Será que uma enorme quantidade de dívida de empréstimo de estudante prejudicaria minha pontuação de crédito?

Se você está lidando com uma montanha de dívidas estudantis, tem muito em mente. Além de como você vai fazer os pagamentos, provavelmente você também está preocupado sobre como seus empréstimos estão afetando sua pontuação de crédito.

Não se preocupe, os nerds estão aqui para explicar todos os detalhes importantes sobre a relação entre empréstimos estudantis e seu crédito.

Uma grande conta de empréstimo para estudantes não prejudicará seu crédito se você lidar com isso de maneira responsável

Primeiro, reserve um momento para deixar escapar um suspiro de alívio: uma enorme quantia de dívida de empréstimo de estudante não necessariamente prejudicará sua pontuação de crédito.

Se você fez uma pesquisa preliminar sobre os fatores que afetam seu crédito, provavelmente percebeu que os "valores devidos" são responsáveis ​​por 30% de sua pontuação. Mas isso é mais fortemente influenciado por sua taxa de utilização de crédito em contas de crédito rotativo, como cartões de crédito. Como os empréstimos estudantis são empréstimos parcelados, eles não têm um grande impacto nessa parte da sua pontuação.

Na verdade, seus empréstimos estudantis poderiam ajudar potencialmente seu crédito. Se você pagar seus empréstimos a tempo e integralmente, aumentará a parte de sua pontuação que é determinada pelo histórico de pagamentos. Porque isso representa 35% de sua pontuação FICO global, você poderia obter um impulso de lidar com seus empréstimos estudantis de forma responsável.

Além disso, ter um empréstimo a prazo aberto também pode melhorar os 10% de sua pontuação que vem dos tipos de crédito que você tem em uso. Os credores gostam de ver que você é bom em administrar diferentes variedades de dinheiro emprestado, de modo que ter contas rotativas e parceladas em seu relatório de crédito é benéfico.

Mas você pode ter problemas para conseguir outros empréstimos

Embora fazer seus pagamentos de empréstimo de estudante em dia seja uma boa maneira de manter sua pontuação de crédito funcionando, vale a pena notar que um pesado fardo de dívida de estudante ainda pode interferir na sua capacidade de obter outros empréstimos.

Isso pode parecer contra-intuitivo, porque você provavelmente sabe que um bom crédito é a chave para se qualificar para financiamento em termos competitivos. Mas seus empréstimos estudantis terão um impacto em outra variável-chave que os credores observam quando decidem estender seu crédito: sua relação dívida / renda (DTI).

Seu DTI é a proporção de suas obrigações mensais para sua renda mensal bruta. Usaremos um exemplo para ilustrar esse ponto: digamos que você esteja ganhando uma renda anual de US $ 50.000 em seu primeiro emprego fora da faculdade. Nesse caso, sua renda mensal bruta seria de US $ 4.166,67 (US $ 50.000 / 12).

Vamos supor que você esteja pagando US $ 800 por mês em aluguel, US $ 250 em seu pagamento de carro e US $ 650 em seus empréstimos estudantis. Suas obrigações mensais totais seriam de US $ 1.700 (US $ 800 + US $ 250 + US $ 650).

Para descobrir o seu DTI, você faria um problema de divisão simples:

US $ 1.700 (suas obrigações mensais totais) / $ 4.166,67 (sua renda mensal bruta) = 40,8% (seu DTI)

A maioria dos credores gosta de ver um DTI de 36% ou menos; Se seus empréstimos de estudante estão empurrando seu DTI acima dessa marca, você pode ter problemas para obter outro empréstimo.

Dicas para gerenciar seus empréstimos estudantis

Assim, os empréstimos estudantis podem ser úteis ou prejudiciais quando você está tentando obter financiamento para um carro ou uma casa depois da faculdade. Eles podem aumentar sua pontuação de crédito, mas também há a possibilidade de que eles aumentem seu DTI.

Temos algumas dicas para gerenciar com sucesso sua dívida estudantil para que você esteja bem posicionado para um futuro financeiro brilhante:

• Pague seus empréstimos a tempo todos os meses, não importa o que aconteça.
• Se seus pagamentos mensais mínimos de empréstimo para estudantes forem muito altos, comunique-se com o seu credor. Você pode ser capaz de adiá-los por um período de tempo ou elaborar um plano de pagamento baseado em renda.
• Se você trabalha em serviço público (como professor em uma escola de baixa renda, por exemplo), procure programas de perdão de empréstimo para os quais você pode se qualificar.
• Considere a consolidação. Isso pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa em seus empréstimos estudantis e ajudará a simplificar a realização de seus pagamentos mensais.
• Considere pagar mais do que os mínimos mensais exigidos. Isso ajudará você a pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente, o que fará com que seu DTI caia.

Imagem de empréstimos estudantis via Shutterstock