Como as contas de coleções afetam seu crédito?

Ter uma conta de cobrança pode ser um empecilho para sua pontuação de crédito. Veja o que você deve saber sobre as contas de cobrança e o impacto no seu crédito.

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Quando as contas de cobrança são reportadas às agências de crédito?

Não existe uma regra que obrigue os cobradores de dívidas a relatar uma conta de cobrança para as três principais agências de crédito. Uma conta de cobrança pode ser reportada quando um cobrador de dívidas adquire a dívida ou não a recebe. Os relatórios dependem da discrição da agência de coleta.

Seja cauteloso se estiver sendo contatado por um cobrador de dívidas por uma suposta dívida que você não tenha em seu relatório de crédito. Se você não reconhece a dívida, peça mais informações para validar a dívida.

Qual o impacto que uma conta de cobranças tem em seu crédito?

Uma conta que acaba em coleções pode ter danificado seu crédito já. O atraso no pagamento pode prejudicar significativamente sua pontuação.

O quanto a conta de cobranças afetará seu crédito depende do seu intervalo de pontuação de crédito. Uma conta de cobranças terá um impacto mais significativo em uma pontuação de crédito nos 700s do que uma nos 500s.

Com os modelos de pontuação de crédito mais recentes, as contas de cobranças pagas são ignoradas ou pesam menos. Contas médicas não pagas também são tratadas com menos rigor do que outras contas atrasadas. No entanto, a maioria dos credores ainda está usando modelos de relatórios de crédito mais antigos.

Por quanto tempo as contas de cobrança permanecem no seu relatório de crédito?

As contas de cobrança geralmente permanecerão no seu relatório de crédito por até sete anos a partir da data em que se tornaram inadimplentes. Depois de sete anos, a conta deve entregar automaticamente o seu relatório de crédito. Se isso não acontecer, disputa o erro do relatório de crédito.

Como você lida com uma conta de cobranças em seu relatório de crédito?

Como você lida com uma conta de cobranças em seu relatório de crédito depende se a conta é precisa ou não.

Se você determinar que a dívida é sua

Existem algumas maneiras de cuidar de uma dívida em cobranças, incluindo pagá-la integralmente, estabelecendo um plano de pagamento e liquidando a dívida por menos do que o que é devido. Se você não concordar com a quantia exata devida, endireite-a primeiro com o cobrador de dívidas. Esteja preparado para fornecer documentação que comprove o seu caso.

Em todos os casos, solicite confirmação por escrito de que você satisfez a dívida. Depois que a dívida for resolvida, você poderá remover a conta de cobranças do seu relatório de crédito antes da marca de sete anos.

Se é um erro

Se você tem certeza de que a dívida que está sendo solicitada a pagar é um erro - porque você nunca a devolveu, você já a pagou ou os aspectos da dívida informada são imprecisos - execute estas duas ações:

• Informar o cobrador de dívidas do erro e solicitar que ele interrompa o contato completamente. Os cobradores de dívidas de terceiros que buscam pagamento em nome de um credor têm que obedecer à Lei de práticas de cobrança de dívidas justas. Se continuar a perseguir você, registre uma queixa junto ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.
• Em seguida, se as informações incorretas estiverem nos seus relatórios de crédito, use o processo de disputa das agências de crédito para removê-las.

Para ambas as etapas, reúna toda a documentação sobre a dívida para ajudar no seu caso. Mantenha a documentação original e envie apenas cópias.

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