Capital de capital de risco fala sobre financiamento rápido com adiantamentos de dinheiro do comerciante

As sementes de uma indústria foram plantadas em 1998 por uma proprietária de uma pequena empresa, incapaz de obter capital para seus negócios. Da situação de Barbara Johnson veio a inspiração para o avanço de dinheiro do comerciante, agora uma indústria multibilionária, diz James Mendelsohn da CAN Capital.

A Investmentmatome conversou recentemente com Mendelsohn, diretor de marketing da CAN em Nova York, para obter uma visão geral da empresa e de seus produtos.

Investmentmatome: O que é o Capital do CAN?

Mendelsohn: A CAN Capital [anteriormente Capital Access Network] é na verdade a inovadora original no espaço de empréstimo alternativo para pequenas empresas. A empresa foi fundada em 1998 por um pequeno empresário que descobriu que não conseguia obter capital do banco para um negócio muito bem-sucedido que estava administrando. Ela tinha um problema típico de pequenas empresas, onde você tem uma sazonalidade do fluxo de caixa.

Ela e o marido levaram duas inovações que levaram à criação do produto que agora chamamos de adiantamento em dinheiro do comerciante. Uma era apenas a inovação de produto e a outra era a tecnologia para possibilitá-la. Assim, a empresa realmente cresceu com esse produto, conseguindo criar mais acesso a capital para pequenas empresas e expandindo os tipos de negócios que podemos atender.

O que faz com que a CAN Capital se destaque de outros credores?

Temos muita experiência, o que se traduz em uma subscrição muito sofisticada, mas também apoiamos isso com nosso próprio balanço. Portanto, temos um sindicato de dívida de US $ 650 milhões, liderado pela Wells Fargo, e temos uma instalação de securitização de grau de investimento de US $ 200 milhões. Há muitas pessoas fazendo geração de leads em empréstimos alternativos, mas elas não estão financiando seus próprios livros como nós.

A segunda coisa é que oferecemos um adiantamento em dinheiro ao comerciante e podemos oferecê-lo de uma maneira muito amigável ao cliente. Então, se você quiser entrar em contato conosco diretamente ou por meio de um corretor, a escolha é sua e você ainda terá uma oferta muito competitiva, independentemente do canal em que participar.

Você pode falar um pouco mais sobre seus produtos?

James Mendelsohn, da CAN Capital

Oferecemos o MCA, que provavelmente não é bem nomeado. Não é realmente um adiantamento em dinheiro do jeito que você normalmente pensa em um. É um contrato de compra e venda em que estamos comprando vendas futuras de seu processamento de cartão.

A dedução diária do cliente vem do fluxo de processamento. Por isso, é conveniente para o cliente e ajuda com uma empresa cujas receitas e despesas flutuam. Ele também ajuda os clientes que investem no crescimento de suas vendas. A remessa é baseada em um percentual da receita. Portanto, se as vendas aumentarem rapidamente, você fechará o contrato mais rapidamente.

O empréstimo é bem adequado para empresas onde a preferência é por um pagamento fixo, para que eles saibam todos os dias qual será a remessa. Também está ligado a ACH [débito de uma conta bancária] e não a processamento de cartão de crédito. Sendo assim, para empresas que não têm muita receita de processamento de cartão de crédito, ela é mais adequada.

[A empresa empresta US $ 2.500 a US $ 150.000 para seus empréstimos comerciais, com um cronograma de pagamento de quatro a 24 meses, enquanto os MCAs variam de US $ 5.000 a US $ 150.000. Nenhuma garantia pessoal é necessária para qualquer produto. Os custos de juros dependem do histórico de crédito do tomador e da força do negócio, de acordo com Mendelsohn.]

O que os pequenos empresários precisam fazer para se qualificar para o financiamento?

Para nós, no mínimo, precisamos de um negócio para operar por três meses com receita, por isso não fazemos startups puras. Precisamos que a empresa tenha uma receita anual de pelo menos US $ 100.000 e precisamos que ela esteja em uma indústria que esteja em nossa lista aprovada. Nós temos a maior lista aprovada no espaço, então me sinto muito bem com isso. …

Exigimos comprovante de propriedade no negócio, vários meses de extratos bancários e declarações de processamento, se eles processarem transações e, com base no tamanho do financiamento, podemos solicitar declarações fiscais. E os proprietários de empresas que têm tudo isso na ponta dos dedos, é muito mais fácil consegui-los através do nosso processo.

É um processo muito rápido - 80% dos clientes são de dois dias, desde a inscrição até o financiamento - mas ajuda quando uma empresa tem tudo isso disponível para passar rapidamente pelo processo.

Existem empresas que não são boas para a CAN Capital?

Não emprestamos a empresas de jogos de azar e adultos e organizações sem fins lucrativos. Aqueles são razoavelmente padrão. Dada a nossa herança saindo da indústria de processamento, essas também são empresas que muitos processadores também não atendem. E se você é um site de jogos de azar on-line, é muito difícil fazer qualquer coisa por você.

As indústrias com as quais temos nossas experiências mais profundas são aquelas em que começamos: restaurantes, lojas de automóveis, lojas de varejo e consultórios médicos. Mas nossa lista atual aprovada é de cerca de 840 setores diferentes, e estamos constantemente olhando e mexendo com ela, porque nosso objetivo é ter o acesso de capital mais amplo possível para proprietários de pequenas empresas.

Que conselho você daria a um pequeno empresário em busca de financiamento?

Acho que ajuda se você tiver uma boa ideia de como sua empresa está se saindo e se sabe especificamente o que deseja fazer com o capital. … Tenha uma ideia de que tipo de produto você está procurando.

Oferecemos diferentes produtos com diferentes características, mas se você analisar e quiser obter um empréstimo a prazo e uma opção de pré-pagamento, isso ajudará você a restringir suas opções e a passar rapidamente pelo processo de aprovação.

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Steve Nicastro é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @StevenNicastro e em Google+ .

Imagens via iStock e CAN Capital.