O que é um floco de neve da dívida?

Um floco de neve da dívida é uma maneira de pagar dívidas que imediatamente captura pequenas economias para uso em contas pendentes.

Parece muito com outras estratégias que visam acelerar a chegada da sua data sem dívidas, mas é diferente:

• Em uma bola de neve de dívidas, você aponta para qualquer dinheiro extra na conta mais pequena primeiro, acumulando uma vitória psicológica à medida que você redireciona esse pagamento para a próxima menor dívida.
• Em uma avalanche de dívida, você vai atrás das dívidas com juros mais altos primeiro, diminuindo o total de juros pagos. É menos gratificante a curto prazo, mas mais eficiente.

Em ambas as estratégias, você está usando o dinheiro que você orçou especialmente para o pagamento da dívida.

O método do floco de neve, por outro lado, encontra poupanças minúsculas do dia-a-dia e usa-as para fazer com que o seu dia de dívida zero venha ainda mais cedo. É compatível com as estratégias de bola de neve ou avalanche. Como flocos de neve, pequenas economias coletadas ao longo do tempo podem ter um grande impacto. E você tem que ser rápido para capturá-los: flocos de neve desaparecem rapidamente.

Aproveite ao máximo o dinheiro encontrado

Se você fez o orçamento com cuidado, pode pensar que não há mais economia a ser obtida.

Mas as pequenas quantias de dinheiro que você pode vender para a dívida (ou um fundo de emergência) podem vir de fontes menos óbvias como:

• Dividindo um sub de 12 polegadas com um amigo quando você teria encomendado o seu próprio sub de 6 polegadas (economia potencial: cerca de US $ 2!).
• Descobrir uma nota de 20 dólares no bolso do casaco (e antes de levar a roupa para a lavanderia ou doá-la, verifique todos os bolsos).
• Uma verificação de desconto inesperada no correio.
• Uma venda de quintal.
• Pagamento por trabalhos que estão fora do seu orçamento normal (corte de grama, baby-sitting, pet care, housesitting).

Você entendeu a ideia. Nós não estamos falando de grandes quantias de dinheiro aqui.

Nem estamos falando de dinheiro contabilizado em seu orçamento; isso é encontrado apenas dinheiro. E você não quer desviar o dinheiro que alocou para seus próprios gastos discricionários - seu orçamento não funcionará sem ele.

A ideia é aproveitar essas pequenas surpresas em dinheiro, em vez de deixá-las escapar por entre os dedos, sem a mínima contribuição para suas metas financeiras, como consolidar e pagar as dívidas de cartão de crédito.

" MAIS: Compare as taxas de empréstimos de consolidação da dívida

Capturando pequenos pedaços de dinheiro

Como você consegue manter essas economias pequenas simplesmente desaparecendo?

• Se você mantiver uma jarra de troca, poderá economizar mais e usar esse dinheiro para ajudar a pagar as dívidas no final do mês. O importante é garantir que não esteja no bolso ou na carteira, disponível para gastar. Se você depositar dinheiro, verifique se os locais do banco são convenientes para você.
• Se o dinheiro não for gasto em sua conta bancária, alguns bancos ou cooperativas de crédito podem permitir que você transfira até mesmo quantias pequenas da verificação para a poupança. (A última coisa que você quer fazer é acionar acidentalmente uma taxa para transferências excessivas - e muitas instituições financeiras as têm - porque você transferiu US $ 3,21 para a poupança.) Caso contrário, você pode tentar agrupar as pequenas transferências, digamos, uma vez por semana. ou escreva um cheque para você.
• Se você estiver usando flocos de neve para fazer um empréstimo desaparecer cedo, certifique-se de que os pagamentos extras são aceitáveis ​​para o credor e que você pode ter o dinheiro extra aplicado ao principal.
• Se você estiver fazendo "micropagamentos" em cartões de crédito, verifique se não incorrerá em despesas no final da transação.

Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.