Recompensas de cartão de crédito podem perder brilho, mas não valor

Temos visto muito brilho e glamour nas recompensas dos cartões de crédito nos últimos anos: bônus em massa de milhares de dólares, acesso a uma lista crescente de lounges exclusivos em aeroportos em todo o mundo e até mesmo ingressos para "Hamilton". Mas estamos nos aproximando do final desta era de ouro?

Sinais de ofertas de recompensas de resfriamento começaram a surgir: a Discover recentemente eliminou um punhado de benefícios do cartão, incluindo garantia estendida do produto, proteção de compra e cobertura de locação de veículos. Um dos maiores bônus de inscrição já oferecidos pela Chase Sapphire Reserve® foi reduzido pela metade no início de 2017.

Mesmo assim, especialistas em cartão de crédito dizem que, embora alguns dos detalhes dos bônus de inscrição e benefícios possam mudar no futuro, as recompensas favoritas das pessoas - o dinheiro de volta e os pontos que os titulares tendem a valorizar muito - não vão a lugar nenhum. Na verdade, eles podem se tornar mais valiosos porque serão mais pessoais.

Os emissores de cartões confiam em recompensas pesadamente para atrair novos clientes. Na verdade, em alguns casos, eles podem até mesmo estar dispostos a perder dinheiro com ofertas generosas de recompensa apenas para aumentar sua base de clientes.

Veja o que você precisa saber sobre o futuro das recompensas do cartão de crédito:

Todos os benefícios do cartão de crédito não são valorizados da mesma forma

"As pessoas simplesmente não se importam com certas recompensas", diz Mike Berinato, vice-presidente de pesquisa e consultoria da Market Strategies International, uma empresa de consultoria e pesquisa de serviços financeiros. Berinato chama a adição de benefícios menos valiosos, incluindo acesso a eventos e suporte de concierge, como “feature creep” - ele diz que há muitos benefícios ocultos que as pessoas nem sempre conhecem e, portanto, não valorizam ou usam eles. De fato, é por isso que a Discover disse que deixou cair alguns dos benefícios do cartão.

A Market Strategies publicou recentemente um relatório mostrando que 80% dos usuários de cartão não estão “claros” sobre os benefícios em seu cartão de crédito principal. “Você não precisa de 14 benefícios; você precisa do direito dois ou três ”, acrescenta Berinato.

Espere recompensas para ficar muito mais pessoal

Para fornecer mais valor aos portadores de cartões, os emissores de cartões irão adaptar as recompensas mais especificamente às preferências do cliente, incluindo as lojas nas quais eles compram ou até mesmo os itens que compram, diz Tom Dailey, consultor de pagamentos com cartão.

“A indústria de pagamentos em geral está ficando muito mais personalizada e a tecnologia está possibilitando isso”, diz ele. "Você deseja oferecer ofertas altamente segmentadas para os comportamentos de compra do indivíduo".

Dada a capacidade dos emissores de rastrear os gastos das pessoas, juntamente com o rápido avanço da tecnologia no campo, Dailey diz que poderia visualizar os cartões em breve notificando um cliente sobre um jeans no momento exato em que ela está se aproximando do jeans da sua loja favorita. exibição, por exemplo.

Berinato observa que certos cartões já apelam para certos dados demográficos, e os emissores de cartões tentam ganhar força entre tipos específicos de consumidores. Por exemplo, as recompensas de viagem premium tendem a atrair os caçadores de aventura relativamente ricos que estão sempre em movimento. Berinato, pai de três crianças pequenas, observa que ele é atraído por um cartão de crédito da marca Costco porque ele gasta muito em itens domésticos, e essas recompensas se somam.

Ou considere a recente adição de 5% de recompensas em dinheiro na Whole Foods da Amazon Prime Rewards Visa Signature, um exemplo de uma oferta direcionada que atrai os clientes da Amazon que também apreciam alimentos orgânicos.

"Eu esperaria ver mais disso", diz John Grund, diretor-gerente da área de pagamentos da Accenture, uma empresa de consultoria e serviços profissionais. Ele observa que alguns negócios co-branded são movidos por fusões e aquisições corporativas, como no caso da Whole Foods e da Amazon. “A competição por portadores de cartão provavelmente nunca diminuirá. É uma verdadeira corrida de braço ”, acrescenta.

Os consumidores valorizam o dinheiro de volta e apontam muito

O relatório Market Strategies descobriu que o dinheiro de volta é uma das características de cartão de crédito que os consumidores estão mais interessados. Além disso, de acordo com uma pesquisa recente de usuários de cartão de crédito do Aite Group, uma empresa de pesquisa do setor de serviços financeiros, apenas 4% dos entrevistados não resgatar suas recompensas. A grande maioria - 82% - resgata seus pontos pelo menos uma vez por ano.

“O apetite dos consumidores é insaciável. Ninguém recusa um bom negócio ”, diz Grund. "Alguns produtos podem se mostrar insustentáveis ​​para os bancos e você vê isso sendo corrigido, mas não vemos um racionamento generalizado de recompensas em toda a indústria, porque é uma base para a concorrência, especialmente para segmentos de clientes ricos", acrescenta. "As recompensas estão aqui para ficar."

Emissores podem estar dispostos a perder dinheiro em recompensas para adquirir novos clientes

Um novo titular do cartão pode ingressar em uma instituição financeira para o bônus de inscrição em cartão de crédito, mas depois passar para outros produtos lucrativos dentro da instituição, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro.

"Enquanto o departamento de cartão de crédito pode empatar ou até mesmo perder dólares em incentivos que oferece, eles vão recuperar isso em um departamento diferente, como hipoteca ou banco", diz Kevin Morrison, analista sênior do banco de varejo e equipe de pagamentos da Aite. Grupo.

Essa é uma das razões pelas quais ele não espera que as recompensas do cartão de crédito desapareçam - elas são uma valiosa ferramenta de aquisição de clientes. “[Oferecendo recompensas competitivas] impulsionará uma receita maior para o banco em geral”, acrescenta Morrison.

A linha inferior? A festa de recompensas não termina tão cedo; é só que alguns detalhes podem mudar. Por enquanto, conheça o seu cartão de crédito e os benefícios que ele já oferece. Você não perderá vantagens potencialmente valiosas e também poderá avaliar se as novas ofertas são melhores para você.

As informações relacionadas ao Cartão de Crédito da Amazon e ao Cartão de Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards foram coletadas pela Investmentmatome e não foram revisadas ou fornecidas pelo emissor deste cartão.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.