Como contestar uma liquidação de reivindicação de seguro residencial ou negação
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Índice:
- Disputa do tipo "faça você mesmo"
- 1. Saiba qual cobertura você comprou
- 2. Revise sua reivindicação
- 3. Recorra a sua negação ou liquidação educadamente
- 4. Peça uma visita em casa, se necessário
- 5. sem resolução? apresentar uma queixa ao DEPARTAMENTO DE SEGUROS
- Avaliação
- Mediação
- O último recurso: ação judicial
- Qual é o próximo?
- Encontrar o melhor seguro de proprietário
- Ler sobre como trabalhar com um regulador de sinistros públicos
- Squeaky toy nossa lista de ferramentas e calculadoras relacionadas a seguros
Ter seguro de proprietário deve aliviar o estresse financeiro após danos à sua casa. Mas se uma oferta de liquidação de sinistros ficar aquém das expectativas, ou se sua reivindicação for negada por completo, isso poderá deixá-lo mais frustrado do que nunca.
As disputas entre os clientes e as seguradoras domésticas sobre os pagamentos de sinistros ocorrem por vários motivos, desde multas ocultas em uma apólice até o debate sobre o custo real para consertar sua casa.
Se você acha que está recebendo um contrato simples, não precisa aceitá-lo. Veja como apresentar seu caso e negociar uma solução melhor.
Disputa do tipo "faça você mesmo"
Embora as disputas de reclamações às vezes sejam muito complexas para serem tratadas sem ajuda profissional, a rota DIY pode ser mais acessível.
1. Saiba qual cobertura você comprou
Às vezes, as discordâncias de pagamento são o resultado de uma confusão sobre o que é coberto pelo seguro de seu imóvel.
Antes de se irritar com um pagamento ou recusa da reivindicação, revise a apólice de seguro de sua residência para ver se você está coberto pelos danos na disputa e quais são os limites de dólar para sua cobertura. Saber o que você tem direito sob sua política também reforçará seu argumento se você estiver certo.
2. Revise sua reivindicação
Se você não sabe ao certo por que o acordo foi menor do que o esperado, peça esclarecimentos à sua seguradora. Se citar uma exclusão ou outro idioma específico em sua política, peça para apontar a seção em questão.
Documente por escrito tudo o que sua seguradora e / ou regulador de sinistros lhe dizem. Mantenha um registro de datas, com quem você falou e o que foi dito. Se você receber informações por telefone ou pessoalmente, envie um e-mail de acompanhamento confirmando o que ouviu.
Quando estiver claro sobre a posição de sua seguradora, prepare documentos que possam ajudar a provar seu caso, afirma Amy Bach, diretora executiva da United Policyholders, um grupo de defesa do consumidor. Por exemplo, diz ela, se a sua seguradora acha que vai custar uma certa quantia para consertar sua casa, mas você acha que vai ser mais, consiga uma estimativa por escrito de um empreiteiro independente.
A biblioteca de orientação de reivindicações do Segurado Unido inclui exemplos de formulários e solicitações relacionadas a reivindicações, além de exemplos de documentos de comprovação de perdas que podem ajudar no seu caso, como relatórios de danos de especialistas independentes.
3. Recorra a sua negação ou liquidação educadamente
Se você precisar contestar uma oferta de negação ou de baixa resolução, comece escrevendo uma carta para seu avaliador de reivindicações. Explique brevemente o seu ponto de vista, incluindo qualquer evidência que tenha preparado e apoie o seu lado, e solicite ao revisor que revise a reivindicação.
Mesmo se você estiver fervendo por dentro, permaneça educado.
Peça uma resposta dentro de um determinado período de tempo, digamos, 10 dias úteis. Para ter um registro do dia exato em que sua carta é enviada e recebida, escolha a opção de correio certificado em sua agência postal. Envie também uma cópia de sua carta e documentos adicionais para o supervisor do avaliador.
Mesmo se você estiver fervendo por dentro, permaneça educado. Não ameace contratar um advogado. Se você der um tom contraditório logo de cara, sua seguradora pode decidir deixar seus advogados conversarem.
