso separado que permite que as pessoas adicionem itens a uma cesta virtual). Compare os custos e recursos de perto.

Se você tem uma operação de tijolo e argamassa, particularmente um com vários contadores de caixa, você pode querer terminais de cartão de crédito tradicionais, embora possa ser caro para alugá-los (olhar para o custo de compra versus leasing). Pequenas empresas, como lojas ou salões de beleza, podem querer explorar novas opções de ponto de venda, como Square e Shopify, que têm leitores de cartão de crédito que se conectam a tablets e oferecem recursos extras, como programas de fidelidade e acompanhamento de inventário.

Se você vender produtos ou serviços pessoalmente, mas mudar de local com frequência - digamos que você venda jóias em mercados de artistas ou faça massagens em eventos - você se beneficiará mais de uma solução de processamento de cartão de crédito móvel, pois permite que você aceite pagamentos em qualquer lugar. A Square e o Shopify também oferecem essas soluções, assim como o PayPal, o QuickBooks e outras empresas de pagamento.

Você verá que algumas soluções para empresas físicas exigem que você tenha uma conta de comerciante, que é simplesmente uma conta bancária especializada na qual seus pagamentos com cartão de crédito são depositados após as taxas. Essa conta também permite que você aceite outras formas de pagamento eletrônico, como pagamentos ACH (transferências bancárias). Para compras on-line pelo seu site, você pode precisar de uma conta de comerciante da Internet separada. Alguns processadores de cartão de crédito fornecem essas contas para você, enquanto outros exigem que você abra um em outro lugar. Você também pode usar um serviço de terceiros, como o PayPal, para servir como sua conta de comerciante. Nem todos os provedores exigem contas de comerciante, por isso, pergunte como você receberá os pagamentos.

Ao pesquisar provedores de processamento de cartão de crédito, lembre-se de que, embora as taxas de transação sejam importantes, elas não são tudo. Considere todas as taxas e benefícios para que você possa comparar com precisão o custo a longo prazo. E não se esqueça de que as taxas e as taxas costumam ser negociáveis, por isso, não tenha medo de flexionar seus músculos de negociação para tentar obter um melhor negócio.

Se você estiver com dificuldades para determinar qual opção de processamento de cartão de crédito é a melhor para sua empresa, considere perguntar a outras empresas locais com operações semelhantes o que elas usam e se elas estão felizes com suas escolhas. Uma forte recomendação ou um conto preventivo pode levá-lo à direção certa.

Além disso, não hesite em ligar para várias empresas de processamento de cartões de crédito e perguntar como seus produtos funcionam ou não para você. Muitas dessas empresas têm representantes de vendas que estão lá para ajudá-lo durante esse processo. Isso também pode lhe dar uma sensação de que o atendimento ao cliente é adequado. Aqui estão algumas perguntas que você pode pedir para ajudá-lo a encontrar a solução certa:

Quais são as taxas de processamento de cartão de crédito para furtos e cartões digitados?

Quais outras taxas devo pagar, incluindo taxas de instalação, mensais, anuais e de conformidade?

Se estou recebendo um terminal de cartão de crédito físico, quais são os custos de leasing versus compra do dispositivo?

Preciso de uma conta de comerciante para receber o pagamento? Se assim for, posso abrir um através de você ou preciso de um em outro lugar?

O processamento do cartão de crédito se integra ao meu software de contabilidade?

Existem outros benefícios comerciais que acompanham seu serviço, como rastreamento de inventário ou programas de fidelidade?

Ao pesquisar provedores de processamento de cartão de crédito, lembre-se de que, embora as taxas de transação sejam importantes, elas não são tudo. Considere todas as taxas e benefícios para que você possa comparar com precisão o custo a longo prazo. E não se esqueça de que as taxas e as taxas costumam ser negociáveis, por isso, não tenha medo de flexionar seus músculos de negociação para tentar obter um melhor negócio.

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Emily Starbuck Crone é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @emstarbuck e em Google+ .

Fotos via iStock.