Não deixe o instinto arruinar seu plano financeiro

De Anthony Isola

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O instinto humano de se concentrar apenas nas ameaças imediatas ao nosso bem-estar é difícil. Evoluiu porque manteve os primeiros humanos fisicamente seguros. Mas, embora o instinto de fugir do perigo tenha sido inestimável para um neandertal que vagueia pela savana como caçador / coletor, pode ser devastador para um plano financeiro de longo prazo.

Basta pensar nas violentas oscilações nos mercados acionários globais no passado recente. A maioria dos investidores não conseguiu enxergar além da queda de 1.000 pontos na Dow e o que eles achavam que isso faria no futuro financeiro. Alguns investidores agiram por instinto e correram - venderam suas ações e saíram.

Por que a multidão age irracionalmente, cometendo esse erro comum de investidor de comprar alta e vender baixa? A resposta está na monomania, uma psicose caracterizada por uma obsessão patológica com uma única ideia ou grupo de ideias. Pessoas aflitas simplesmente não conseguem enxergar o quadro geral. Seu comportamento é impulsionado por sua obsessão e é irracional no contexto geral.

Nas últimas semanas, os investidores ignoraram o fato de que o mercado subiu mais de 100% nos últimos anos e se concentrou em alguns dias de vendas assustadoras. Transfixados pelos eventos negativos de curto prazo, eles ignoraram a tendência ascendente de longo prazo do mercado.

Em seu excelente livro “Rapt”, a autora Winifred Gallagher fala sobre como “a energia flui para onde a atenção vai”. Nesse caso, a atenção de muitos investidores estava nessa oscilação de curto prazo, então sua energia foi para vender seus investimentos em um estado de pânico. As pessoas tendem a escolher um comportamento que lhes dê recompensas rápidas, diz Gallagher. Aqui, os investidores venderam suas ações para aliviar a dor de perder dinheiro - apesar de ter sido a venda que transformou as perdas de papel em perdas reais.

Então, como podemos evitar esse padrão negativo de tomada de decisão e mudar nosso foco da negatividade para a oportunidade, especialmente quando se trata de investir?

Primeiro, precisamos planejar como agiremos com antecedência. Se você sabe que reage mal a liquidações periódicas de ações, pode ser uma boa ideia não assistir TV nesses dias. É necessário obter atualizações minuto a minuto da carnificina? Decidir sobre um plano de ação antes do evento e não durante o evento fará uma enorme diferença no resultado final.

“Você precisa desviar a atenção da tristeza paralisante e da autopiedade para um quadro geral que coloca a perda em perspectiva”, escreve Gallagher. Isso pode significar simplesmente lembrar-se de que, para que alguém possa ganhar dinheiro no mercado de ações, as ações têm que cair às vezes. Ou entender que uma queda de 12% nem é tão incomum ao longo da longa história do mercado de ações. Tal perspectiva é desesperadamente necessária durante esses tempos.

Ou, considere este pensamento reconfortante do colunista do MarketWatch, Brett Arends, este mês: se você fosse uma das pessoas mais azaradas do planeta e investisse todo o seu dinheiro na véspera do colapso do Lehman Brothers em 2008, você ainda teria 80% hoje.

Esse tipo de mudança de perspectiva pode ajudá-lo a tomar melhores decisões nos dias em que os mercados estão instáveis. Se você direcionar toda a sua energia para os aspectos negativos de um evento, será impossível para você ver quaisquer oportunidades que possam resultar disso.

Por exemplo, muitas ações têm pagamentos de dividendos superiores ao rendimento das notas do tesouro de 10 anos. Quando isso acontece, geralmente é um sinal de que o mercado está se aproximando de um fundo. Se você pensou que era uma boa idéia comprar ações há alguns meses, o fato de que os preços são 12% mais baratos deve fazer você feliz.

Isso, é claro, é contrário ao que muitos especialistas dirão, já que eles o alertam a seguir seus instintos, a fugir do perigo, a converter-se em dinheiro em momentos perigosos. Mas quando os mercados caem, eles realmente se tornam Menos arriscado. A compra em níveis mais baixos aumenta sua probabilidade de maiores retornos futuros.

Você também pode procurar no exterior por possíveis benefícios a longo prazo. Muitas ações de mercados emergentes estão sendo vendidas em níveis mais baratos do que há cinco anos. Muitos mercados desenvolvidos estrangeiros estão vendendo com um desconto substancial para os EUA e se tornaram ainda mais baratos.

Qualquer que seja a estratégia de investimento, a linha de fundo é que procurar oportunidades durante o caos é quase sempre uma tática melhor do que focar em noções preconcebidas de negatividade e melancolia. Embora não haja garantias na vida ou no investimento, mudar sua atitude deve dar a você uma chance melhor de ter experiências mais gratificantes, tanto pessoais quanto financeiras.

Concentre sua atenção nas coisas boas - o que você tem a perder?

Este artigo também aparece na Nasdaq.

Imagem via iStock.

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