4. Peça uma visita em casa, se necessário
Se houver uma disputa sobre a extensão dos danos em sua casa, peça ao seu avaliador para inspecionar sua casa novamente. Se você recebeu uma segunda opinião de prestadores de serviços independentes ou de outros profissionais, como um investigador de contaminação por fumaça ou um inspetor de moldes, leve essas pessoas para se encontrar com o perito.
"Coloque todos na mesma sala", recomenda Bach. Determinar o escopo total do dano não é uma ciência exata, diz ela, e isso reforçará seu argumento se outros especialistas puderem apontar fisicamente para danos que seu avaliador possa ter perdido e abordar os próximos possíveis passos.
5. sem resolução? apresentar uma queixa ao DEPARTAMENTO DE SEGUROS
Se o seu perito não se mexer, apresente uma queixa ao departamento de seguros do seu estado.
Ter o departamento de seguros do estado ao seu lado pode lhe dar uma poderosa influência nas negociações, diz Bach. Infelizmente, observa ela, os departamentos de seguros do estado geralmente não têm recursos suficientes, como advogados e especialistas em construção, ou o poder de resolver certas divergências entre seguradoras e segurados.
O departamento de seguro vai ajudar, se possível, diz ela, então vale a pena tentar, especialmente se você quiser evitar um advogado.
Encontre informações de contato para o seu departamento de seguros do estado.
Avaliação
A avaliação é um processo comum usado em desacordos entre clientes e seguradoras domésticas sobre danos à propriedade. Ambos os lados escolhem um avaliador para representá-los. Normalmente, você contrataria um advogado ou um regulador de seguro público, diz Bach.
Os dois avaliadores analisam os danos causados à sua casa e seus pertences e tentam chegar a um acordo sobre quanto você deve. Uma parte neutra, chamada de árbitro, rompe quaisquer impasses entre os avaliadores.
Veja um exemplo do tipo de linguagem sobre avaliação a ser procurada na política de proprietários de residências:
- Se você e nós não concordarmos com o montante da perda, podemos exigir uma avaliação da perda. Cada parte escolherá um avaliador competente no prazo de 20 dias após receber um pedido por escrito do outro. Os dois avaliadores escolherão um árbitro. Os avaliadores definirão separadamente o valor da perda.Se os avaliadores enviarem um relatório por escrito de um contrato, o valor acordado será o valor da perda. Se eles não concordarem, eles enviarão suas diferenças ao árbitro. Uma decisão acordada por qualquer dois definirá o valor da perda.
A maior desvantagem da avaliação é que ela determina apenas o que foi danificado e quanto esse dano equivale, não se a seguradora realmente tem que pagar tanto. A avaliação não resolve os desacordos sobre sua cobertura, o idioma da sua política ou outras questões que envolvem sua reivindicação.
Mediação
A mediação envolve a contratação de uma pessoa imparcial, ou mediador, para trabalhar diretamente com você e um representante de sua companhia de seguros para ajudá-lo a chegar a um acordo.
Você e sua seguradora dividem o custo da mediação, a menos que sua política indique que sua seguradora deve pagar. O mediador pode ser nomeado pelo tribunal ou um profissional privado com quem ambos os lados concordam. Você também pode passar por um programa de mediação patrocinado pelo estado, que normalmente pode ser encontrado no site do departamento de seguros do seu estado.
A mediação geralmente é rápida, mas não é obrigatória.
A mediação geralmente é rápida, mas não é vinculativa, portanto você ou sua seguradora podem fingir que a coisa toda não aconteceu se um dos lados não gostar do resultado.
Entre as desvantagens: o representante da seguradora provavelmente será treinado para o processo, enquanto ele será novo para você. Sua seguradora também pode usar a mediação simplesmente como uma maneira de sentir a força do seu caso, o que significa que você pode perder tempo e dinheiro, mas não chegar perto de uma solução.
O último recurso: ação judicial
Processar uma companhia de seguros pode ser um processo longo e caro. Antes de iniciar um processo, tente as estratégias descritas acima. Além disso, trazer um regulador de sinistros público para ajudá-lo a navegar no processo no início de uma grande reivindicação pode compensar no final.
